Top 10 Möglichkeiten, Ihren finanziellen Stress zu verringern

Finanzieller Stress kann Ihnen definitiv Kopfschmerzen bereiten, aber wussten Sie, dass er auch mit einem erhöhten Risiko für Zahnfleischerkrankungen in Verbindung gebracht wird? ? Sehen Sie mehr Bilder von Schulden.

Wie kann ein Loch in Ihrer Tasche ein Loch in Ihrem Zahnfleisch verursachen? Die Antwort ist Stress. Finanzieller Stress betrifft mehr als nur Ihren Geldbeutel:Er kann Auswirkungen auf Ihre Gesundheit und Ihre zwischenmenschlichen Beziehungen haben. In keinem anderen Prozess können unsere Gedanken unsere Körperfunktionen so plötzlich und so stark verändern, was das ultimative Beispiel für die Verbindung von Geist und Körper darstellt.

Stress arbeitet an einem Elite-Zweig des Militärs Ihres Körpers, der speziell dafür ausgebildet ist, Notfallmaßnahmen als Reaktion auf größere Bedrohungen zu ergreifen. Sobald Ihr Gehirn Gefahr wahrnimmt, geht es in den Kampf-oder-Flucht-Modus und sendet Befehle an Außenposten in der Nebenniere und Hypophyse, um die Hormone Adrenalin zu mobilisieren und Cortisol . Diese wiederum senden Verstärkungen an verschiedene Bereiche des Körpers, um den Blutdruck, die Herzfrequenz und die Energie zu erhöhen, damit Sie mit aller Kraft, die Ihr Körper aufbringen kann, entweder kämpfen oder fliehen können. In einer Krise drängt uns Stress zum Handeln, um ein Leben zu retten oder eine wichtige Frist einzuhalten.

Aber wenn Sie jeden Tag Stress in den Kampf rufen würden, würde Ihr Körper unweigerlich die Folgen spüren. Längerer Stress erhöht Ihr Risiko für Herzinfarkt, Diabetes, Haarausfall, Depressionen – und Zahnfleischerkrankungen.

OK, zu hören, dass Stress alles verschlimmern kann, ist nicht gerade beruhigend, aber die gute Nachricht ist, dass Zeit und bewusstes Handeln gleichzeitig Ihre finanzielle Situation verbessern und Sie aus dem Griff des Stresses befreien können.

In diesem Artikel behandeln wir zehn Möglichkeiten, genau das zu tun, beginnend mit der Beseitigung einiger mentaler Hindernisse, die Sie finanziell gestresst halten – wie Unentschlossenheit.

10:Alles blockiert:Grenzen Sie Ihre Auswahl ein

Zu viele Auswahlmöglichkeiten zu haben, kann tatsächlich eine schlechte Sache sein.

In einem eleganten Laden für Kleinigkeiten in Menlo Park hat ein Forscherteam unter der Leitung von Sheena Iyengar ein einfaches Experiment durchgeführt, das unter Psychologen, Experten, Ökonomen und Wirtschaftsführern zur Legende geworden ist. Sie stellten eine Auswahl hochwertiger Marmeladen auf einem Tisch aus. Auf einem Tisch boten sie sechs Geschmacksrichtungen zum Probieren an. Auf einem anderen boten sie 24 an. Obwohl die Käufer mit 24 Marmeladenaromen beladen zum Tisch strömten, war es zehnmal wahrscheinlicher, dass sie die Marmelade tatsächlich vom Tisch mit weniger verfügbaren Optionen kauften [Quelle:Posterel].

