Sollten Sie Ihre I-Anleihen verkaufen? Die Auswirkungen der Inflation verstehen

Im Jahr 2022 zahlte I Bond, auch bekannt als Sparbriefe der Serie 1, 9,62 %, da die Inflation ein 40-Jahres-Hoch erreichte. Nach Angaben des US-Finanzministeriums wurden „Anleihen geschaffen, um Anleger zu schützen, indem ihre Zinssätze alle sechs Monate auf der Grundlage der Inflation geändert wurden“. Das ist großartig, wenn die Inflation steigt, aber wenn die Inflation sinkt, wie in diesem aktuellen Klima, bedeutet das, dass man jetzt ein Drittel davon bekommt. Was bedeutet das für den durchschnittlichen Anleger? Es könnte an der Zeit sein, die I-Anleihen zu verkaufen und sich andere Investitionen anzusehen.

Warum hat sich der Tarif geändert?

Im Jahr 2022 waren sowohl die Inflation als auch die Zinssätze gesunken, was den Kauf des I-Bonds besonders attraktiv machte. Seitdem hat die Federal Reserve die Zinssätze mehrmals erhöht, zuletzt Anfang Dezember. In Kombination mit einer niedrigeren Inflation und einer stabilen Arbeitslosenquote von 4,9 % hat dies dazu geführt, dass andere Anlagen bessere Optionen als die I-Anleihe sind.

Wenn Sie jetzt eine I-Anleihe kaufen würden, lägen die Erträge nach Angaben des Finanzministeriums bei 5,27 %. Das ist ein ziemlich großer Rückgang gegenüber dem Zinssatz von 9,62 %. Gleichzeitig bewegen sich die CD-Zinssätze zwischen 4,45 % und 5,30 %, und die Zinssätze für Staatsanleihen liegen in etwa auf dem gleichen Niveau. Während sich der Zinssatz in sechs Monaten ändern wird, führt der höhere Zinssatz in Kombination mit anderen wirtschaftlichen Faktoren dazu, dass der I-Bond-Zinssatz entweder stabil bleibt oder sinkt. Ein Wechsel der Anlage zu diesem Zeitpunkt könnte eine höhere Rendite bringen.

Allerdings sind die I-Bond-Zinsen noch stärker gesunken, wenn Sie ab 2022 von diesem Zinssatz von 9,26 % profitieren würden, da der neue Zinssatz für sechs Monate bei 3,94 % liegt. Wenn Sie diese Anleihen also immer noch halten, könnten Sie mehr Geld verdienen, indem Sie sie verkaufen und von den aktuellen Zinssätzen profitieren oder in mehrere andere Vermögenswerte investieren. 

Was Sie jetzt kaufen sollten

Es gibt Möglichkeiten, Ihre Bestände zu diversifizieren. Sie könnten beispielsweise in eine kurzfristige CD investieren. Einige CDs haben derzeit einen höheren Zinssatz als der I-Bond. Sie können Ihr Geld auch auf ein Geldmarktkonto überweisen. Nach Angaben des Consumer Financial Protection Bureau sind sie darauf ausgelegt, „ Ihnen höhere Zinssätze zu zahlen als andere Arten von Sparkonten“. 

Eine weitere Möglichkeit besteht darin, ein Top-Sparkonto mit hoher Rendite zu wählen. Viele Online-Sparkonten bieten höhere Zinssätze als herkömmliche Bankkonten.

Wenn Sie beim I-Bond bleiben möchten, denken Sie daran, dass der Zinssatz von 5,27 % bis April 2024 festgelegt ist und dann je nach Inflation und Zinssätzen entweder steigen oder fallen wird. Anstatt eine I-Anleihe mit variablem Zinssatz zu kaufen, können Sie auch eine I-Anleihe mit festem Zinssatz kaufen. Derzeit liegen festverzinsliche I-Anleihen bei 1,3 %, dem höchsten Zinssatz für festverzinsliche I-Anleihen in den letzten 17 Jahren.

Eine andere Möglichkeit, mit I-Bonds zu arbeiten, besteht darin, das, was Sie bereits haben, zu einem festen Zinssatz von 0 % zu verkaufen und dann neue I-Bonds mit einem festen Zinssatz von 1,30 % und einem variablen Zinssatz von 3,97 % zu kaufen.

Schließlich ist die Anlage in Staatsanleihen ein sicherer Ort, um Geld aufzubewahren. Risikofreie Staatsanleihen können, wenn sie über die gesamte Laufzeit gehalten werden, beim Verkauf einen Kursgewinn von 3 bis 4 % bieten. Das bedeutet jedoch, dass eine Anleihe, unabhängig von der Laufzeit, bis zum Ende ihrer Laufzeit nicht angetastet werden kann.

Welche Investition für Sie die richtige ist, hängt von Ihrer Situation und Ihren Zielen ab. Möglicherweise möchten Sie einen Finanzberater oder Anlageexperten konsultieren, um herauszufinden, welche Wahl die richtige ist. 

Abschließend

Der Kauf von Anleihen und Staatsanleihen gleicht einem langen Spiel. Sobald Sie beginnen, in eines davon zu investieren, kann nichts mehr angerührt werden, bis die Laufzeit abgelaufen ist. Bei I-Anleihen ist das mindestens ein Jahr. Wenn Sie versuchen, eine I-Anleihe innerhalb der ersten fünf Jahre zurückzuzahlen, müssen Sie eine dreimonatige Zinsstrafe zahlen. Das bedeutet, dass Sie Geld verlieren, wenn Sie versuchen, darauf zuzugreifen.

Wenn Sie planen, Ihre I-Anleihen zu verkaufen und einen einfachen Zugang zu den Mitteln wünschen, reinvestieren Sie in eine kurzfristige, sechsmonatige Hochzins-CD. Nach Ablauf der Anlagedauer ist es einfach, das kombinierte Geld und die Zinsen entweder in eine I-Anleihe mit einem höheren Zinssatz oder in eine andere sichere Anlage mit einem hohen und stabilen Zinssatz zu reinvestieren. 

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