Steuererklärung:Heimwerker vs. Profi – was ist das Richtige für Sie?

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Ganz gleich, ob Sie sich darüber freuen, dass alle Ihre Steuererklärungen für das letzte Jahr endlich eingetroffen sind, oder ob Sie davor zurückschrecken, all Ihre Finanzinformationen und Steuerunterlagen zusammenzutragen, es ist Zeit, Ihre Steuern zu erledigen.

Abgesehen davon, dass Sie sich fragen, ob Sie in diesem Jahr Schulden bei der Steuerbehörde der Vereinigten Staaten (IRS) schulden oder eine Rückerstattung erhalten, fragen Sie sich vielleicht auch, ob es das Geld wert ist, Ihre Einkommenssteuer von jemand anderem erstellen zu lassen.

In jedem Fall müssen Sie einen Termin vereinbaren, um Ihre Steuern zu erledigen.

Wenn Sie alle Ihre Steuer- und wichtigen Dokumente organisiert haben und mit einer Rückerstattung rechnen, ist es sinnvoll, die Steuererklärung frühzeitig in der Steuersaison einzureichen. Aber diejenigen, die denken, dass sie dem IRS (und/oder den staatlichen Steuern) etwas schulden werden, sollten wahrscheinlich auch nicht mit der Vorbereitung zögern.

Obwohl der IRS neue Schutzmaßnahmen erlassen hat, um steuerbezogenen Identitätsdiebstahl zu verhindern, kann eine frühzeitige Einreichung die Wahrscheinlichkeit verringern, dass eine betrügerische Steuererklärung in Ihrem Namen eingereicht wird.

Für die Millionen von Menschen, denen zu wenig Geld von ihren Gehaltsschecks einbehalten wurde, gibt Ihnen eine frühzeitige Steuervorbereitung Zeit, Pläne für die Zahlung der Steuern zu schmieden, die Sie möglicherweise schulden.

Wenn Sie Ihre Steuerschuld nicht bei Fälligkeit bezahlen können, berechnet der IRS Zinsen und Strafen auf Ihre ausstehenden Steuerschulden.

Unabhängig davon, wann Sie beginnen möchten, haben Sie möglicherweise immer noch eine wichtige Frage:Ist es das Geld wert, meine Steuern von einem Fachmann erledigen zu lassen?

Vorbereitung Ihrer eigenen Steuern

Laut einem CBS-Bericht erledigen fast 50 % aller Steuerpflichtigen ihre Steuern selbst.

Da für einige die elektronische Einreichung kostenlos ist und Steuervorbereitungssoftware zu angemessenen Preisen erhältlich ist, entscheiden sich viele, die früher einen Wirtschaftsprüfer (CPA) oder einen anderen professionellen Steuerberater bezahlt haben, jetzt dafür, ihre Steuererklärungen selbst zu erstellen.

Lesen Sie:Was ist Steuerbetrug? [Begehen Sie es unabsichtlich?]

Was kostet es, Ihre eigenen Steuern zu erheben?

Wenn Ihr bereinigtes Bruttoeinkommen (AGI) weniger als 72.000 US-Dollar beträgt, können Sie bei verschiedenen Steuersoftwareunternehmen kostenlos eine Bundeserklärung einreichen. Einige bieten auch eine kostenlose staatliche Einkommensteuererklärung an.

Stellen Sie bei der Recherche nach verschiedenen Unternehmen auf der IRS-Website sicher, dass Sie eines auswählen, das Ihren Anmeldeanforderungen entspricht. Sie können auch das Free File Software Lookup Tool ausprobieren, um Vorschläge zu erhalten.

Wenn Ihr AGI mehr als 69.000 US-Dollar beträgt, können Sie weiterhin kostenlos ausfüllbare Formulare verwenden, die auf der IRS-Website verfügbar sind (obwohl staatliche Steuervorbereitungsformulare nicht verfügbar sind).

Es gibt auch viele kostengünstige Steuersoftwareoptionen, darunter H&R Block, Intuits Turbo Tax, Liberty Tax, TaxAct, Tax Cut und TaxSlayer.