Es ist allzu leicht, sich von der Angst vor einer schlechten Wahl davon abhalten zu lassen, überhaupt eine Wahl zu treffen. Vielleicht haben Sie nur eine begrenzte Menge an Geld zum Investieren, oder Sie haben Stress, eine große Anschaffung zu tätigen, oder Sie können sich nicht entscheiden, was wichtiger ist – College-Ersparnisse für die Kinder oder Altersvorsorge für Sie. Wenn Sie sich mit verknoteten Haaren an Ihrem Schreibtisch wiederfinden, Suze Ormans weiße Zähne Sie von Ihrem Computerbildschirm aus anblinzeln und die neueste Ausgabe des Money Magazine zerknittert in Ihren Händen liegt, denken Sie daran:Sie müssen nicht das „Recht“ machen " Auswahl. Sie müssen nicht die „endgültige“ Wahl treffen. Sie müssen einfach eine Wahl treffen, die Wahl zu handeln.

Es gibt Tools, die Ihnen dabei helfen, und wir werden sie Ihnen zeigen. Aber lassen Sie uns zuerst ein weiteres mentales Hindernis angehen, das Sie möglicherweise finanziell gestresst hält. Erfahren Sie als Nächstes, wie Sie Ihre defätistische Haltung ablegen können.

9:Lassen Sie Ihre defätistische Haltung hinter sich

Wenn die Angst, die „falschen“ Entscheidungen in Bezug auf Ihre Finanzen zu treffen, Sie in Unentschlossenheit verstrickt hat, stellen Sie sich vor, wie sich Menschen fühlen müssen, die glauben, dass sie überhaupt keine Wahl haben. John Caskey, Wirtschaftsprofessor am Swarthmore College, interviewte Einwohner in zwei der ärmsten Gemeinden Amerikas. „Sie sprachen stattdessen über den Stress“, sagte er. „In vielen Fällen sparten die Leute nicht, weil sie es eigentlich nicht konnten, sondern weil sie glaubten, sie könnten es nicht“ [Quelle:Snyder].

Wenn Sie mit der Miete im Rückstand sind und die Nebenkosten nicht aufrechterhalten können, kann die Idee, ein Sparkonto zu eröffnen, so weit hergeholt erscheinen wie ein Picknick auf dem Mond; Aber die Wahrheit ist, dass wir alle, selbst die Ärmsten, finanzielle Wahlmöglichkeiten haben. Diese Möglichkeiten zu finden, mag sich unmöglich anfühlen:In der Sekunde, in der Sie weiterkommen, werden Sie von Verwandten, die Kredite benötigen, Kindern, die Designer-Sneakers wollen, Personalabbau, Entlassungen, unerwarteten Arztkosten und unzähligen anderen Hindernissen besiegt.

Der Trick, um Ihre defätistische Haltung aufzugeben, besteht darin, einen Weg zu finden, zu glauben, dass es selbst unter den unhaltbarsten Umständen irgendwie Hoffnung gibt. Organisationen wie America Saves existieren, um Ihnen zu helfen, diese Hoffnung zu finden. Einfache Dinge wie das Erstellen einer Dankbarkeitsliste oder das Visualisieren, dass Sie frei von finanziellem Stress sind, können Ihnen auch dabei helfen, hoffnungsvoller zu werden.

Jetzt, da Sie sich entschlossen und unbesiegbar fühlen, sind Sie fast bereit, praktische Strategien zur Verringerung des finanziellen Stresses zu erhalten. Aber lassen Sie uns zuerst besprechen, wie Sie ein weiteres mentales Hindernis überwinden können, um finanziellen Stress zu verringern:Ihren Lebenspartner.

8:Hör auf, im Kreis zu rudern

Die Zusammenarbeit wird dazu beitragen, Ihr finanzielles Boot über Wasser zu halten (und Ihnen viel Stress ersparen!).

Wenn es um Finanzen geht, stellen Sie sich jeden Haushalt als Boot vor. Wenn Sie alleine sind, müssen Sie Ihr eigenes Gewicht ziehen, um dorthin zu gelangen, wo Sie hin möchten. Wenn Sie eine Familie zu ernähren haben, kann Ihre Reise einfacher oder viel, viel schwieriger sein, je nachdem, ob Ihre Ruderer zusammen rudern oder nicht.

