PrimeLending Review:VA-Darlehen, Hypothekenoptionen und Kundenerfahrung

PrimeLending möchte die Klarheit eines Online-Hypothekenmaklers mit der persönlichen Note einer Nachbarschaftsbank verbinden.

PrimeLending bietet unter seinen Möglichkeiten zur Eigenheimfinanzierung VA-Darlehen an, die die Eigenheimfinanzierung für Veteranen und aktive Militärangehörige optimieren können.

Werfen wir einen Blick auf die Programme der Kreditgeber, um herauszufinden, ob Sie PrimeLending in Betracht ziehen sollten, wenn Sie ein Haus kaufen, umfinanzieren oder renovieren.

Über PrimeLending

Die Wurzeln des in Dallas ansässigen Unternehmens PrimeLending gehen auf das Jahr 1986 zurück, als das Unternehmen 20 Mitarbeiter und eine regionale Präsenz hatte.

Das Unternehmen ist mittlerweile eine Tochtergesellschaft der PlainsCapital Bank und vergibt Kredite in allen 50 Bundesstaaten über ein breites Filialnetz.

Ein Großteil des Unternehmenswachstums fand im letzten Jahrzehnt statt.

Während PrimeLending in fast allen Bundesstaaten Standorte betreibt, beginnen Kunden und Kreditantragsteller den Hypothekenprozess oft online.

Arbeiten mit PrimeLending Online

Die Website von PrimeLending enthält zahlreiche integrierte Anleitungen und Schulungen, die Erstkreditnehmern dabei helfen können, sich bei der Steuerung des Kreditvergabeprozesses wohler zu fühlen.

Die Website beschränkt ihren Umfang nicht auf das Ausleihen; Es führt einen Antragsteller durch den gesamten Prozess des Kaufs oder der Refinanzierung eines Eigenheims, von der Entscheidung über den Kauf eines Eigenheims bis zum Abschluss eines Darlehens.

Kunden finden auf der Website auch Anleitungsvideos, anwendungsspezifische Anleitungen und Tools wie Hypotheken- und VA-Darlehensrechner.

Persönliche Zusammenarbeit mit PrimeLending

Die Online-Dienste von PrimeLending können von konkurrierenden Online-Kreditgebern mithalten und teilweise sogar übertroffen werden.

Allerdings ist die Fähigkeit von PrimeLending, branchenführende Online-Produkte mit seinem wachsenden Netzwerk physischer Filialen zu kombinieren, kaum zu übertreffen.

Das Unternehmen verbindet neue Kunden mit einem Kreditsachbearbeiter, um den Kreditaufnahmeprozess zu rationalisieren und zu vereinfachen.

Ein Hypothekendarlehen ist in der Regel persönlicher Natur. Sie müssen Kontoauszüge und andere persönliche Finanzinformationen weitergeben.

Durch die Zusammenarbeit mit einem engagierten Kreditsachbearbeiter, den Sie persönlich treffen können, erscheint dieser Prozess für einige Antragsteller weniger aufwändig.

Kunden können den Prozess auch ausschließlich online abschließen, indem sie elektronische Dokumentation und elektronische Signaturen nutzen.

Selbst die am einfachsten zugänglichen Kreditgeber werden Ihnen nicht weiterhelfen, wenn sie keine Kredite anbieten, die Ihren Bedürfnissen entsprechen, egal ob Sie kaufen oder refinanzieren.

PrimeLending bietet ein Standardsortiment an konventionellen und subventionierten Krediten, einschließlich VA-Darlehen.

Das Unternehmen bietet auch speziellere Dienstleistungen wie Kredite für energieeffiziente Häuser und Kredite mit Abschlusskostenunterstützung für Antragsteller mit geringerem Einkommen an.

Darlehen für Veteranenangelegenheiten (VA)

PrimeLending ist berechtigt, Hypotheken über das Department of Veterans Affairs auszugeben.

VA-Darlehen können Veteranen und aktiven Militärangehörigen den Hauskauf erleichtern. Auch Gardemitglieder, die sechs Jahre oder länger gedient haben, können sich qualifizieren.

