Warum der Kauf einzelner Aktien eine schlechte Idee ist

Auch wenn Sie noch nie eine offene Entscheidung getroffen haben, an der Börse zu investieren, Aktien bilden das Fundament Ihrer Altersvorsorge. (Zumindest wenn Sie wie die überwiegende Mehrheit der Amerikaner sind, das tun sie.) Das liegt daran, dass Ihr 401 (k) – oder ein gleichwertiger Arbeitgeber-Pensionsplan – nur in Investmentfonds investieren darf. und die meisten Investmentfonds investieren an der Börse.

Wenn Sie über ein Roth IRA-Konto investieren, obwohl, du hast optionen. Sie können in Investmentfonds investieren (von denen Indexfonds eine Untergruppe sind) oder Aktien einzeln kaufen. Meinst du das? sollen Einzelaktien für Ihre Roth IRA kaufen?

Unvorhersehbar, gelinde gesagt

Viele Leute besitzen Aktien direkt. Manche erwerben Aktien bei ihren Arbeitgebern zu günstigen Konditionen, entweder durch Aktienoptionen oder direkt. Microsoft ist ein berühmtes Beispiel für ein Unternehmen, das Tausende seiner Mitarbeiter durch Aktienbesitz zu Millionären gemacht hat. Nicht jedes Unternehmen ist Microsoft, jedoch. Enron ist ein berühmtes Beispiel dafür, wie dieser Vorteil (eher spektakulär) in den Gesichtern von Tausenden von Mitarbeitern explodierte.

Viele kaufen Aktien, die nicht mit ihren Arbeitgebern verbunden sind. Mein Millionär von nebenan, Jim, hat sein ganzes Leben lang in Einzelaktien investiert, weil er den Gedanken hasst, dass Investmentfondsmanager Geld von ihm nehmen, wenn er etwas tut, was er selbst tun kann. (Nicht überraschend, er erledigt auch seine eigenen Klempnerarbeiten und damit verbundene Hausarbeiten.) Auf der anderen Seite ein anderer Freund von mir (der namenlos bleiben soll) verliert regelmäßig Geld beim Kauf einzelner Aktien, Also sagt er, dass er damit aufgehört hat. Zumindest bis zum nächsten No-Lose-Deal, Ich vermute!

Sie können sehen, dass Investitionen in einzelne Aktien funktionieren können – oder auch nicht funktionieren. Wie bei den meisten Dingen im Leben, Es sind die dramatischen Einbrüche, die Schlagzeilen machen (Volkswagen und Valeant sind zwei der jüngsten), während die stillen Erfolge (wie die von Jim) weitgehend nicht gemeldet werden.

Was braucht es, um beim Kauf einzelner Aktien erfolgreich zu sein?

Wichtiger, solltest du es tun? (Für die meisten Leute, Die Antwort ist nein , übrigens.) Um diese Frage selbst zu beantworten, obwohl, Sie müssen über diese fünf Dinge nachdenken und entscheiden:

1. Wie man mit Risiken umgeht

Wenn Sie in den 80er Jahren Ihr gesamtes Geld in Microsoft-Aktien investiert hätten, Sie könnten Millionär geworden sein. Jedoch, wenn Sie Ihr Geld in Lotus oder eine der anderen High-Flying-Tech-Aktien des Tages investieren, du hättest geld verloren. In jüngerer Zeit, Die Facebook-Aktie erwies sich als Gewinner und Twitter als Verlierer. Woher wissen Sie, welche Unternehmen gut abschneiden, und was nicht?

Sie nicht.

Es gibt ein Wort für unsere universelle Unfähigkeit vorherzusagen, ob sich ein Unternehmen als Gewinner oder Verlierer erweisen wird. Es heißt „Risiko, “ d.h. das Unternehmen, das Sie wählen, kann es aus dem Park schlagen, oder es kann in Fetzen aus dem Park geschlagen werden.