Nehmen wir als Beispiel das hypothetische Paar Tanya und Terrance. Terrance, ein berüchtigter Verschwender, studiert Werberundschreiben und beschimpft Tanya, weil sie 0,50 Dollar mehr als nötig für Seife bezahlt hat. „Aber ich hätte in zwei Läden gehen müssen, um diesen Rabatt zu bekommen!“ Tanya protestiert frustriert.

Selbst in Beziehungen, in denen Paare im Grunde auf der gleichen finanziellen Seite stehen, können unterschiedliche Prioritäten (sie möchte die Kinder auf eine Privatschule schicken; ihr Partner möchte für das College sparen) das Boot im Kreis drehen lassen. Um das Boot vorwärts zu bewegen, müssen die Partner lernen, miteinander zu kommunizieren und zu rudern.

Terrance und Tanya tauschten Listen mit finanziellen Prioritäten aus, setzten Häkchen neben Punkte, auf die sie sich geeinigt hatten, und Fragezeichen neben Kompromisspunkte. Sie waren sich beide einig, dass Altersvorsorge der Schlüssel sei, während Tanya Bereiche einräumte, in denen sie Kosten sparen konnte, und Terrance stimmte zu, dass ein Jahresurlaub die Kosten wert sei. Ziemlich bald bewegte sich ihr kleines Boot schnell in Richtung einer einheitlichen finanziellen Zukunft, und sie waren bereit, ein Budget aufzustellen, mit dem sie beide leben konnten. Als Nächstes sprechen wir darüber, wie die Budgetierung den finanziellen Stress verringert.

7:Legen Sie ein Budget fest – und halten Sie sich daran

Jetzt, da Sie bestimmte mentale Hindernisse beseitigt haben, die Sie finanziell gestresst halten, sind Sie bereit, sich über echte Lösungen für finanziellen Stress zu informieren. Es gibt vier Grundlagen, um Ihr Finanzleben neu zu gestalten:Halten Sie sich an ein Budget, senken Sie die Ausgaben, reduzieren Sie die Schulden und beginnen Sie mit dem Sparen.

Budgetierung ist keine Raketenwissenschaft. Vereinfacht gesagt tragen Sie Ihr Einkommen oben auf der Seite ein und ziehen von dieser Zahl Ihre Ausgaben ab. Der verbleibende Betrag ist das, was Sie für andere Dinge ausgeben können, z. B. Schulden abbauen und Ersparnisse erhöhen.

Ein schriftliches Budget gibt Ihnen Vertrauen in Ihre persönliche Finanzstrategie, die Ihnen helfen kann, Ihren finanziellen Stress drastisch zu senken. Es gibt buchstäblich Hunderte von Apps und Tools, mit denen Sie ein Budget erstellen können – vom guten alten Stift und Papier bis hin zu Telefon-Apps und Desktop-Lösungen. Das Wall Street Journal empfiehlt die folgenden kostenlosen Online-Budgetierungsseiten und Finanznetzwerk-Tools:Mint.com, Geezeo.com und Wesabe.com [Quelle:Banjo].

Selbst Leute, die anerkennen, dass Budgetierung wichtig ist, können jedoch feststellen, dass sie ein Budget verfehlen, anstatt sich daran zu halten. Nicht nur unerwartete Ausgaben – Autoreparaturen, Preiserhöhungen und Pfadfindergebühren – lauern uns auf; Wir können uns auch von lustigen Dingen wie Einladungen zum Abendessen, Boxenstopps bei Starbucks und „Zwei-für-eins“-Verkäufen von Artikeln, die wir brauchen oder nicht brauchen, ablenken lassen. Entdecken Sie auf der nächsten Seite Tools zur Kostensenkung.

6:Ausgaben senken

Reduzieren Sie diese Kosten – und Ihren Stress mit ihnen.

