Direkte Aktienkaufpläne:Ein Leitfaden für Anfänger zu erschwinglichen Investitionen

Sie möchten also Aktien kaufen? Vielleicht sind Sie daran interessiert, in direkte Aktienkaufpläne zu investieren? Großartig! Aber Sie haben jeden Monat nur einen kleinen Geldbetrag zum Investieren zur Verfügung? Sie befürchten, dass mögliche Renditen durch die Maklergebühren gleich zu Beginn zunichte gemacht werden? Es ist ratsam, sich Sorgen zu machen.

Investieren Sie 100 Dollar pro Monat bei einem Discount-Broker und Sie haben Glück, wenn Sie Provisionen in Höhe von sieben Prozent Ihrer Investition zahlen. Sieben Prozent! Das ist ein ordentliches Jahresjahr Kehre zurück, und du gibst das gleich zu Beginn auf. Huch!

Natürlich könnten Sie diese hundert Dollar Monat für Monat sparen, bis Sie einen Haufen Geld zum Investieren haben, aber dann sind Sie gezwungen, genau zu bestimmen, wann Sie kaufen, und den Markt zu timen. Sie wissen, dass dies keine gute Strategie ist. Sie möchten Ihre Investitionen über einen längeren Zeitraum hinweg auf Dollarkostenbasis mitteln, indem Sie jeden Monat einen festen Betrag nach einem Zeitplan investieren, sodass Sie mehr Aktien erwerben, wenn der Aktienkurs niedrig ist, und weniger Aktien, wenn der Aktienkurs hoch ist.

Ich möchte ein Geheimnis mit dir teilen. Es gibt einen besseren Weg. Hunderte von Unternehmen, die an den großen Börsen handeln, bieten Ihnen die Möglichkeit, Aktien für sehr wenig oder gar kein Geld direkt von ihren Transferstellen zu kaufen.

Kauf ohne Zwischenhändler

Vor Jahren begann ich, Aktien der Kellogg Company (K) zu kaufen ). Am Anfang hatte ich nur 50 $ pro Monat zu investieren. Im Laufe der Zeit erhöhte ich meine monatliche Investition in Kellogg auf 150 US-Dollar pro Monat. Dieses Geld wird von Wells Fargo, dem Transferagenten von Kellogg’s, von meinem Girokonto abgebucht und für den Kauf von Kellogg-Aktien über deren Direktkaufplan verwendet. Laut meiner Abrechnung zum Jahresende 2008 besitze ich 142.212 Kellogg-Aktien.

In all diesen Jahren habe ich für all diese Transaktionen keine Gebühren für die Anhäufung dieser Anteile gezahlt. Kein Cent. Sämtliche Kosten für die Planverwaltung und den Aktienkauf werden von Kellogg getragen. Außerdem wird jedes Quartal, wenn Kellogg eine Dividende an die Aktionäre ausschüttet, mein Dividendengeld automatisch zum Kauf weiterer Aktien verwendet – ohne Kosten für mich. Am 16. Dezember 2008 wurde meinem Konto eine Dividendenzahlung in Höhe von 46,79 US-Dollar gutgeschrieben und für den Kauf von 1,065 zusätzlichen Kellogg-Aktien verwendet, ohne dass mir dafür Kosten entstehen!

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Ich kaufe auch Aktien von Pfizer, Inc. (PFE). ) jeden Monat über ihren Transferagenten Computershare. Der Plan von Pfizer kostet mich auch nichts. Ich habe langsam jeden Monat ein bisschen fast 160 Aktien des Unternehmens erworben, ohne einen Cent an Provisionen oder Gebühren zu zahlen. Zip, nada. Wie Kellogg erhalte ich jeden Monat einen Kontoauszug per Post und kann mein Konto online verfolgen und verwalten.

Nicht alle Pläne für den direkten Aktienkauf sind völlig kostenlos

Ich investiere 150 US-Dollar pro Monat in den Plan von General Electric über deren Transferagent, BNY Mellon Shareowner Services, und sie berechnen 1 US-Dollar pro Kauf. Von meinen 150 $ werden also nur 149 $ für den Kauf von GE verwendet Aktien. Das sind natürlich geringere Kosten als bei jedem Discount-Broker. Und meine vierteljährlichen GE-Dividenden werden kostenlos reinvestiert (für den Kauf zusätzlicher Aktien verwendet).

Microsoft (MSFT ) wechselte Mitte letzten Jahres den Transferagenten von BNY Mellon zu American Stock Transfer &Trust Co (AST). Leider sind in diesem Fall die Kosten meiner monatlichen Investition von 100 US-Dollar in Microsoft von 2 US-Dollar auf knapp 3 US-Dollar gestiegen. Von allen Plänen, die ich mir angesehen habe, ist die Pauschalgebühr von 5 US-Dollar, die ich zahle, um jeden Monat 200 US-Dollar in Toyota (TM) zu investieren ), ist die höchste, die ich je gesehen habe. Toyotas Transferagent ist BNY Mellon, und ich vermute, dass die Kosten höher sind, weil es sich um ein ausländisches Unternehmen handelt, obwohl es an der NYSE gehandelt wird.