Das ist Ihr Ruhestandsgeld, über das wir sprechen – möchten Sie wirklich riskieren, es (oder sogar einen Teil davon) zu verlieren? Wahrscheinlich nicht.

2. So diversifizieren Sie, wenn Ihr Einkommen begrenzt ist

Die beste Möglichkeit, das Anlagerisiko zu reduzieren, ist die Diversifizierung, d.h., nicht alle Eier in einen Korb legen. Sie erreichen eine Diversifikation, indem Sie ein Portfolio von Aktien erstellen. Das wiederum erfordert den Kauf vieler verschiedener Aktien. Dieser Weg, wenn einer untergeht, ein anderer geht nach oben … und mit etwas Glück geht es mehr nach oben als nach unten.

Kaufe viele verschiedene Aktien, obwohl, erfordert viel Geld. Das Geld, das Sie und ich jeden Monat auf einem Sparkonto anhäufen, reicht in der Regel nicht aus, um ein anständig diversifiziertes Portfolio aufzubauen.

3. So erwerben Sie das erforderliche Wissen

Wie die profitabelsten Dinge im Leben, Der Kauf einzelner Aktien ist viel mehr als man denkt. So, du musst wissen was du tust. Dieses Wissen kommt nicht durch Osmose; es erfordert eine absichtliche Anstrengung, es zu erwerben. Sie müssen verstehen:

• Aktienanlagen im Allgemeinen – Dinge wie technische Daten und Fundamentaldaten
• Wie man einzelne Unternehmen als potenzielle Investitionen recherchiert — wie man technische Charts und/oder Finanzberichte liest

Das Investieren in einzelne Aktien erfordert auch ein gewisses Risiko (wiederum nichts umsonst). Ein weiteres gutes Gegenmittel für Risiken ist Wissen, aber nicht jeder ist geneigt, etwas so Esoterisches wie Aktien zu studieren.

4. So erfüllen Sie Ihre Bedürfnisse

Zeit ist Geld. Wenn Sie Ihre Klempnerarbeiten selbst ausführen, Sie könnten Geld sparen – aber jede Reparatur wird Ihre Zeit in Anspruch nehmen. (Und der Kauf der richtigen Werkzeuge erfordert eine gewisse Vorabinvestition.) Das gleiche gilt für Investitionen.

Ungeachtet dessen, was die Apologeten von Indexfonds sagen, Es ist möglich, den S&P 500 zu übertreffen. Tausende von Menschen tun dies konsequent. Jedoch, sich das im vorigen Punkt erwähnte Wissen anzueignen braucht Zeit … und es braucht auch Zeit, damit Schritt zu halten.

Bedauerlicherweise, Die meisten Menschen haben ein Leben zu leben, Leben, die die gesamte oder die meiste Zeit verbrauchen — Arbeitsplätze (mit Pendeln), Kinder, Hobbys, Großfamilie, soziale Aktivitäten und vieles mehr. Die verbleibende Zeit wird normalerweise benötigt, um sich zu erholen und mit Freunden abzuhängen. Aus diesem Grund lassen die meisten Leute ihr Öl in einem Schmierstoffladen wechseln und ihre Klempnerarbeit von jemandem machen, der mehr verlangt als ein Arzt … und warum sie die Verwaltung ihrer Investitionen einem Computer überlassen, der einen Index verfolgt.

5. So ignorieren Sie das Gespräch

Wir sind Menschen, und wir leben in einem Zeitalter mit einer unaufhörlichen Flut von Nachrichten und Spekulationen über alles, was uns interessiert. Wenn Sie sich die Zeit nehmen, in Aktien zu investieren, Sie setzen sich zwangsläufig viel Gerede über Unternehmen und deren Aktien aus.

