Warum Zero-Based Budgeting die perfekte Strategie für 2022 sein könnte

Sie hätten dies in Ihrem Posteingang lesen können.

Melden Sie sich für unseren kostenlosen wöchentlichen Newsletter an. Kein Spam, nur gute Ratschläge.

• Eine gültige E-Mail-Adresse ist erforderlich.
• Sie müssen das Kontrollkästchen aktivieren, um den Nutzungsbedingungen zuzustimmen.

Vielen Dank für Ihre Anmeldung!

Wir sehen uns bald in Ihrem Posteingang.

Da die Wirtschaft so ungewiss ist, ist es eine gute Idee, sich auf etwas zu konzentrieren, das möglich ist Kontrolle – wie Ihr Budget.

Und wenn Sie zuvor mit traditionellen Money-Management-Strategien zu kämpfen hatten, sind Sie vielleicht bereit für eine Methode mit etwas mehr Strenge und Verantwortlichkeit. Aus diesem Grund könnte 2022 ein guter Zeitpunkt sein, um eine nullbasierte Budgetierung in Betracht zu ziehen.

Lauren Greutman, eine professionelle Schuldencoachin, sagt, dass die ZBB, wie sie genannt wird, ihr geholfen hat, Schulden in Höhe von 40.000 USD abzuzahlen und ihre Finanzen umzukrempeln. Erin Lowry, Autorin der Buchreihe „The Broke Millennial“, sagt, dass es besonders gut für Menschen ist, deren Einkommen nicht konstant ist.

Und eine der beliebtesten und am besten bewerteten Finanz-Apps namens You Need a Budget verwendet die ZBB als Grundlage ihres Modells.

Was ist Zero-Based Budgeting und ist es das Richtige für Sie?

Was ist nullbasierte Budgetierung?

Bei der nullbasierten Budgetierung ist Ihr Einkommen minus dem, was Sie jeden Monat ausgeben und sparen, gleich null. Aus diesem Grund wird es auch als Nullsummenbudget bezeichnet.

Greutman erklärt das System folgendermaßen:„Zero-based Budgeting ist, wenn Sie jeden Dollar, jeden Cent den ganzen Monat über einem Zweck zuweisen.“

Mit einem nullbasierten Budget haben Sie am Ende des Monats kein zusätzliches Geld herumliegen. Aber das bedeutet nicht, dass Sie alles ausgeben – eigentlich sollte es genau das Gegenteil sein.

Schulden tilgen, sparen und investieren sind Beispiele für die Prioritäten, die Sie jeden Monat in Ihr nullbasiertes Budget einbauen können. Wenn Sie also 3.000 US-Dollar pro Monat verdienen und 2.000 US-Dollar pro Monat an Fixkosten (Miete, Versicherungsprämien usw.) haben, bleiben Ihnen 1.000 US-Dollar übrig, die Sie auf Ihre variablen Ausgaben aufteilen können. Diese zusätzlichen 1.000 US-Dollar müssen für alle Ihre Bedürfnisse und Wünsche bestimmt sein. Sie treffen also jeden Monat Entscheidungen darüber, wohin Sie Ihre Ausgaben bewusst lenken möchten.

Stärken eines nullbasierten Budgets

Diese Art der Finanzverwaltung kann den Fortschritt in Richtung Ihrer Ziele beschleunigen. „Eine der großen Stärken der nullbasierten Budgetierung ist, dass kein Geld verschwendet wird“, sagt Greutman. Wenn Ihr Geld keinen Zweck erfüllt, sagt sie, geben Sie am Ende mehr für Dinge aus, die keine Rolle spielen.

Bei diesem System geht es nicht unbedingt darum, Ihre Ausgaben zu kürzen; Stattdessen geht es darum, Ihre Ausgaben auf Ihre höchsten Prioritäten zu lenken. Für einige macht diese veränderte Denkweise es zu einem nachhaltigeren Modell.