Wenn Sie Ihre Steuervorbereitungsbedürfnisse und die Komplexität Ihrer Steuersituation verstehen, bevor Sie sich für eine Software entscheiden, können Sie eine bessere Entscheidung für das zu verwendende Produkt treffen.

Vorteile der Steuervorbereitung zum Selbermachen

Im Internet stehen zahlreiche Informationen zur Verfügung, die Ihnen bei der Vorbereitung Ihrer eigenen Steuererklärung helfen.

Wenn Sie die Steuererklärung kostenlos einreichen oder eine kostengünstige Steuersoftware kaufen können, anstatt für Steuervorbereitungsdienste zu zahlen, können Sie möglicherweise viel Geld sparen.

Wenn Sie Ihre Steuern in den vergangenen Jahren nicht selbst erhoben haben oder dies das erste Jahr ist, in dem Sie Steuererklärungen einreichen, ist Ihnen möglicherweise nicht bewusst, wie viel Sie durch die Erstellung Ihrer eigenen Steuererklärung lernen können.

Wenn Sie eine Online- (oder Papier-) Steuererklärung abarbeiten, müssen Sie sich Ihre Einnahmen und einige Ihrer wichtigsten Ausgaben ansehen. Sie erfahren mehr über Steuergutschriften, Abzüge und Ihren effektiven Steuersatz.

Nachteile bei der Selbsterstellung Ihrer Steuererklärung

Wenn Sie eine einfache Steuererklärung haben, ist es sinnvoll, diese selbst zu erstellen. Stellen Sie einfach sicher, dass Sie die Anweisungen sorgfältig lesen, diese häufigen Fehler vermeiden und ein Steuersoftwareprogramm wählen, das Ihren Anforderungen entspricht (einschließlich kostenloser Steuererklärungen für Bundesstaaten, falls zutreffend).

Wenn Ihre Steuererklärung kompliziert ist und dies das erste Steuerjahr ist, in dem Sie Ihre Steuern begleichen, könnten Sie Fehler machen oder die für Sie geltenden Abzüge oder Gutschriften übersehen.

Haben Sie Fragen, während Sie Ihre Steuern durcharbeiten? Möglicherweise fällt es Ihnen schwer (und frustrierend), Antworten vom Kundensupport zu erhalten.

Ihre Steuerplanungssoftware wird Ihnen wahrscheinlich auch nicht die Planungsberatung geben, die ein Wirtschaftsprüfer oder Steuerberater geben würde. Ist Ihr Hobby wirklich ein Geschäft? Möglicherweise sind Sie nicht in der Lage, das selbst herauszufinden.

Wenn Sie über erhebliche Geschäftseinnahmen oder -ausgaben, Mietobjekte, Einkünfte aus verschiedenen Bundesstaaten oder eine anderweitig komplexe finanzielle Situation verfügen, möchten Sie möglicherweise professionelle Hilfe in Anspruch nehmen – zumindest bei Ihrer ersten Steuererklärung.

Eine weitere Sache, die Sie berücksichtigen sollten, ist Ihre Zeit und der Wert, den Sie ihr beimessen.

Im Jahr 2014 berichtete eine IRS-Publikation 1040 über einen durchschnittlichen Zeitaufwand von 13 Stunden für das Führen, Planen, Einreichen und Einreichen von Steuerformularen.

Diejenigen, die ein 1040EZ einreichten, brauchten durchschnittlich 5 Stunden, aber das Einreichen des Formulars 1040 dauerte für den durchschnittlichen Steuerzahler 16 Stunden. Die gemeldete Zeit kann für einzelne Steuerzahler erheblich variieren. Dennoch ist es wichtig, Ihre steuerliche Belastung zu berücksichtigen, wenn Sie darüber nachdenken, jemanden zu bezahlen, der die Vorbereitung für Sie übernimmt.