Zu den Vorteilen für VA-Kreditnehmer gehören:

• Keine Anzahlung:Im Gegensatz zu einem herkömmlichen Kredit müssen Sie nicht viel Geld ansparen, bevor Sie eine Hypothek aufnehmen.
• Keine private Hypothekenversicherung:Ein Kredit, der 80 Prozent des Wertes eines Hauses übersteigt, bedeutet in der Regel, dass Kreditnehmer eine Hypothekenversicherung abschließen müssen, um ihren Kreditgeber im Falle eines Zahlungsausfalls zu entschädigen. Bei VA-Darlehen wird diese Anforderung umgangen, da die Regierung Ihr Darlehen absichert.
• Geringere Abschlusskosten:Diese Darlehen begrenzen die Abschlusskosten auf einen bestimmten Prozentsatz, wodurch Sie Tausende von Dollar aus eigener Tasche oder über die Laufzeit Ihres Darlehens einsparen können, wenn Sie die Abschlusskosten finanzieren würden.

Alternative VA-Kreditanbieter

Andere subventionierte Wohnungsbaudarlehen

VA-Darlehen machen nur einen kleinen Teil der über PrimeLending verfügbaren subventionierten Darlehen aus. Kreditnehmer, die über bestimmte Einkommens- und Qualifikationsvoraussetzungen verfügen, können auch durch Darlehensprogramme wie die folgenden sparen:

• FHA-Darlehen:Die Federal Housing Administration subventioniert Kredite für Hauskäufer mit geringerem Einkommen und ermöglicht Anzahlungen von nur 3,5 Prozent des Kreditwerts sowie angemessene Zinssätze, selbst für Kreditnehmer mit einer Kreditwürdigkeit von unter 600. Ihr Zuhause muss den bundesstaatlichen Wohnungsrichtlinien entsprechen, daher ist eine Renovierung möglicherweise keine Option.
• USDA-Kredite:Vom Bundeslandwirtschaftsministerium subventionierte Kredite helfen Käufern ländlicher Häuser beim Einstieg in den Immobilienmarkt. Berechtigte Kreditnehmer können alle Abschlusskosten vermeiden und auf niedrigere Zinssätze zugreifen. Für diese Kredite gelten in vielen Regionen Obergrenzen; Fragen Sie Ihren PrimeLending-Kreditsachbearbeiter vor der Beantragung nach den Obergrenzen in Ihrer Region.

Konventionelle Hypotheken

Nicht jeder hat Anspruch auf einen subventionierten Kredit. Viele Antragsteller bevorzugen die Flexibilität einer herkömmlichen Hypothek, die nicht mit einer zusätzlichen bundesstaatlichen Aufsichtsebene einhergeht.

PrimeLending bietet selbstverständlich ein Standardsortiment an herkömmlichen Krediten an:

• Festhypothek: PrimeLending bietet konventionelle Kredite mit einer Laufzeit von 15 und 30 Jahren und festen Zinssätzen an. Durch feste Zinssätze können Kreditnehmer während der gesamten Kreditlaufzeit die gleiche Zahlung leisten. Bei vielen herkömmlichen Krediten ist eine Anzahlung von mindestens 10 Prozent erforderlich. Wenn Sie weniger als 20 Prozent Anzahlung leisten möchten, müssen Sie eine private Hypothekenversicherung abschließen, die Sie kündigen können, wenn Sie mindestens 20 Prozent zurückgezahlt haben vom Wert des Hauses.
• Hypothek mit variablem Zinssatz: Ein herkömmlicher Kredit mit variablem Zinssatz kann in den ersten ein bis zwei Jahren der Kreditlaufzeit zu Einsparungen führen. Danach läuft der Einführungszinssatz ab und Ihr neuer Zinssatz schwankt je nach Marktbedingungen. Es könnte zunehmen oder abnehmen; Normalerweise wird es zunehmen. Für diese Kredite sind außerdem Anzahlungen und eine private Hypothekenversicherung erforderlich, bis Sie 80 Prozent des Eigenheimwerts besitzen.

Jumbo-Darlehen

Die Immobilienpreise variieren von Region zu Region. Jemand, der ein Haus in einer Gegend mit hohen Kosten kauft, benötigt möglicherweise die Kaufkraft eines Jumbo-Darlehens.

Für Häuser, die in den meisten Bundesstaaten 832.750 US-Dollar übersteigen, ist eine Jumbo-Hypothek erforderlich. Diese Grenze wird jedoch jährlich von der Federal Housing Finance Agency (FHFA) aktualisiert und kann in bestimmten Gebieten mit hohen Kosten höher sein.