Während Sie ein Budget erstellen, können Sie einige unwillkommene Wahrheiten über Ihre finanzielle Situation aufdecken. Glücklicherweise werden Ihnen die Fähigkeiten, die Sie erlernt haben, um mentale Hindernisse zu überwinden, die Sie finanziell gestresst halten, gute Dienste leisten, wenn es darum geht, die Herausforderungen zu meistern, die die Budgetierung mit sich bringen kann. Wenn Ihr Budget zeigt, dass Sie mehr Monat als Geld haben, besteht die Lösung darin, die Ausgaben zu senken.

Mit der richtigen Einstellung kann Sparen sogar Spaß machen. Machen Sie ein Spiel daraus. Ermutigen Sie den kleinen Robby, seinen eigenen Pfadfinderbeitrag durch Rasenmähen zu verdienen. Gönnen Sie Teenager Janie ihr eigenes Smartphone – wenn sie einen Samstagsjob bekommt, um die Rechnung zu bezahlen. Teilen Sie die Einkaufsliste auf und teilen Sie die Familie auf, um zu sehen, wer das größte Schnäppchen findet. (Der Gewinner darf sich daran erfreuen, dass Dad sich selbst demütigt, indem er an der Kasse in einen mitreißenden Refrain von „King of the Road“ einbricht.)

Es gibt auch kostenlose Online-Ressourcen, die Ihnen beim Sparen helfen; Wir werden später mehr darüber sprechen. Mit ein wenig Einfallsreichtum und einer hoffnungsvollen Einstellung können und werden Sie Ihre Ausgaben erfolgreich senken und am Ende des Monats mehr Geld übrig haben, um sich anderen Grundlagen der Finanzplanung zu widmen. Als nächstes sprechen wir über die Beseitigung von Schulden.

5:Schulden loswerden

Während Schuldenbeseitigung, Ruhestand und Notfallsparen alle wichtig sind, um finanziellen Stress zu beseitigen, sollte die Schuldenbefreiung Ihre oberste Priorität sein. Bestimmte Arten von Schulden (Hypotheken, Studentendarlehen usw.) können in dem Sinne gut sein, dass sie Ihnen helfen, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern. Wenn Sie über eine hervorragende Bonität verfügen und das Gefühl haben, dass die Zinsen für Ihre „guten“ Schulden zu hoch sind, können Sie die Kosten vielleicht einfach senken, indem Sie Ihre „guten“ Kreditdarlehen zu niedrigeren Zinsen umstrukturieren.

Wenn es jedoch um „schlechte“ Kredite geht – revolvierende Kredite oder Kreditkarten – besteht die einzige Lösung darin, sie so schnell wie möglich zurückzuzahlen. Hier sind einige Tipps zur Beschleunigung des Schuldenabbaus:

• Konsolidieren Sie Kreditkartensalden auf der Karte mit den niedrigsten Zinsen
• Bezahlen Sie immer mehr als das Mindestguthaben.
• Wenn Sie mehr als eine Karte bezahlen, bezahlen Sie immer den maximal möglichen Betrag auf der Karte mit dem höchsten Zinssatz.

Wenn Sie Ihre Schulden abgebaut haben, sollten Sie am Ende des Monats endlich über zusätzliches Geld verfügen. Als nächstes sprechen wir über Sparstrategien.

4:Altersvorsorgestrategien

Wenn Sie sich Ihre Ruhestandsoptionen genau ansehen und gut investieren, können Sie finanziell beruhigt sein.

401(k)s und Roth IRAs sind zwei unschlagbare Strategien für Altersvorsorge. 401(k)s sind Altersvorsorgepläne, die über Ihren Arbeitgeber erhältlich sind. Sie zahlen Steuern auf die von Ihnen eingezahlten Beträge, bis Sie das Geld bei der Pensionierung abheben. Ein Roth IRA ist ein individuelles Rentenkonto, das Sie für sich selbst einrichten können, in dem Sie ein Einkommen nach Steuern von bis zu 5.000 USD pro Jahr beiseite legen können; Einnahmen auf dem Konto sind steuerfrei.