Steuersoftware vs. CPA/Steuerfachmann

Viele Leute, die einen professionellen Steuerberater bezahlen, geben ihre Dokumente gerne weiter und ersparen sich die Arbeit, die mit dem Ausfüllen einer Bundes- und Landeserklärung verbunden ist.

Für Einzelpersonen kann es schwierig sein, über Steuergesetzänderungen und deren Auswirkungen auf komplizierte Steuersituationen auf dem Laufenden zu bleiben.

Die meisten Steuerberater absolvieren Fortbildungskurse, um über die neuesten Steuergesetze auf dem Laufenden zu bleiben. Stellen Sie sicher, dass Sie die Qualifikationen aller Steuerberater kennen, die Sie mit der Erstellung Ihrer Steuererklärung beauftragen möchten.

Der Bildungsstand und die Fachkenntnisse von Personen, die Steuererklärungen erstellen, können sehr unterschiedlich sein. Möchten Sie die Vertretungsrechte eines Enrolled Agent oder eines CPA? Schauen Sie sich diese IRS-Seite an, um mehr zu erfahren.

Kosten für professionelle Steuervorbereitung

Der Internal Revenue Service (IRS) hat die Ergebnisse einer Umfrage der National Society of Accountant veröffentlicht, aus der hervorgeht, dass die durchschnittlichen Kosten für die Erledigung Ihrer Steuern (auf Bundes- und Landesebene) zwischen 175 und 275 US-Dollar liegen.

Die Kosten variierten je nachdem, ob die Rücksendungen Anhang A (Auflistung der Abzüge) enthielten oder nicht. Die einfachste Bundesrückgabe kostet 100 $ und mehr.

Es ist sinnvoll, dass eine Rücksendung umso teurer wird, je komplizierter sie ist.

Das Hinzufügen weiterer Formulare oder Zeitpläne kann für einen guten Buchhalter die Kosten für die Steuervorbereitung um Hunderte von Dollar erhöhen. Die komplexeren und kostspieligeren Rücksendungen sind wahrscheinlich die wichtigsten, die von einem Fachmann erledigt werden sollten.

Die Gebühren für die Steuererstellung variieren stark. Einige Steuerberater berechnen eine Pauschalgebühr, andere richten sich nach dem Formular. Abhängig von Ihrer Steuersituation kann Ihr Steuerberater für die Erstellung Ihrer Steuererklärung einen Stundensatz berechnen.

Denken Sie daran, wie bei vielen anderen Ausgaben auch:Wenn Sie in einer Gegend mit hohen Lebenshaltungskosten wohnen, zahlen Sie wahrscheinlich auch mehr, um Ihre Steuern begleichen zu lassen.

Möglicherweise können Sie Ihre Kosten senken, indem Sie alle Ihre Dokumente organisieren und Ihre Fragen vorbereiten.

Wenn Ihr Steuerberater Sie wegen fehlender Dokumente oder unvollständiger Informationen verfolgen oder Sie wegen Fragen zu unvollständigen Unterlagen kontaktieren muss, müssen Sie am Ende möglicherweise mehr bezahlen.

Es ist hilfreich, einen Kostenvoranschlag von Ihrem Steuerberater einzuholen, bevor Sie dessen Dienstleistungen in Anspruch nehmen. Geben Sie so viele Informationen wie möglich an und zeigen Sie dem Ersteller Ihre bisherige Rendite, um den bestmöglichen Kostenvoranschlag zu erhalten.

Vor- und Nachteile der Beauftragung der Steuervorbereitung

Viele der Vor- und Nachteile, wenn Sie jemanden dafür bezahlen, Ihre Steuern zu erledigen, stehen im Widerspruch zu den Vor- und Nachteilen, wenn Sie die Steuern selbst erledigen.

Auch wenn Sie sich mit den Grundlagen der Steuervorbereitung auskennen, macht die Einstellung des Jobs Sinn, wenn Sie keine Zeit oder kein Interesse haben, Ihre Steuererklärung auszufüllen.