Für eine Jumbo-Hypothek müssen Antragsteller in der Regel eine Kreditwürdigkeit von 700 oder höher haben und mit einer Anzahlung von mindestens 20 Prozent rechnen.

Darlehen zur Refinanzierung

Bestehende Hausbesitzer können sich aus verschiedenen Gründen für eine Refinanzierung ihres aktuellen Hypothekendarlehens entscheiden:

• Um einen niedrigeren Zinssatz zu erhalten:Die Zinssätze ändern sich im Laufe der Zeit. Wenn die Zinsen historische Tiefststände erreichen, können Festzinshausbesitzer mit höheren Zinssätzen durch eine Refinanzierung langfristig Geld sparen.
• So verkürzen Sie einen Kredit:Längerfristige Kredite, beispielsweise ein 30-jähriger Festkredit, erfordern höhere Zinsen, bieten aber niedrigere monatliche Raten. Wenn Sie einen Kredit mit einer Laufzeit von 30 Jahren haben, sich aber jetzt eine höhere Rate leisten können, könnte Ihnen die Refinanzierung mit einem Kredit mit kürzerer Laufzeit, beispielsweise einem 15-jährigen Festkredit, beim Sparen helfen.
• Um Eigenkapital zu erschließen:Je mehr Zahlungen Sie geleistet haben, desto mehr von Ihrem Eigenheim besitzen Sie tatsächlich. Eine Refinanzierung kann Ihnen dabei helfen, auf den amortisierten Wert Ihres Hauses, auch Eigenkapital genannt, zuzugreifen. Am besten reinvestieren Sie dieses Geld durch Renovierungen oder Verbesserungen in Ihr Zuhause, anstatt es für andere Anschaffungen auszugeben.

Kreditnehmer können die konventionellen und subventionierten Hypothekendarlehen von PrimeLending zur Refinanzierung einer bestehenden Hypothek nutzen.

Mit dem neuen Kredit wird Ihr aktueller Kredit abbezahlt. Wenn Sie mehr Kredite aufnehmen, als Sie derzeit schulden, können Sie das zusätzliche Geld für die Sanierung Ihres Zuhauses verwenden.

Die gleichen Vorschriften für VA-, USDA- und FHA-Neubaudarlehen gelten auch für refinanzierte Hypotheken.

Heimwerkerdarlehen

Manche Kreditnehmer möchten Eigenkapital anzapfen, ohne den gesamten Kredit umzufinanzieren.

PrimeLending bietet mehrere Möglichkeiten, Kredite gegen das Eigenkapital Ihres Eigenheims aufzunehmen und gleichzeitig Ihre aktuelle Hypothek beizubehalten, darunter:

• EZConventional:Erstellt ein spezielles Konto zur Finanzierung von Reparaturen in Ihrem Zuhause; am besten für kleinere, kosmetische Verbesserungen.
• VA-Renovierungen:Dieses Programm richtet sich an aktive oder pensionierte Militärangehörige, die Hausreparaturen durchführen oder ihr Zuhause komplett umbauen möchten.
• Pool-Treuhandkonto:Ein speziell entwickeltes Programm für die Installation eines in den Boden eingelassenen Pools bei Ihnen zu Hause.
• FHA 203(k):Ein spezielles Programm für bestehende FHA-Kreditnehmer, die Verbesserungen vornehmen müssen.
• Green Home Loans:Ein Programm für Menschen, die ihre Häuser energieeffizienter machen möchten.
• Choice/Homestyle:Ein Programm, das Geld zur Finanzierung von Häusern in älteren, etablierteren Vierteln bereitstellt.

PrimeLending bietet außerdem Baudarlehen für Kreditnehmer an, die ein neues Zuhause bauen, umgekehrte Hypotheken für berechtigte Hausbesitzer ab 62 Jahren und Nicht-QM-Darlehen für Kreditnehmer, deren Einkommen oder finanzielle Situation nicht den Standardkreditrichtlinien entspricht, wie etwa selbstständige Bewerber oder solche mit unregelmäßigem Einkommen.

PrimeLending bietet keine Home-Equity-Kreditlinie (HELOC) an. Viele Banken bieten diese Kredite an, die sich wie Kreditkarten verhalten, die durch das Eigenkapital Ihres Eigenheims finanziert werden.