Finden Sie Pläne für den direkten Aktienkauf für sich

Tipp Um einen guten Eindruck davon zu bekommen, welche Unternehmen Direktkaufpläne anbieten, besuchen Sie die Website von Computershare. Diese Transferstelle verwaltet eine erstaunliche Anzahl von Unternehmensplänen und ihre Website ist die benutzerfreundlichste, die ich je besucht habe. Sie können Unternehmenspläne nach Namen und nach Planattributen durchsuchen, z. B. „Keine Kaufgebühren“.

Bedenken Sie jedoch, dass bei jeder Suche auf dieser Website nur Unternehmen angezeigt werden, für die Computershare der Transferagent ist. Wenn das von Ihnen gesuchte Unternehmen nicht angezeigt wird, besuchen Sie zunächst die Website des Unternehmens, um herauszufinden, wer der Transferagent ist und ob es einen Direktkaufplan anbietet.

So starten Sie einen direkten Aktienkaufplan

Wie schwierig ist es also, einen direkten Aktienkaufplan zu starten? Es ist überhaupt nicht schwierig. Es ist genauso einfach wie die Eröffnung eines Brokerkontos und der Prozess kann in acht einfachen Schritten definiert werden:

1. Bestimmen Sie, welche Aktien Sie kaufen möchten.
2. Suchen Sie auf der „Investoren“-Seite der Website dieses Unternehmens nach einem FAQ-Link.
3. Suchen Sie in der Liste der häufig gestellten Fragen nach einer Frage, die sich entweder mit dem Kauf von Aktien direkt vom Unternehmen oder einem Dividenden-Reinvestitionsplan befasst.
4. Die entsprechende Antwort enthält entweder einen Link zur Aktienübertragungsstelle des Unternehmens oder eine Erklärung, dass sie einen solchen Plan nicht anbietet.
5. Angenommen, sie bieten einen direkten Aktienkaufplan an und es besteht ein Link zum Aktienübertragungsagenten des Unternehmens, nutzen Sie diesen.
6. Auf der Website der Transfergesellschaft finden Sie spezifische Informationen zum direkten Aktienkaufplan des Unternehmens, an dem Sie interessiert sind. Zu diesen Informationen gehören die mit der Teilnahme am Plan verbundenen Kosten, ein für die Eröffnung eines Plankontos erforderlicher Mindestbetrag und der monatliche Mindestinvestitionsbetrag.
7. Wenn Sie weiterhin Interesse haben, befolgen Sie die Anweisungen des Transferunternehmens zur Kontoeröffnung. Dazu gehört die Eingabe Ihres Namens, Ihrer Adresse, Ihrer SSN, Ihrer Bankkontoinformationen, des monatlichen Auszahlungsbetrags und der Angabe, ob Sie Dividenden auszahlen oder reinvestieren möchten (falls zutreffend).
8. Sie werden bald Aktionär sein.

Abschlussworte

Warum macht das nicht jeder und warum sind Discount-Broker nicht aus dem Geschäft? Es gibt mehrere Gründe.

Erstens:Wenn Sie die Aktien eines Unternehmens über eine Transferstelle kaufen, müssen Sie nicht an einem monatlichen Kaufplan teilnehmen; Sie können einen einmaligen Kauf einer festen Anzahl von Aktien tätigen. Unabhängig davon, ob Sie einen einmaligen Kauf tätigen oder sich für eine monatliche Investition anmelden, haben Sie keinen Einfluss auf das jeweilige Handelsdatum.

Nicht viele Menschen würden sich wohl fühlen, wenn sie einen Teil ihres Geldes, sagen wir 10.000 US-Dollar, in ein Unternehmen zu einem unbekannten Aktienkurs investieren würden. Wenn Sie eine Transfergesellschaft nutzen, um Aktien direkt zu kaufen, kann es sein, dass die Transaktion erst nach ein paar Wochen erfolgt und der Kauf zu dem dann aktuellen Preis erfolgt. Wenn Ihr Ziel darin besteht, Ihre Aktienkäufe über einen langen Zeitraum hinweg zu durchschnittlichen Dollarkosten zu finanzieren, spielt dies natürlich keine Rolle.

Zweitens geben Unternehmen, die diese Pläne anbieten, kein Geld aus, um sie zu bewerben. Vergleichen Sie dies mit den unausweichlichen Pop-up-Anzeigen für Broker wie E*TRADE auf finanzbezogenen Websites. Ist es ein Wunder, dass die Leute glauben, Broker seien die einzige Möglichkeit, Aktien zu kaufen?

Für den Kleinanleger, der bereit ist, einzelne Aktien eines bestimmten Unternehmens zu kaufen, ist ein direkter Aktienkaufplan möglicherweise die intelligenteste und sparsamste Möglichkeit, dies zu tun.

Investieren Sie mit Bedacht.

Anmerkung von J.D.: Bevor Sie in die Aktien einzelner Unternehmen investieren, stellen Sie sicher, dass Sie die Konzepte der Diversifizierung und Vermögensallokation verstehen. Der Kauf einzelner Aktien ist für einige Anleger eine gute Sache, andere sind jedoch mit kostengünstigen Indexfonds besser bedient.