Top 10 Tech-Tools für die Verwaltung Ihres Geldes

Bankbilder Es gibt eine breite Palette von High-Tech-Tools, die Ihnen bei der Verwaltung Ihres Geldes helfen. Sehen Sie mehr Bilder von Banken.

Da die Arbeitslosenquote in den Vereinigten Staaten Ende 2010 nahe der 10-Prozent-Marke lag, gegenüber 7,4 Prozent im Jahr 2008, ist es so wichtig wie eh und je, auf ein paar Cent zu sparen und an einem knappen Budget festzuhalten. Fünfzehn Millionen Arbeitslose sind das Zeichen einer sich abmühenden Wirtschaft – und selbst wenn die Wirtschaft gesund ist, ist es eine wertvolle Fähigkeit, zu wissen, wie man mit seinem Geld umgeht [Quelle:Trading Economics]. Sie wissen vielleicht, dass Sie es sich leisten können, ab und zu essen zu gehen und ins Kino zu gehen, aber wissen Sie, wie viel Sie für den Ruhestand sparen sollten? Weißt du überhaupt, wie viel Geld du jeden Monat für Snacks ausgibst? Könnten Sie eine Kreditkarte verwenden, die Ihnen für jeden Einkauf Geld zurückerstattet?

Es gibt eine erstaunliche Auswahl an High-Tech-Tools, die uns helfen, jede dieser Fragen zu beantworten. Sie reichen von komplexen Softwareanwendungen wie Quicken, die eine präzise Kontrolle über jede Transaktion bieten, die über unsere Bankkonten eingeht und geht, bis hin zu einfachen Ressourcen wie AnnualCreditReport.com. Egal, ob Sie ein Budget erstellen müssen, um den Ruhestand zu planen, oder eine neue Kreditkarte mit niedrigem Zinssatz auswählen müssen, es gibt ein Tool, das darauf wartet, verwendet zu werden. Wir beginnen mit leistungsstarker Software, die Ihr gesamtes Finanzleben übernehmen kann, und fahren dann mit kostenlosen Internetlösungen fort, die ebenfalls unglaublich nützlich sein können.

10. Beschleunigen

Quicken ist möglicherweise die am weitesten verbreitete Finanzsoftware auf dem Markt, und das aus gutem Grund – es gibt sie seit mehr als 25 Jahren. Ursprünglich 1984 an Banken verkauft, wuchs Quicken neben dem Softwaremarkt, übernahm schließlich 1991 die Windows-Plattform und fügte regelmäßig neue Funktionen und Unterstützung für neue Betriebssysteme hinzu [Quelle:Intuit]. Quicken 2011 ist nur ein bisschen fortschrittlicher als das mittlerweile uralte Programm zum Ausstellen von Schecks, mit dem 1984 alles begann.

Wenn Sie nach einer leistungsstarken Software suchen, um mehrere Girokonten, Sparkonten, Online-Transaktionen und Kreditkartenabrechnungen zu verwalten – so ziemlich jeden einzelnen Dollar, der in Ihre Kasse geht oder aus Ihrer Kasse geht – ist Quicken eine gute Wahl. Sie können es verwenden, um ein Budget zu erstellen, Rechnungen zu bezahlen und Ziele zu setzen, um den Ruhestand oder den Pool zu planen, den Sie sich schon immer für den Garten gewünscht haben. Die Basisversion von Quicken 2011 kostet 69,99 $, während die leistungsstärkere Quicken Premier 104,99 $ kostet. Wenn Sie an einem Tool zum Nachverfolgen und Verwalten von Investitionen und Börsenentscheidungen interessiert sind, ist Quicken Premier die bessere Wahl.

