Die 5 häufigsten Geldfallen, die es zu vermeiden gilt

Für viele von uns kann die Verwaltung unserer persönlichen Finanzen ungefähr so ​​viel Spaß machen wie unsere Steuern. Aber genau wie Software den Steuerprozess vereinfachen kann, gibt es bestimmte Dinge, die Sie tun können, um die Geldverwaltung so schmerzlos wie möglich zu gestalten. Im Folgenden finden Sie fünf häufige Fehltritte beim Thema Geld und was Sie tun können, um auf Kurs zu kommen.

1. Verzögertes Sparen für den Ruhestand

Es ist leicht, das Sparen für den Ruhestand aufzuschieben, wenn Sie in Ihren 20ern sind – es scheint weit weg zu sein, und es kann schwierig sein, ein tägliches Budget aufzustellen, wenn Sie eine Karriere beginnen. Schon bald erreichen Sie Ihre 30er Jahre, und Ihre Prioritäten können sich auf das Sparen für ein Haus oder die Bezahlung der Kinderbetreuung verlagern – immer noch keine einfache Zeit, um für den Ruhestand zu sparen. Tatsache ist, dass es vielleicht nie einfach sein wird. Aber es wird immer nötig sein. Und doch hat ein Viertel der amerikanischen Familien überhaupt keine Rentenkonten. ¹

Die Lösung:  Sobald Sie eine neue Stelle antreten,  Melden Sie sich für den 401(k)-Plan Ihres Arbeitgebers an. Wenn Ihr Arbeitgeber keinen 401(k) anbietet, richten Sie ein individuelles Rentenkonto (IRA) ein und automatisieren Sie Ihre monatlichen Einzahlungen. Wenn Sie sich nicht daran gewöhnen, zusätzliches Geld in Ihrem Gehaltsscheck zu haben, werden Sie es nicht vermissen, wenn es automatisch in Ihre Altersvorsorge fließt. Wenn Sie früh anfangen, haben Ihre Einnahmen außerdem die Chance, mehr Einnahmen zu erzielen, wodurch Ihre Ersparnisse im Laufe der Zeit schneller wachsen – das ist die Stärke der Aufzinsung.

2. Sparen bei einem Notfallfonds

Vierundzwanzig Prozent aller Amerikaner haben keine Ersparnisse für Notfälle, um Hausreparaturen, Arztrechnungen, vorübergehende Arbeitslosigkeit oder eine Reihe unvorhergesehener (und teurer) Ausgaben zu decken. Laut einer Bankrate.com-Umfrage vom August 2020 haben fast 75 % keine sechs Monate an Ausgaben gespart, und nur einer von fünf Personen hat drei bis fünf Monate an Ausgaben gespart.

Die Lösung:  Sparen Sie Bargeld im Wert von drei bis sechs Monaten auf einem separaten Konto, um die wesentlichen Lebenshaltungskosten zu decken. Die Zahl mag entmutigend sein, aber Sie müssen nicht über Nacht dorthin gelangen. Leiten Sie einen Teil Ihres Gehaltsschecks automatisch auf ein separates Konto und Sie werden im Laufe der Zeit stetige Fortschritte machen. Und denken Sie daran, Ihre Sparquote zu erhöhen, wenn Ihr Einkommen – und Ihre Lebenshaltungskosten – steigen.

3. Kurzer Blick auf das Investieren

Angesichts der Bärenmärkte zu Beginn dieses Jahres oder von 2007 bis 2009 ist es leicht zu verstehen, warum so viele Anleger vorschnell reagieren, wenn der Markt abstürzt. Der Dow Jones Industrial Average verlor etwa 20 % seines Wertes zwischen Februar und März und mehr als 50 % von seinem Höchststand im Oktober 2007 bis zu seinem Tiefststand im März 2009. Aber es sind die Anleger, die den Mut haben, zu kaufen und zu halten, die tendieren sich durchzusetzen:Der Markt hat sich inzwischen allgemein erholt, und seit dem Tiefpunkt im Jahr 2009 ist der Dow Jones Industrial Average um mehr als 20.000 Punkte gestiegen. Anleger, die früher in diesem Jahr oder im Jahr 2009 ausgezahlt haben, haben möglicherweise Verluste mitgenommen und folglich einen Teil oder den gesamten Aufschwung verpasst.