Und da Ihre Ausgaben an Ihre Einnahmen gebunden sind, ist Ihr Monatsbudget flexibler, was es zu einer guten Option macht, wenn Sie ein unvorhersehbares Einkommen haben. Lowry glaubt, dass die nullbasierte Budgetierung dazu beitragen kann, unregelmäßige Einnahmen zu stabilisieren, wenn Sie sie so einrichten, dass Sie die Einnahmen des letzten Monats für die Ausgaben des aktuellen Monats ausgeben. So funktioniert die nullbasierte Budgetierungs-App You Need a Budget (dazu später mehr).

Nachteile eines nullbasierten Budgets

Es ist eine große Verpflichtung, ein genaues Budget auf Nullbasis zu führen, da Sie jede Ausgabe nachverfolgen und aufzeichnen müssen. Wenn das miserabel klingt, ermutigt Greutman Sie, einen anderen Weg zu finden, um Ihre Ausgaben einzudämmen. Sie empfiehlt, Bargeld oder ein separates Girokonto für variable Ausgabenkategorien zu verwenden, die mühsamer zu verfolgen sind, wie Essen gehen oder Lebensmittel.

Damit ein nullbasiertes Budget langfristig funktioniert, muss es flexibel sein. Wenn Sie nicht bereit sind, die Energie in die monatliche Anpassung Ihres Budgets zu investieren, ist dies ein Rezept zum Scheitern.

„Wenn es um die Budgetierung geht, tun wir so, als müssten wir diese Kristallkugel haben und einfach perfekt hellsehen, was wir unserer Meinung nach ausgeben werden oder was um uns herum passieren wird“, sagt Jesse Mecham, Gründer und CEO von You Brauchen Sie ein Budget. "Wir wissen diese Dinge einfach nicht." Sein Ansatz ist es, sich als Trainer zu sehen, der einen Spielplan mit Raum für Anpassungen erstellt, und nicht als Wahrsager.

Profi-Tipp

Priorisierung ist der Schlüssel zur nullbasierten Budgetierung. Erkennen Sie an, dass Ihre Ressourcen nicht unendlich sind, und verwenden Sie Ihr Geld für die Bedürfnisse und Wünsche, die Ihnen am wichtigsten sind.

So erstellen Sie ein nullbasiertes Budget

Wenn Sie Ihr nullbasiertes Budget einrichten, können Sie die nachverfolgten Kategorien so detailliert oder breit fassen, wie Sie möchten. Sie möchten nur sicher sein, dass Sie nichts verpassen und sich auf das Unerwartete vorbereiten.

1. Notieren Sie Ihr Einkommen

Legen Sie Ihr Budget jeden Monat basierend auf Ihren Einnahmen fest. Wenn Sie ein Angestellter sind, ist dies Ihr Gehaltsscheck nach Abzug von Steuern, Krankenversicherung und Rentenbeiträgen vor Steuern. Vergessen Sie nicht, auch Gelder einzubeziehen, die Sie aus anderen Quellen erhalten, einschließlich Nebenbeschäftigungen, Investitionen oder staatlicher Unterstützung. Wenn Sie Freiberufler oder Saisonarbeiter sind, legen Sie Ihr Einkommen anhand des Durchschnitts der letzten Monate fest.

2. Legen Sie Ihre festen und variablen Ausgaben fest

Direkt von Ihrem Einkommen weisen Sie Mittel zu, um Ihre festen monatlichen Ausgaben, Dinge wie Miete, Internet und Ihre Autozahlung zu decken. Um sicherzustellen, dass Sie keine Transaktionen verpassen, überprüfen Sie Kreditkarten- oder Bankkontoauszüge der letzten Monate.

Die Überprüfung Ihrer vergangenen Ausgaben wird Ihnen auch dabei helfen, abzuschätzen, wie viel Sie für die andere große Kategorie ausgeben:variable Ausgaben. Dazu gehören Dinge wie Essen gehen, Unterhaltung und sogar das Nötigste wie Lebensmittel, die von Monat zu Monat schwanken.