Quicken ist eine leistungsstarke Geldverwaltungsanwendung, die für einige Benutzer etwas überwältigend sein kann. Wenn Sie ein einfacheres Budgetierungsprogramm benötigen und nicht mehrere Konten verfolgen müssen, ist möglicherweise eine kostengünstigere Lösung für Sie geeignet. Eine letzte wichtige Anmerkung:Quicken ist in erster Linie ein Windows-Programm, und der Mac-Software Quicken Essentials fehlt die Breite der Funktionen, die in der Windows-Version verfügbar sind. Schauen wir uns vor diesem Hintergrund einen der beliebtesten Konkurrenten von Quicken an.

9. Sie brauchen ein Budget

Der schnörkellosen Alternative zu Quicken, You Need a Budget (YNAB) fehlt der Umfang der Tools, die in der berühmten Budgetierungssoftware von Intuit verfügbar sind. YNAB verfolgt weder Investitionen noch bietet es so viele Optionen wie Quicken; Stattdessen konzentriert es sich auf die Bereitstellung einer einfachen, robusten Finanzanwendung, bei der sich alles um die Budgetierung dreht. Genauer gesagt arbeitet YNAB mit einem nullbasierten Budgetierungssystem:Sie beginnen mit einem Monatseinkommen und weisen dann das gesamte Geld Budgetkategorien zu, bis jeder Cent berücksichtigt ist [Quelle:Fiscal Geek].

Mit YNAB können Sie Transaktionen kategorisieren und nachverfolgen, Ausgabenbereiche in Unterkategorien unterteilen und die Ausgaben von Monat zu Monat anzeigen. Während Quicken Transaktionsdaten von einer Vielzahl von Banken automatisch importieren kann, müssen Ausgaben manuell in YNAB eingegeben werden. Das macht das Geldmanagement zu einer proaktiveren Anstrengung, aber YNAB ist mit 59,99 $ 10 $ billiger als Quicken. YNAB bietet auf seiner Website eine einwöchige kostenlose Testversion für diejenigen an, die daran interessiert sind, die Software vor dem Kauf auszuprobieren.

Quicken und YNAB zeichnen sich beide durch die Verwaltung einer Fülle von Transaktionen aus, was bedeutet, dass sie nicht jedermanns Sache sind. Wenn alle Ihre Ausgaben auf einem Bankkonto gebunden sind, könnte eine Software für das Geldmanagement übertrieben sein. Warum Transaktionen nicht stattdessen an der Quelle abwickeln?

8. Die Online-Dienste Ihrer Bank

Ungefähr 80 Prozent der US-Haushalte nutzten im Jahr 2010 eine Online-Banking-Lösung [Quelle:Fiserv]. Online-Dienste sind zu einem Standardangebot großer und kleiner Banken im ganzen Land geworden. Quicken kann Transaktionsdaten von mehr als 12.000 Banken herunterladen [Quelle:Quicken]. Aber wenn Sie nur eine Bank nutzen, warum nutzen Sie dann nicht die Online-Dienste, die sie speziell für ihre Kunden anbietet?

Einige Banken ermöglichen Online-Rechnungszahlungen, verschieben Gelder zwischen Konten und richten Warnmeldungen ein, um Kontostände zu überwachen. Die größte Stärke des Online-Bankings ist aber auch seine größte Schwäche. Da sich die Internetdienste von Bank zu Bank unterscheiden, kann Ihr Kilometerstand variieren. Wenn Ihre Bank nützliche Online-Optionen anbietet, könnten sie eine angemessene und kostenlose Alternative zu einer Software darstellen; Sie müssen nur der Richter sein. Da das Online-Banking von jedem internetfähigen Computer aus zugänglich ist, ist es eine clevere Möglichkeit, auch unterwegs den Überblick über Ihre Finanzen zu behalten.

Aber wenn Sie das Beste aus beiden Welten wollen – die Leistungsfähigkeit einer Geldverwaltungsanwendung und die Zugänglichkeit einer Bank-Website – zeigen wir Ihnen zwei der besten Optionen, um die Vorteile von Quicken und You Need a Budget online zu replizieren .