Bei den meisten Kreditinstituten gelten tendenziell höhere Zinssätze.

PrimeLending-Antrag und Genehmigung

Wie viele führende Online-Hypothekenmakler führt PrimeLending Antragsteller Schritt für Schritt durch den Hauskaufprozess.

Ihr persönlicher Kreditsachbearbeiter sollte Ihnen ebenfalls bei der Navigation durch das System behilflich sein.

Vorqualifikation

Sie beginnen mit einem Antrag auf Vorqualifizierung. Wenn Sie sich vorab qualifizieren, geht PrimeLending davon aus, dass Sie finanziell gut genug sind, um mit dem Hauskauf zu beginnen.

Sie erhalten auch eine Vorstellung davon, für welche Art von Darlehen Sie in Frage kommen:konventionell oder subventioniert; Feste Zinssätze vs. variable Zinssätze.

Wenn Sie sich vorab qualifizieren, wird PrimeLending Ihren Fall an einen Kreditsachbearbeiter weiterleiten, der Ihre Kreditangebote weitergeben sollte.

Analysieren Sie Ihre Optionen

Vorqualifizierte Bewerber haben bereits einige grundlegende Informationen zu ihrem Einkommen, ihren Schulden und ihrer Kreditwürdigkeit übermittelt.

Ihr Kreditsachbearbeiter wird Ihnen verschiedene Zahlungsszenarien für verschiedene Arten von Krediten vorstellen, die Sie möglicherweise erhalten können.

In dieser Phase können Sie herausfinden, wie viel Eigenheim in Ihr Budget passt.

Denken Sie daran:Diese Schätzungen spiegeln nicht den gesamten Kreditvergabeprozess wider; Einzelheiten zu Ihren Kreditangeboten können sich ändern, sobald die Kreditgeber Ihre finanzielle Situation vollständig analysiert haben.

Underwriting

Wenn Sie ein Haus gefunden, einen Kaufvertrag abgeschlossen und einen Abschlusstermin festgelegt haben, beginnen die Underwriter von PrimeLending mit der Abwicklung Ihres Darlehens.

Bei diesem Underwriting-Prozess werden im Wesentlichen die von Ihnen bereits angegebenen Daten bestätigt und die von Ihnen gekaufte Immobilie überprüft. Wenn Versicherer Unstimmigkeiten feststellen, können sich Ihre Kreditangebote ändern.

Durch die Website und Ihren Zugang zu einem Kreditsachbearbeiter sollten Sie keine Probleme haben, über den Status Ihres Kredits auf dem Laufenden zu bleiben.

Die meisten Kredite werden innerhalb von 48 Stunden abgeschlossen.

Eine Refinanzierung oder ein spezialisierter Renovierungskredit durchläuft einen ähnlichen Prozess.

Vor- und Nachteile von PrimeLending

Es ist eine sichere Wahl, PrimeLending für eine neue Hypothek, eine Refinanzierung oder ein Renovierungsdarlehen zu wählen.

Das Unternehmen steht auf einer soliden finanziellen Basis und erhält weiterhin gute Bewertungen auf Kundenbewertungsseiten.

PrimeLending-Vorteile

Kunden schätzen die Einfachheit, die PrimeLending für den gesamten Kauf- und Kaufprozess eines Eigenheims bietet.

Das Unternehmen deckt viele Grundlagen ab und erfüllt viele wichtige Kriterien:

• VA-Darlehensverfügbarkeit: Nicht alle Kreditgeber können Veteranenangelegenheiten-Darlehen vergeben, wodurch Veteranen und aktive Militärangehörige eine erhebliche Menge Geld sparen können. PrimeLending bietet dies und bietet die anderen oben besprochenen staatlich subventionierten Kredite an.
• Abschlusskostenunterstützung: Das NeighborhoodEdge-Programm von PrimeLending bietet berechtigten Käufern mit niedrigem und mittlerem Einkommen in qualifizierten Märkten Abschlusskostengutschriften in Höhe von bis zu 2.000 US-Dollar, was für Erstkäufer von Eigenheimen einen bedeutenden Unterschied machen kann.

• Online-Erfahrung: Wie oben erwähnt, sind die Online-Tools von PrimeLending erstklassig.

