Rentensparziele steigen angesichts finanzieller Bedenken – Studie von Northwestern Mutual

Die „magische Zahl“, von der die Amerikaner glauben, dass sie für den Ruhestand gespart haben müssen, ist im Vergleich zum Vorjahr sprunghaft gestiegen, da einige ihre Sorge um ihre Altersvorsorge zum Ausdruck bringen.

Northwestern Mutual veröffentlichte am Mittwoch eine Studie, in der festgestellt wurde, dass die Höhe der Altersvorsorge, die die Amerikaner für einen komfortablen Ruhestand benötigen, auf 1,46 Millionen US-Dollar gestiegen ist.

Diese Zahl stellt eine Steigerung von 200.000 US-Dollar gegenüber der letztjährigen Ausgabe des Berichts dar und entspricht der geschätzten magischen Zahl aus dem Jahr 2024, stellte das Unternehmen fest.

„Die neue ‚magische Zahl‘ spiegelt eine Konvergenz von Faktoren wider – von anhaltender Inflation und längerer Lebenserwartung bis hin zu Unsicherheit über die Zukunft der sozialen Sicherheit“, sagte John Roberts, Chief Field Officer bei Northwestern Mutual. 

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Der Betrag, den die Amerikaner ihrer Meinung nach für den Ruhestand sparen müssen, ist im letzten Jahr gestiegen. (Spencer Platt/Getty Images)

Für Amerikaner mit einem relativ hohen Nettovermögen, das als investierbares Vermögen von 1 Million US-Dollar oder mehr definiert ist, liegt die magische Zahl sogar noch höher und liegt im Durchschnitt bei 2,67 Millionen US-Dollar.

„Der Ruhestand wird immer komplexer, und die Amerikaner reagieren darauf, indem sie höhere Erwartungen an das stellen, was sie brauchen. Jetzt kommt es darauf an, diese Erwartungen mit einem durchdachten, umfassenden Finanzplan zu verbinden, der es ihnen ermöglicht, ihre individuellen Ziele zu erreichen“, sagte Roberts.

Der Bericht ergab, dass 46 % der Amerikaner sagen, dass sie nicht damit rechnen, finanziell auf den Ruhestand vorbereitet zu sein, und 48 % sagten, es sei ziemlich oder sehr wahrscheinlich, dass sie ihre Ersparnisse überleben werden. Es wurde außerdem festgestellt, dass nur 23 % der Amerikaner mit Altersvorsorge angaben, nur ein Jahr oder weniger ihres aktuellen Einkommens beiseite gelegt zu haben.

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Die „magische Zahl“ der Amerikaner für den Ruhestand stieg auf 1,46 Millionen US-Dollar. (Angela Weiss/AFP für Getty Images)

Der Bericht stellt fest, dass es zwar keine einheitliche Rentennummer für alle Amerikaner gibt, Northwestern Mutual jedoch empfiehlt, dass die Menschen planen, etwa 80 % ihres Vorruhestandseinkommens zu ersetzen.

Darüber hinaus wurden mehrere weitere Faustregeln für den Ruhestand aufgeführt, die Amerikaner berücksichtigen sollten, wenn sie darüber nachdenken, wie viel sie für den Ruhestand sparen sollten.

Die sogenannte „25x-Regel“ besagt, dass eine Person etwa das 25-fache ihrer erwarteten jährlichen Ersparnisse sparen sollte. Unter Verwendung der „magischen Zahl“ von 1,46 Millionen US-Dollar aus der Studie würde dies ausreichen, um ein jährliches Ruhestandseinkommen von etwa 58.000 US-Dollar zu generieren, heißt es in dem Bericht.

Der neue Vorschlag würde die Sozialversicherungsleistungen für wohlhabende Paare auf 100.000 US-Dollar begrenzen.

In dem Bericht wurden mehrere Faustregeln für die Altersvorsorge aufgeführt. (iStock)

Eine weitere Faustregel ist die 1.000-Dollar-Regel im Monat, die besagt, dass für jeweils 1.000 Dollar der gewünschten monatlichen Ruhestandsausgaben 300.000 Dollar an Ersparnissen vorhanden sein sollten. Bei einer Altersvorsorge von 1,46 Millionen US-Dollar würde dies beispielsweise ein monatliches Ruhestandseinkommen von etwa 4.800 US-Dollar ergeben.

„Diese Faustregeln können den Amerikanern sicherlich eine grobe Einschätzung ihrer eigenen Vermögensverwaltungsziele geben. Aber sie berücksichtigen nicht die großen Risiken im Ruhestand – wie steigende Gesundheitskosten oder ein Langzeitpflegeereignis“, sagte Roberts. 

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„Sie berücksichtigen auch keine einzigartigen Nachlassplanungsziele, die die Amerikaner der nächsten Generation vermitteln möchten“, fügte er hinzu und wies darauf hin, dass die Entwicklung eines Finanzplans mit einem Berater von Vorteil sein kann.