Einige Arbeitgeber werden alles oder einen Prozentsatz dessen, was Sie zu einem 401 (k) oder Roth IRA beitragen, abgleichen. Obwohl der Abbau von Schulden Priorität Nummer eins sein sollte, wenn es darum geht, finanziellen Stress zu verringern, sollten Sie eine Ausnahme machen, wenn Ihr Arbeitgeber irgendeine Art von Anpassung an Ihre 401(k)- oder IRA-Beiträge anbietet.

Wenn Sie sich nicht entscheiden können, wie Sie das Geld, das Sie in Ihren 401 (k) oder IRA gesteckt haben, investieren sollen, ziehen Sie in Betracht, es in einem gezielten Rentenfonds zu verstauen. Sie teilen diesen Fonds das Jahr mit, in dem Sie in Rente gehen möchten, und der Fonds wählt eine Mischung aus Aktien und Anleihen aus, die die beste Rendite mit dem geringsten Risiko liefert, basierend auf der Zeit, die Sie bis zu Ihrem voraussichtlichen Renteneintrittsdatum haben.

Jetzt, da Sie Ihre Einstellung geändert und die Grundlagen gemeistert haben, sollten Sie sich weniger gestresst fühlen und mehr Kontrolle über Ihre Finanzen haben. An dieser Stelle ist es an der Zeit, ein wenig Spaß zu haben. Als Nächstes sprechen wir darüber, wie Sie Ihre Kreditwürdigkeit steigern können.

3:Wie hoch kann es gehen? Entsaften Sie Ihre Kreditwürdigkeit

Ihre wahre Kreditwürdigkeit ist Ihre FICO-Bewertung (Fair Isaac Corporation). Gläubiger mit Scores von 760+ haben Zugang zu den besten Zinssätzen. Um Ihren FICO-Score zu erhalten, müssen Sie Ihre Kreditauskunft von jeder der drei wichtigsten Kreditauskunfteien – Equifax, Experian und TransUnion – anfordern. Der Durchschnitt dieser drei FICO-Werte ist Ihre echte FICO-Zahl.

Das Erzielen einer niedrigen Kreditwürdigkeit ist ein langer, mühsamer Prozess, um Ihre Rechnungen pünktlich zu bezahlen, Eigenkapital aufzubauen und Schulden zurückzuzahlen. Es dauert Jahre, und es gibt nur wenige Abkürzungen. Es gibt jedoch ein paar Dinge, die Sie tun können, um Ihre Punktzahl zu optimieren.

• Überprüfen Sie Ihre Kreditauskünfte auf Fehler:25 bis 85 Prozent der Kreditauskünfte enthalten Fehler [Quelle:CBS]. Das Finden und Melden von Fehlern an das Büro (Equifax, Experian oder TransUnion), das die falschen Informationen meldet, kann Ihre Kreditwürdigkeit verbessern.
• Halten Sie eine niedrige Kreditnutzungsrate:Ein Guthaben von 2.000 $ auf einer Karte mit 10.000 $-Limit entspricht einer Kreditnutzungsrate von 20 %. Das sieht auf Ihrer Kreditauskunft viel besser aus als eine Karte, die ausgereizt ist. Um Ihre Auslastung zu senken, bezahlen Sie Ihre Kreditkarten oder rufen Sie an und fordern Sie eine Erhöhung des Kreditrahmens an.

Wenn Sie von Ihrer Kreditwürdigkeit gestresst sind, machen Sie die Verbesserung zu einem Spiel, so wie Sie Kostensenkungen zu einer unterhaltsamen Familienaktivität gemacht haben. Apropos Kostensenkung:Wir haben vorhin auf kostenlose Online-Tools hingewiesen, mit denen Sie sparen können – Einzelheiten finden Sie auf der nächsten Seite.

2:Im Netz surfen und sparen

Websites wie Billshrink.com sind unglaubliche, kostenlose Ressourcen, die Ihnen jede Menge Tipps zum Geldsparen und Kostensenken bieten .