Eine andere Sache der menschlichen Natur ist, dass es schwierig ist, nicht aufgeregt zu sein, wenn alle anderen aufgeregt und deprimiert sind, wenn alle anderen depressiv sind. Allgemein, das führt zu schlechten Investitionsentscheidungen. Zum Beispiel, als alle nach dem Börsengang auf Facebook verprügelten, das war die zeit zu kaufen. Nicht viele Leute können kaufen, wenn der Lärm den Verkauf diktiert.

Es braucht eine gewisse Darmstärke, um die Weichen zu stellen und dabei zu bleiben, Ignorieren Sie den Krawall, der Sie immer umgibt. Warren Buffett, der Großmeister der individuellen Aktienanlage, nennt es „die Kunst des Nichtstuns“. Nicht viele Menschen haben das Temperament, diese Kunst zu beherrschen. Bis du kannst, Sie öffnen sich für gewohnheitsmäßige Fehler bei der Auswahl von Unternehmen zum Kauf und Verkauf. Kannst du den Weg gehen und das Gerede ignorieren?

Wenn die vorstehenden Punkte Sie deprimieren, in Aktien zu investieren, nimm herz.

Es gibt eine brauchbare Alternative

Der Hauptgrund, nicht einzeln in Aktien zu investieren, ist, dass es einen besseren Weg gibt:Sie können Investmentfonds im Allgemeinen und Indexfonds im Besonderen kaufen. Diese Fonds investieren in Aktien, aber du landest an einem besseren Ort, weil, im Vergleich zu den fünf Punkten über Investmentfonds und Indexfonds…

1. Risiken effektiv minimieren

Indexfonds erzielen die größtmögliche Diversifikation – Sie kaufen den gesamten Markt, sozusagen. Gewährt, Sie werden auf die glamourösen Errungenschaften der Microsofts dieser Welt verzichten, aber Sie vermeiden auch die Fallstricke der Volkswagen und Enrons.

Seit ihrer Gründung Investmentfonds haben bewiesen, dass sie eine anständige Rendite bei minimalem Risiko bieten. Das einzige Risiko, vor dem sie Sie nicht schützen können, ist, wenn der gesamte Markt zusammenbricht. aber die Zeit hat bewiesen, dass, wenn Sie einfach auf Kurs bleiben, jede nachfolgende Korrektur führt dazu, dass Sie an einem besseren Ort stehen als zuvor.

2. Benötigen Sie nicht viel Geld

Jeder kann in einen Investmentfonds investieren, auch mit den kleinen Beträgen, die wir jeden Monat für unseren Ruhestand zurücklegen.

3. Erfordert nicht viel spezifisches Wissen

Du brauchst keine, Ja wirklich. Wählen Sie einfach die größten Indexfonds aus und Sie sind fertig.

4. Benötigen Sie nicht viel Zeit

Alles, was Sie brauchen, sind 20 Minuten, wenn Sie beginnen. Dann automatisieren Sie alles und vergessen es.

5. Beseitigt effektiv das Gespräch

Sie müssen nicht darauf achten, was jemand sagt. Nichts ermöglicht es Ihnen, die Kunst zu beherrschen, nichts zu tun, als Ihre Indexfondsanlage zu automatisieren.

Manche Leute sind einfach zu geeky, um anderen Leuten zu erlauben, ihre Investitionen für sie zu erledigen. (Fragen Sie mich nicht, woher ich das weiß.) Für die anderen 99,9 Prozent von uns Die einfache Einrichtung Ihres automatisierten Indexfonds-Investitionsprogramms ist der effizienteste Weg, um das Wunder der Compoundierung zu erschließen. Sogar der berühmte Mr. Buffett hat das gesagt!

Sind Sie daran interessiert, einzelne Aktien zu kaufen? Wenn ja, Wie gehen Sie mit Risiken um, Diversifikation mit kleinem Budget, Wissen, Deine Bedürfnisse, und das Gerede über einzelne Aktien? Gibt es eine andere Möglichkeit, ein akzeptables Gleichgewicht zu finden, als mit Investment- und Indexfonds?