7. Mint.com

Mint.com ist eine kostenlose Website, die Ihnen helfen kann, ein Budget zu erstellen und zu verwalten und Ihre Ausgaben zu verfolgen.

Mint.com bietet die einfache Budgetierung von You Need a Budget und den automatischen Transaktionsdatenimport von Quicken. Die Bedienung von Mint.com ist dank einer einfachen, aber leistungsstarken Benutzeroberfläche intuitiv. Besser noch, es ist kostenlos. Sobald Sie sich angemeldet haben, fügen Sie Ihre Bank-, Kreditkarten- oder andere Finanzdaten hinzu, und da Mint.com wie Quicken von Intuit betrieben wird, bietet es die gleiche Option zum Importieren automatisch aktualisierter Informationen aus diesen Konten.

Nachdem Mint.com Ihre Finanzdaten importiert hat, kategorisiert die Website Einkäufe automatisch in Gruppen wie „Rechnungen und Versorgungsunternehmen“ und „Essen und Essen“, und Sie können jeder Art von Ausgaben einen bestimmten Geldbetrag zuweisen. Die Seite „Ziele“ von Mint ist mit dem Budgetierungssystem von Mint verknüpft, sodass Sie bestimmte Meilensteine ​​​​für die monatlichen Ausgaben festlegen können. Zusätzlich zu seinem Finanzmanagement bietet Mint.com Diagramme, damit Sie Ihre Ausgabentrends sehen können, und es kann auch eine Kreditkarte basierend auf Ihren Finanzen empfehlen.

Wenn Sie nach einer Möglichkeit suchen, Ihre Ausgaben zu überwachen und sich Ziele zu setzen, ist Mint.com ein großartiger Ausgangspunkt. Es ist eine kostenlose Möglichkeit, mit der Kontrolle Ihrer Finanzen zu beginnen, und eine hervorragende Vorstufe für die Verwendung eines komplexeren kostenpflichtigen Dienstprogramms wie Quicken oder You Need a Budget.

6. Yodlee.com

Yodlee.com ist eine weitere kostenlose Online-Geldverwaltungsseite, die automatisch Daten von Ihren Banken und Kreditkarten importiert.

Als leistungsfähige Alternative zu Mint.com bietet Yodlee.com ähnliche Fähigkeiten:Es ist kostenlos und importiert automatisch Kontodaten von Banken und Kreditkarten. Es gibt die gleiche Unterstützung für Investitionen und Immobilien. Sie können Yodlee.com verwenden, um Rechnungen zu bezahlen, Geld zu überweisen und Ihr Geld zu budgetieren. Für Benutzer mit mehreren zu verfolgenden Konten bieten Mint.com und Yodlee.com beide hervorragende kostenlose Online-Budgetierungsdienste an. Obwohl Yodlee.com nicht die saubere, glatte Oberfläche von Mint.com hat, wird es durch einen beeindruckenden Stammbaum gestützt:Die Unternehmenslösungen des Unternehmens haben seit 1999 eine Reihe von Banken und großen Unternehmen unterstützt [Quelle:Yodlee].

Einige Benutzer haben festgestellt, dass Yodlee.com Transaktionen besser richtig kennzeichnet als Mint.com [Sun Financial Diary]. Für die Verwaltung mehrerer Bankkonten und die Online-Rechnungszahlung ist Yodlee.com möglicherweise die leistungsstärkere Wahl, während Mint.com möglicherweise eine optimiertere Erfahrung bietet. Wenn Sie nach einer Online-Banking-Lösung suchen, probieren Sie beide aus und sehen Sie, welche passt. Schließlich sind sie kostenlos.

Richtiges Geldmanagement ist ein großer Schritt auf dem Weg zu einer intelligenten Finanzkontrolle, aber es ist nicht der einzige Schritt. Was ist, wenn Sie eine neue Kreditkarte benötigen oder planen, ein Haus zu kaufen, und nichts über Hypotheken wissen? Jetzt, da wir wissen, auf welche Websites und Programme wir uns verlassen können, um unsere Rechnungen und Bankkonten zu kontrollieren, wollen wir uns mit einigen der besten Finanztipp-Websites im Internet befassen.