3. Planen Sie unregelmäßige oder unerwartete Ausgaben ein

Da jeder Euro Ihres Einkommens nach ZBB-Regeln zweckgebunden sein muss, müssen Sie auch mit unregelmäßigen und unerwarteten Ausgaben rechnen. Unregelmäßige Ausgaben, die festgelegt sind, aber möglicherweise nicht jeden Monat anfallen, umfassen Grundsteuern, Jahresabonnements und Fahrzeugzulassungsgebühren.

Es ist auch wichtig, Mittel für unerwartete Ausgaben wie Fahrzeugreparaturen, Hauswartung, Arztrechnungen oder andere ungeplante Kosten beiseite zu legen. Wenn Sie bereits einen Notfallfonds aufgebaut haben, können diese Überraschungen auch dort berücksichtigt werden.

4. Finanzieren Sie Ihre Ziele

Die Priorisierung Ihrer langfristigen Ziele ist das, was die nullbasierte Budgetierung wirklich zum Leuchten bringt. Anstatt bis zum Ende des Monats zu warten und zu hoffen, dass etwas übrig bleibt, um in Ihre Zukunft zu investieren, planen Sie diese Investitionen vom ersten Tag an.

Mit der ZBB können die Finanzierung der Altersvorsorge, das Sparen für die Ausbildung Ihres Kindes, die Schuldentilgung und der Aufbau eines Notfallfonds genau wie andere Ausgaben in Ihr Budget aufgenommen werden. Möglicherweise können Sie nicht alle diese Ziele gleichzeitig oder auf den gewünschten Ebenen priorisieren, aber Sie können trotzdem damit beginnen.

Nullbasierte Budgetierungs-Apps und -Tools

Um Ihren nullbasierten Budgetierungsprozess zu vereinfachen, stehen zahlreiche Tools zur Auswahl. Sie können Ihre eigene Tabelle erstellen oder einfach „nullbasierte Budgetvorlage“ googeln, um kostenlose Optionen zum Herunterladen zu finden.

Wenn Sie Ihr Budget automatisieren möchten, ist You Need a Budget (YNAB) eine bekannte nullbasierte Budgetierungs-App. Mit YNAB können Sie Ihre Ausgaben automatisch nachverfolgen, indem Sie Ihre Finanzkonten verknüpfen. Wenn Sie Ihre Anmeldeinformationen nicht preisgeben möchten, können Sie Ihre Ausgaben manuell eingeben.

Mecham glaubt, dass der springende Punkt für die Aufrechterhaltung eines erfolgreichen Budgets darin besteht, nur mit Geld zu arbeiten, das Sie bereits bezahlt haben, und nicht mit dem, was Sie erwarten, und sein Team hat YNAB genau dafür entwickelt. Dies hilft Ihnen, bessere Entscheidungen zu treffen, indem Sie sich Ihrer finanziellen Grenzen bewusster werden.

Sie können YNAB 34 Tage lang kostenlos testen; Nach der kostenlosen Testversion kostet es 11,99 $ pro Monat oder 83,99 $ pro Jahr. Wenn es Ihnen zu komisch vorkommt, Geld zu sparen, indem Sie für eine Budgetierungs-App bezahlen, können Sie EveryDollar von Dave Ramsay ausprobieren. Es verwendet ein nullbasiertes Budgetmodell und bietet kostenlose oder kostenpflichtige Optionen. Der Nachteil ist, dass Sie Ihre Konten nur mit der kostenpflichtigen Version mit der App synchronisieren können, die 129,99 $ pro Jahr kostet. Denken Sie daran, dass Sie auch Ihr eigenes System entwickeln können, indem Sie Google Sheets, Excel oder ein anderes System verwenden, das für Sie am sinnvollsten ist.