Erinnerst du dich an Terrance von unserem hypothetischen Paar Tanya und Terrance? Anstatt Werberundschreiben nach Schnäppchen zu durchsuchen, die nur ein paar Cent gespart hätten (die zum Einkaufen in ein zweites Geschäft gefahren wären), täte Terrance gut daran, einige der neuen Kostensenkungs- und Kostenvergleichsseiten im Internet zu untersuchen.

Websites wie billshrink.com, billeater.com und validas.com sind kostenlose Suchmaschinen zum Kostenvergleich, mit denen Sie Geld sparen. Sie geben Informationen darüber ein, wie viel Sie für Benzin, Handyrechnungen, Fernsehdienste, Kreditkarten, Versorgungsunternehmen, Versicherungen und eine Vielzahl anderer Verbrauchsmaterialien ausgeben, und diese Websites spucken Alternativen aus, mit denen Sie Geld sparen können. Wenn Sie beispielsweise Billshrink mitteilen, dass Sie an der Tankstelle X in der Y Road 3,65 $ pro Gallone bezahlen, teilt Ihnen der Service mit, ob es in der Nähe billigeres Benzin gibt. Blogger Neil Patel versuchte es mit Billshrink und stellte fest, dass er über einen Zeitraum von zwei Jahren fast 3.000 $ sparen würde, wenn er seinen Handyvertrag mit Verizon kündigen und zu AT&T wechseln würde [Quelle:Patel].

Websites wie Billshrink kosten Sie nichts und nehmen Ihnen den Stress aus dem Kostenvergleich, indem sie den größten Teil der zeitaufwändigen Recherche für Sie erledigen. Zu wissen, dass Sie Geld sparen, gibt Ihnen Vertrauen in Ihre Einkäufe, was uns zu unserem wichtigsten Tipp zum Stressabbau und Geldsparen bringt. Gutscheine sind als nächstes dran.

1:Gutscheine, glorreiche Gutscheine!

Der Legende nach hat Asa Candler, Inhaber der Coca-Cola-Firma, den weltweit ersten Coupon erstellt, als er 1887 Tickets für ein kostenloses Glas Coca-Cola handschriftlich schrieb [Quelle:Tuttle]. Seitdem sind Coupons zu einer tragenden Säule des amerikanischen Konsumlebens geworden. Sie sind jetzt überall im Internet mit Websites wie Coupon Sherpa und Telefon-Apps wie Pushpin. Sie müssen kein „extremer Couponer“ werden, um die Vorteile von Coupons zu genießen. Hier sind ein paar Tipps für stressfreies Couponing:

• Lernen Sie den Jargon:Ein „stapelbarer“ Coupon ist ein Coupon, bei dem Sie zusätzlich zu einem Store-Coupon ein Herstellerangebot verwenden können. Ein "doppelter" Gutschein ist eine Situation, in der ein Geschäft den Wert eines Gutscheins an einem bestimmten Tag oder Zeitraum verdoppelt.
• Seien Sie organisiert:Mobile Apps wie Pushpin organisieren und verfolgen Ihre Coupons für Sie. Bei altmodischen Papiercoupons müssen Sie diese selbst nach Datum und Typ organisieren, damit sie nicht ablaufen, bevor Sie sie verwenden können.
• Kaufen Sie nur, was Sie brauchen:Ein Schnäppchen ist nicht so süß, wenn das 2-für-1-Shampoo Monate nach dem Kauf in Ihrem Schrank verstaubt. Schneiden Sie nur Gutscheine für Marken und Produkte aus, die Sie tatsächlich verwenden.

Clark Howard hat eine umfangreiche Liste von Couponseiten auf seiner Website. Das Entdecken dieser Schnäppchen kann sich anfühlen, als würde man kostenloses Geld finden – und es gibt nichts Stressabbauenderes als kostenloses Geld.

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