5. BankRate.com

BankRate.com bietet Nachrichten, Statistiken und Ratschläge für eine breite Palette von Finanzsektoren, von Hypotheken und Eigenheimkapital bis hin zu Studentendarlehen. Die Kreditkartenseite hebt beliebte Karten für niedrige Zinssätze und Cashback-Angebote hervor. Der Schuldenmanagement-Hub bietet Beratung bei der Beantragung von Insolvenzen und der Konsolidierung von Kreditkartenrechnungen.

Die Rechner von BankRate.com bieten ein interaktives Element zur Ergänzung der Informationsressourcen. Der Rechner-Hub enthält mehrere verschiedene Tools. Der Kreditkarten-Schuldenrechner hilft Ihnen beispielsweise herauszufinden, wie viel Sie wirklich schulden, einschließlich Zinsen. Und zusätzlich zu allen aggregierten Finanzinhalten aus dem gesamten Web enthält BankRate.com eine Blog-Seite mit Finanzratschlägen und Kommentaren, die die gleiche Bandbreite an Themen abdecken wie der Rest der Website.

Ganz gleich, welchen Finanzsektor Sie erkunden möchten, BankRate.com ist ein großartiger Ausgangspunkt für aufschlussreiche Artikel und nützliche Tools. Als nächstes wenden wir uns an einen vertrauenswürdigen Experten, um Rat zu Schnäppchen, Betrug und persönlichen Krediten zu erhalten:Clark Howard.

4. ClarkHoward.com

Nur wenige Namen aus der Finanzbranche erwecken den gleichen Respekt wie Clark Howard. Howards Radiosendung über das Sparen von Geld und das Vermeiden von Betrug wird landesweit syndiziert, und er tritt regelmäßig im Fernsehen auf HLN auf [Quelle:ClarkHoward]. Die Website von Clark Howard hebt Reiseangebote und Geldsparer hervor; Beiträge zeigen Notizen von seinen Radio- und Fernsehauftritten; und hostet ein Community-Message-Board für die Fan-Interaktion.

Einer der nützlichsten Abschnitte von ClarkHoward.com ist „Clark's Topics“, eine Sammlung von Artikeln und Finanzratschlägen zu den Themen persönliches Geldmanagement, Immobilien, Gesundheitsfürsorge und mehr. Um zu erfahren, welche Kreditkarten Smart Deals und welche potenzielle Betrügereien sind, finden Sie auf der Website von Clark Howard Rat. Wenn Sie mehr wissen, wird Howards Podcast täglich mit seiner Radiosendung „The Clark Howard Show“ aktualisiert. Howard produziert weiterhin preisbewusste Ratschläge und Richtlinien für Verbraucher; Verlassen Sie sich auf seine Website, um regelmäßig solide Ratschläge zu geben.

3. AnnualCreditReport.com

AnnualCreditReport.com ist die einzige Website, die kostenlose Kreditauskünfte von Equifax, Experian und TransUnion anbietet.

Angenommen, Sie haben eine Kreditkarte, eine Hypothek oder irgendeine Art von Darlehen, dann ist Ihre Kreditwürdigkeit eine der wichtigsten Finanzinformationen, die Sie kennen sollten. Schreckliche Jingles im Fernsehen für Websites wie FreeCreditReport.com werden versuchen, Sie davon zu überzeugen, ihre Websites zu besuchen, um Kopien Ihrer Kreditauskunft zu erhalten, aber es ist völlig unnötig (und sie geben Ihnen Kopien nicht wirklich kostenlos). AnnualCreditReport.com ist die einzige Website für Kreditauskünfte, die Sie kennen müssen, und zwar aus folgendem Grund:Es ist die einzige Website, die Verbrauchern die kostenlosen Kreditauskünfte bietet, auf die sie gemäß dem Fair and Accurate Credit Transactions Act (FACT Act) jährlich Anspruch haben. Quelle:AnnualCreditReport]. Einmal alle 12 Monate wird AnnualCreditReport.com Ihre Kreditauskunftsinformationen von Equifax, Experian und TransUnion kostenlos zusammenstellen und Ihnen online zugänglich machen.