Bei komplexen Steuersituationen, etwa wenn Sie ein eigenes Unternehmen haben, mehrere Mietobjekte verwalten oder erhebliche Kapitalgewinne erzielen, kann die Beauftragung eines Experten die beste Möglichkeit sein, Zeit und Geld zu sparen – und das Risiko einer Prüfung zu verringern.

Wenn Sie die Steuervorbereitung beauftragen, bedeutet das nicht, dass Sie die Einbindung in den Prozess ganz auslassen sollten.

Sie möchten dennoch Ihre Steuern überprüfen und eng mit Ihrem Steuerberater zusammenarbeiten, um alle Änderungen zu ermitteln, die Sie zur Optimierung Ihrer Steuersituation in aktuellen und zukünftigen Steuerjahren benötigen.

Bereiten Sie zuerst Ihre Steuern vor und bezahlen Sie dann jemanden, der sie erledigt

Vielleicht ist es eine bessere Option, darüber nachzudenken, Ihre eigene Steuererklärung zu erstellen und dann einen professionellen Steuerberater zu beauftragen, der auch Ihre Steuererklärung erstellt oder Ihre selbst erstellte Steuererklärung überprüft.

Sie profitieren von allen Vorteilen, die es mit sich bringt, sie selbst zu erstellen (auch wenn TurboTax, H&R Block oder andere Steuersoftware Sie etwas Geld kosten können) und können sie dann mit der vom Steuerberater erstellten Steuererklärung vergleichen.

Sie werden möglicherweise feststellen, dass Ihre DIY-Retoure mit der übereinstimmt, für die Sie bezahlen. Ist dies nicht der Fall, können Sie mit Ihrem Steuerberater über Unstimmigkeiten sprechen und prüfen, ob es sich lohnt, jemanden zu beauftragen, der Ihre Steuern erledigt.

Vergessen Sie nicht, mit Ihrem Wirtschaftsprüfer/Steuerberater über mögliche Planungen zu sprechen, mit denen Sie auch in Zukunft Ihre Steuerschuld reduzieren können.

Fazit

Möglicherweise haben Sie noch Zeit, Entscheidungen darüber zu treffen, ob Sie Ihre Steuern selbst erledigen oder ob Sie einen Wirtschaftsprüfer oder einen professionellen Steuerberater damit beauftragen – oder ob Sie beides tun möchten. Aber wenn Sie erst einmal alle Steuerunterlagen organisiert haben, macht es normalerweise keinen Sinn, Ihre Steuern aufzuschieben.

Steuerzeit ist für manche Menschen stressig und das Warten darauf kann noch mehr Ängste auslösen.

Für die meisten Amerikaner sind die Bundessteuererklärungen am 15. April – besser bekannt als Steuertag – fällig.

Denken Sie jedoch daran, dass eine frühzeitige Einreichung dazu beiträgt, dass Sie Ihre Rückerstattung schneller erhalten und Identitätsbetrug vorgebeugt wird. Und wenn Sie nach Abschluss Ihrer Steuererklärung feststellen, dass Sie Geld schulden, können Sie mit der Einreichung und Zahlung der fälligen Steuern bis zum Steuertag warten.

Wenn Sie wissen, was Sie schulden, können Sie die Kontrolle über Ihre Finanzen behalten, einen Plan zur Zahlung Ihrer Steuern entwickeln und hoffentlich vermeiden, Schulden zur Begleichung der Steuerrechnung aufzunehmen.

Amy und Vicki sind die Co-Autoren von Estate Planning 101, From Avoiding Probate and Assessing Assets to Establishing Directives and Understanding Taxes, Your Essential Primer to Estate Planning, von Adams Media.

Frauen, die Geld verdienen

Amy Blacklock und Vicki Cook haben Women Who Money im März 2018 gemeinsam gegründet, um hilfreiche Informationen zu persönlichen Finanzen, Karriere und unternehmerischen Themen bereitzustellen, damit Sie Ihr Geld sicher verwalten, Ihr Nettovermögen steigern, Ihre allgemeine finanzielle Gesundheit verbessern und schließlich finanzielle Unabhängigkeit erlangen können.