Maximieren Sie Ihr Girokonto:Tarife, Strategien und Best Practices

In der Vergangenheit haben wir das beste Online-Sparkonto mit hoher Rendite besprochen, die Grundlagen von Einlagenzertifikaten behandelt und sogar die Schönheit der Roth IRAs erkundet. Aber über Girokonten haben wir noch nie gesprochen.

Viele Menschen glauben, Girokonten seien die Dinosaurier der Bankenwelt. Sie sind noch nicht ausgestorben. In den letzten Wochen habe ich zwei Fragen dazu erhalten:

1. „Wo bekomme ich den besten Zinssatz für ein Girokonto?“
2. „Wie viel sollte ich auf einem Girokonto behalten?“

Unter Umständen kann ein Girokonto eine bessere Rendite bieten als ein Sparkonto! Tatsächlich gibt es mehrere Möglichkeiten, dies zu tun.

Online-Girokonten

Obwohl sie nicht so verbreitet sind wie Online-Sparkonten, konnte ich ein paar ertragsstarke Online-Girokonten finden.

Mutual of Omaha Bank bietet beispielsweise ein hochverzinsliches Girokonto an, das weit über dem durchschnittlichen nationalen Sparkontozinssatz liegt. Derzeit erzielt die Online-Vorteilsüberprüfung der Mutual of Omaha Bank eine Rendite von 0,50 % pro Jahr.

Dieses Konto beinhaltet kostenloses Bill Pay und kostenlosen Geldautomatenzugang zu 22.000 Geldautomaten.

Prämien-Girokonten

Ob Sie es glauben oder nicht, es gibt eine Möglichkeit, mit einem Girokonto noch höhere Renditen zu erzielen. Viele kleine Gemeinschaftsbanken und Kreditgenossenschaften in den Vereinigten Staaten bieten ein spezielles „Prämien“-Girokonto an, ein Produkt, das von einer Firma namens Kasasa verwaltet wird.

Verschiedene Banken haben unterschiedliche Namen für dieses Produkt.

Offensichtlich sind diese Preise fantastisch. Es gibt derzeit nicht viele Orte, an denen Sie eine garantierte Rendite von 6 % auf Ihr Geld erzielen können. Leider gibt es sie ein paar Fänge. Diese Prämien-Girokonten weisen in der Regel eine Kombination der folgenden Einschränkungen auf:

• Sie müssen Ihre monatliche Abrechnung elektronisch erhalten – nicht per Post.
• Sie müssen sich mindestens einmal pro Monat bei Ihrem Konto anmelden.
• Sie müssen eine bestimmte Anzahl (im Allgemeinen etwa 12) Debitkartenkäufe tätigen. (Abhebungen am Geldautomaten werden nicht auf diese Zahl angerechnet.)
• Sie müssen jeden Monat mindestens eine elektronische Transaktion durchführen. Dazu gehören beispielsweise automatische Zahlungen an Ihre Energieversorger oder eine direkte Einzahlung.
• Der Satz gilt nur für die ersten 30.000 US-Dollar (oder so) auf Ihrem Konto. (Bei einigen Banken liegt die Obergrenze bei 10.000 US-Dollar, bei anderen bei 100.000 US-Dollar.) Der über der Obergrenze liegende Teil Ihres Kontos bringt nur eine geringe Rendite ein.

Wenn Sie Ihre Debitkarte häufig nutzen, ist ein Prämien-Girokonto sehr sinnvoll. Wenn Sie schlau sind (und viel Geld haben), können Sie tatsächlich beide Arten von Konten verwenden, die ich beschrieben habe. Legen Sie Ihre ersten etwa 25.000 US-Dollar bei der örtlichen Kreditgenossenschaft ein, um fünf oder sechs Prozent zu verdienen, und überweisen Sie den Rest dann mit drei Prozent auf ein Online-Girokonto. (Andererseits, wenn Sie so viel Bargeld haben, machen Sie wahrscheinlich etwas weitaus Schlaueres damit, als es auf Prämien-Girokonten zu parken!)

Wie viel sollten Sie auf dem Konto behalten?

Damit kommen wir endlich zur zweiten Frage zum Girokonto. Chris hat geschrieben, um Rat einzuholen, wie viel man zur Hand haben sollte:

Was ist eine gute Faustregel für ein Mindestguthaben auf dem Girokonto? Ich habe bereits ein gesundes Notfallsparkonto. Meine Frage ist also:Wie niedrig sollte ich sein? Ich habe keine revolvierenden Schulden und bezahle derzeit Ratenschulden (Studentendarlehen), sodass ich eine garantierte Rendite für jedes zusätzliche Geld bekomme, das ich für die Schulden von meinem zinslosen stationären Girokonto eingezahlt habe.

Die Antwort auf diese Frage hängt ganz von der Rendite der Spar- und Girokonten sowie der Verwendung der Konten ab.

Ich habe zwar ein Girokonto bei Electric Orange bei ING, nutze es aber noch für nichts. Ich habe es nicht in meinen Finanzworkflow integriert. Stattdessen verwende ich ein normales zinsloses Girokonto bei meiner örtlichen Kreditgenossenschaft. Jeden Monat überweise ich einen festen Betrag dorthin, um die erwarteten Rechnungen zu bezahlen. Der Rest meines Geldes wird als Sparzins verzinst.

Wenn ich mich zusammenreißen würde, könnte ich etwas Geld an Advantis überweisen, um deren Prämien-Girokonto zu testen. Ich zögere, meinen gesamten Notfallfonds dort anzulegen, weil ich nicht weiß, ob ich die Klausel „12 Transaktionen pro Monat“ erfülle, um die 5 % Zinsen zu verdienen. Aber wenn ich einen kleinen Betrag dorthin überweisen und es ein paar Monate lang testen würde, wüsste ich es mit Sicherheit.

Jetzt würde ich gerne von euch hören. Welche Art von Girokonto verwenden Sie? Bringt es Zinsen? Wie viel? Haben Sie eines dieser Prämien-Girokonten ausprobiert? Wie hat es dir gefallen? Haben Sie schon einmal ein Online-Sparkonto ausprobiert? Oder haben Sie ganz auf das Girokonto verzichtet?

Scheckheftregisterfoto von Lemonjenny.

J.D. Roth

Im Jahr 2006 gründete J.D. „Get Rich Slowly“, um seinen Weg aus der Schuldenlast zu dokumentieren. Mit der Zeit lernte er, wie man spart und investiert. Heute hat er es geschafft, den Vorruhestand zu erreichen! Er möchte Ihnen helfen, Ihr Geld – und Ihr Leben – zu meistern. Keine Betrügereien. Keine Spielereien. Nur kluge Geldberatung, die Ihnen hilft, Ihre Ziele zu erreichen.

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