Bedeutende Einkäufe und Kredite werden von der Qualität Ihrer Kreditwürdigkeit beeinflusst. Es zu kennen – und zu wissen, wie man es überprüft – ist ein wichtiger Teil der steuerlichen Verantwortung. Das bringt uns zu einem weiteren Web-Tool für intelligentes Geldmanagement, und es ist ein großes:PayPal.

2. PayPal

PayPal entstand als Zahlungsunternehmen für das Handels-Startup eBay. Als eBay wuchs, wuchs auch PayPal. Bis 2010 hatte PayPal weltweit mehr als 87 Millionen aktive Konten [Quelle:PayPal]. PayPal ist eine sichere Lösung für Online-Transaktionen, die den direkten Zugriff auf Bankkonten für Zahlungen und Geldüberweisungen unterstützt. Tonnen von Online-Händlern unterstützen die Zahlung über PayPal; Wenn Sie jemals gezögert haben, Ihre Kreditkarte online zu verwenden, ist PayPal eine großartige Möglichkeit, eine sichere Quelle zu verwenden und dieses Problem zu umgehen.

Darüber hinaus bietet PayPal Zahlungslösungen für Unternehmen an, die Waren online verkaufen müssen. Die Nutzung von PayPal für Unternehmen kostet zwar eine Gebühr, ist aber einfacher als der Aufbau einer eigenen Online-Marktlösung. Egal, ob Sie Ihr eigenes Geschäft eröffnen, bei eBay verkaufen, auf einer Website wie Craigslist handeln oder einfach nur bei beliebten Einzelhändlern einkaufen, PayPal ist eine schnelle und sichere Möglichkeit, mit Ihrem Geld umzugehen.

PayPal ist mit Sicherheit eines der praktischsten technischen Tools für den Umgang mit Geld, aber es ist nicht sehr aufregend. Wenn Sie Technologie lieben, wird Sie unser letztes und modernstes Tech-Tool sicher für die Zukunft der fortschrittlichen Finanztechnologie begeistern.

1. Zahle Schecks mit deinem iPhone ein

Einige Banken und Kreditgenossenschaften erlauben Kontoinhabern jetzt, Schecks über spezielle iPhone-Apps einzuzahlen.

Ob Sie es glauben oder nicht, altmodische Papierschecks sind immer noch ein großer Teil der US-Finanztransaktionen. Trotz der Schnelligkeit von Kredit- und Debitkarten haben wir Schecks nicht ganz abgeschafft. Einige erfinderische, technisch versierte Finanzinstitute haben jedoch Scheckzahlungen mit herunterladbaren iPhone-Apps eine moderne Wendung gegeben. Es begann mit zwei Finanzinstituten, die jeweils einen einzigen physischen Standort haben:WV United Federal Credit Union und USAA Federal Savings Bank. WV United war das erste Unternehmen, das eine iPhone-App anbot, die es seinen Mitgliedern ermöglichte, Fotos von beiden Seiten eines Schecks zu machen und eine digitale Kopie an die Kreditgenossenschaft zu senden [Quelle:Bruene].

USAA startete seinen Service kurz nach WV United, und PayPal führte im Oktober 2010 eine ähnliche Funktion ein. Über die PayPal-iPhone-App können Benutzer bis zu 3.000 $ pro Monat durch fotografierte Schecks einzahlen [Quelle:Newman]. Während das Konzept des Fotografierens und Einreichens von Schecks mit einer mobilen App noch in den Kinderschuhen steckt, bietet es eine aufregende (und bequeme) Zukunft für Papierschecks.