PrimeLending-Nachteile

Was könnte also an PrimeLending besser sein? Obwohl der Kreditbestand mit bewährten Optionen gefüllt ist, sind uns einige Schwachstellen aufgefallen, die einige Kreditnehmer beunruhigen könnten:

• Nicht so offen über die Zinssätze:Da die Zinssätze nicht online veröffentlicht werden, müssen Kunden eine Vorautorisierung einholen, bevor sie sehen können, wie die Zinssätze von PrimeLending im Vergleich zu anderen Krediten abschneiden. Dies kann das Einkaufen erschweren, obwohl die meisten Verbraucher die Preise des Unternehmens letztendlich als wettbewerbsfähig empfinden.
• Keine Home-Equity-Kreditlinie: PrimeLending bietet Eigenheimkredite an, jedoch keine Eigenheimkreditlinie (HELOC). Kreditnehmer, die die Flexibilität eines HELOC wünschen, das wie eine revolvierende Kreditlinie funktioniert, sollten sich woanders umsehen.
• Etwas eingeschränkte Festlaufzeiten:Viele andere Kreditgeber bieten Festhypotheken mit 10- und 12-jähriger Laufzeit an. Die kürzeste Laufzeit von PrimeLending beträgt 15 Jahre. Die meisten Kreditnehmer – insbesondere Erstkäufer von Eigenheimen – werden sich diese Optionen nicht entgehen lassen. Allerdings ermöglichen Kredite mit kürzerer Laufzeit mehr Zinsersparnisse für Kreditnehmer, die sich die daraus resultierenden höheren monatlichen Zahlungen leisten können.
• Bereitstellungsgebühr:Die Bearbeitungsgebühren von PrimeLending liegen durchschnittlich bei etwa 3.914 US-Dollar und liegen damit über dem nationalen Durchschnitt von etwa 2.800 US-Dollar. Einige Kreditnehmer wurden von diesen Kosten überrascht, auch weil das Unternehmen in anderen Bereichen des Prozesses dazu neigt, transparent zu sein. Erkundigen Sie sich unbedingt vorab bei Ihrem Kreditsachbearbeiter nach den Bearbeitungsgebühren.
• Bewertungsgebühr:Es ist auch üblich, dass ein Kreditnehmer die Bewertungsgebühr vor Abschluss zahlt, aber einige PrimeLending-Kunden waren auch von der Gebühr überrascht, wahrscheinlich weil sie auf der Website nicht erwähnt wird.

Schlussfolgerung

PrimeLending könnte Ihr Hypothekenkreditgeber der ersten Wahl sein, wenn Sie nach einem von der VA zugelassenen, onlinefreundlichen Makler mit physischer Präsenz im ganzen Land suchen.

Sie können viel mehr von Ihrem persönlichen Kreditsachbearbeiter erfahren, wenn es Ihnen nichts ausmacht, einige Einkommensinformationen und Ihre Sozialversicherungsnummer mitzuteilen, um eine Vorautorisierung zu erhalten.

Und fragen Sie unbedingt Ihren Kreditsachbearbeiter nach den Kreditvergabegebühren, damit Sie wissen, woran Sie sind.

Wenn Sie eine Hypothek mit einer Laufzeit von 10 oder 12 Jahren benötigen oder lieber keine Einkommensinformationen weitergeben möchten, bevor Sie Zinsangebote erhalten, werfen Sie einen Blick auf unsere anderen Top-Hypothekenkreditgeber mit VA-Zulassung.

Gleiche Wohnchancen. Das Department of Veterans Affairs verwaltet das VA Home Loan Program positiv, indem es sicherstellt, dass alle Veteranen die gleichen Chancen haben, Häuser mit VA-Unterstützung zu kaufen. Das Bundesgesetz schreibt vor, dass alle Teilnehmer des VA Home Loan Program – Bauherren, Makler und Kreditgeber, die Wohnraum mit VA-Finanzierung zum Verkauf anbieten – die Gesetze zum fairen Wohnen einhalten müssen und den Veteranen nicht aufgrund von Rasse, Hautfarbe, Religion, Geschlecht, Behinderung, Familienstand oder nationaler Herkunft diskriminieren dürfen.

Lernen Sie den Autor kennen

Ryan Guina ist der Gründer von The Military Wallet. Er ist Schriftsteller, Kleinunternehmer und Unternehmer. Er diente über sechs Jahre im aktiven Dienst bei der USAF und ist derzeit Mitglied der Tennessee Air...

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