Die Lösung:  Bleiben Sie investiert. Wenn Sie in der Vergangenheit Investitionstransaktionen direkt nach einem wichtigen Ereignis getätigt haben, sollten Sie die Anzahl der Anmeldungen reduzieren, um Ihr Konto anzuzeigen – sagen wir monatlich oder vierteljährlich. Denken Sie daran:Tägliche Marktschwankungen haben wenig Einfluss auf Ihre langfristigen Ziele. Bärenmärkte gehen normalerweise zu Ende und Untersuchungen zeigen, dass es am besten ist, am Markt zu partizipieren, wenn man langfristig investiert bleibt und nicht versucht, Schwankungen zu timen.

4. Vermeidung des Marktes

Die Marktvolatilität kann beängstigend sein, während die vergangene Performance keine Garantie für zukünftige Ergebnisse ist, gab es noch nie einen Zeitraum von 20 Jahren, in dem Aktienrenditen negativ waren. Behalte deinen Zeithorizont im Hinterkopf, wenn du in Aktien investierst. Das meiste Geld an der Börse zu haben, kann für einen jungen Menschen durchaus vernünftig sein, wenn er für den Ruhestand investiert. Sie sollten ein gewisses Engagement in Aktien in Betracht ziehen, sogar während Ruhestand.

Die Lösung: Sie müssen nicht in die Kälte springen. Gewöhnen Sie sich an, zu investieren, indem Sie jeden Monat einen Teil Ihrer Barersparnisse in ein diversifiziertes Portfolio verschieben. Dieser als „Dollar Cost Averaging“ bekannte Ansatz stellt sicher, dass Sie mehr Anteile einer Anlage kaufen, wenn der Kurs niedrig ist, und weniger Anteile, wenn der Kurs hoch ist. Wenn Sie einen beträchtlichen Geldbetrag investieren müssen, verringert die Durchschnittskostenberechnung in Dollar die Auswirkungen der Marktvolatilität auf große Anschaffungen.

5. Konzentration Ihrer Investitionen

Einige von uns haben möglicherweise zu viel von einer Art von Anlage in unserem Portfolio. Vielleicht sind es Aktien des Unternehmens, in dem wir arbeiten, oder Kommunalanleihen, die von einem Verwandten geerbt wurden. Es gibt jedoch einen Vorteil, viele verschiedene Arten von Investitionen zu besitzen. Diese Vielfalt in Ihrem Portfolio – genannt Diversifikation – verringert tendenziell dessen Volatilität und Risiko. Jede Investition reagiert anders auf Markt- oder Wirtschaftsveränderungen. Wenn beispielsweise geopolitische Ereignisse Ihre internationalen Aktien erschüttern, könnten US-Anleihen steigen und dazu beitragen, die Gesamtrendite Ihres Portfolios zu glätten.

Die Lösung:  Stellen Sie sicher, dass Sie über Investitionen in zahlreichen Sektoren, Industrien und geografischen Gebieten verfügen. Sobald Sie ein diversifiziertes Portfolio eingerichtet haben, überprüfen Sie die Allokationsmischung Ihres Portfolios jährlich, um sicherzustellen, dass sie immer noch mit Ihren Anlagezielen übereinstimmt.

¹ Quelle:Board of Governors des Federal Reserve System, Abteilung für Forschung und Statistik, „Report on the Economic Well-Being of U.S. Households in 2019 – May 2020“. Bericht über das wirtschaftliche Wohlergehen der US-Haushalte (SHED), Mai 2020.