Kreditkartenanforderungen der Bank of America:Erforderliche Kreditwürdigkeit und Kartenoptionen

Die Bank of America verfügt über eines der umfassendsten Kreditkartensortimente unter den großen US-Emittenten, mit Produkten, die pauschale Cashbacks, anpassbare Prämienkategorien, Reisepunkte, Karten zur Guthabenübertragung, Co-Brandings von Fluggesellschaften und gesicherte Karten zum Aufbau der Kreditwürdigkeit umfassen.

Die richtige Karte hängt von Ihren Ausgabegewohnheiten und Ihrem Kreditprofil ab. Die Bank of America verfügt über integrierte Regeln, die festlegen, wie viele ihrer Karten Sie besitzen können und wie schnell Sie sie erwerben können.

Im Gegensatz zur 5/24-Regel von Chase, die Karten aller Emittenten zählt, sind die Limits der Bank of America interner und differenzierter. Hier erfahren Sie, welche Kreditwürdigkeit für jede Stufe erforderlich ist, wie diese Anwendungslimits funktionieren und wie das Preferred Rewards-Programm den Wert jeder Karte in der Reihe vervielfachen kann.

Anforderungen an die Kreditwürdigkeit für Kreditkarten der Bank of America

Die Anforderungen an die Kreditwürdigkeit der Bank of America richten sich nach der Positionierung der Karte.

Die individuellen Geldprämien und Unbegrenzte Geldprämien Karten sind die am besten zugänglichen Prämienkarten und erfordern im Allgemeinen eine Kreditwürdigkeit von 700 oder höher. Beide erheben keine Jahresgebühr und bieten Einführungsperioden des effektiven Jahreszinses von 0 % auf Käufe und Guthabenübertragungen, was sie zu praktischen Optionen für Antragsteller mit guter Bonität macht.

Die Reiseprämien Für die Karte, für die ebenfalls keine Jahresgebühr anfällt, ist in der Regel eine Kreditwürdigkeit von etwa 720 erforderlich. Bei allen Einkäufen erhalten Sie pauschal 1,5 Punkte pro Dollar ohne Gebühren für Auslandstransaktionen, was sie zu einem sauberen Reisebegleiter für Bewerber macht, die sich nicht mit Kategorieboni herumschlagen möchten.

Die Premium Rewards Für die Karte wird eine Jahresgebühr von 95 US-Dollar erhoben und im Allgemeinen ist eine Kreditwürdigkeit von 750 oder höher erforderlich. Sie erhalten 2x Punkte für Reisen und Verpflegung und 1,5x für alles andere, mit einer jährlichen Flugunfallgutschrift von 100 $, die die Gebühr für Vielflieger effektiv auf 0 $ reduziert.

Die Premium Rewards Elite Die Karte ist das Ultra-Premium-Produkt der Bank of America mit einer höheren Jahresgebühr und einem Leistungspaket rund um Lounge-Zugang und Kontoauszugsgutschriften. Es richtet sich an Bewerber mit ausgezeichneter Bonität und hohem Einkommen.

Die BankAmericard ist die auf die Übertragung des Guthabens ausgerichtete Karte, die eine der längeren Einführungszeiträume von 0 % effektiven Jahreszins bietet, die von allen großen Emittenten erhältlich sind, ohne Strafe effektiven Jahreszins. Es erfordert eine gute Bonität, ist aber weniger anspruchsvoll als die Reiseprämienstufe.

Die BankAmericard Secured ist die Option zur Bonitätsbildung, die Antragstellern mit eingeschränkter oder beschädigter Bonität zur Verfügung steht, die eine rückzahlbare Kaution hinterlegen.

2/3/4-Anwendungsregel der Bank of America

Die Bank of America begrenzt die Anzahl ihrer eigenen Karten, für die Sie innerhalb bestimmter Zeiträume eine Genehmigung erhalten können. Die Regel, die in den Bewerberberichten am häufigsten auftaucht, ist zwei neue Bank of America-Karten innerhalb von 30 Tagen, drei innerhalb von 12 Monaten und vier innerhalb von 24 Monaten.

Dies funktioniert anders als das 5/24-Verfahren von Chase, bei dem Karten aller Aussteller gezählt werden. Die 2/3/4-Regel der Bank of America gilt speziell für ihre eigenen Kartengenehmigungen. Allerdings berücksichtigt die Bank of America bei der Entscheidung über Ihren Antrag informell auch Ihre jüngsten Aktivitäten mit anderen Emittenten.

Antragsteller, die bereits bei der Bank of America Bankgeschäfte tätigen, benötigen in den letzten 12 Monaten in der Regel weniger als sieben neue Kreditkarten von einem beliebigen Emittenten. Für Antragsteller, die keine bestehende Bankbeziehung zur Bank of America haben, gilt in der Regel ein strengerer Standard von weniger als drei neuen Karten von einem beliebigen Herausgeber im vergangenen Jahr. Hierbei handelt es sich nicht um veröffentlichte harte Regeln, aber sie werden bei allen Bewerbererfahrungen konsistent angezeigt.

Der Preferred Rewards-Multiplikator

Das Preferred Rewards-Programm der Bank of America ist die Funktion, die ihre Karten am deutlichsten von der Konkurrenz unterscheidet. Wenn Sie über ein Giro- oder Sparkonto der Bank of America neben einem zulässigen Anlagekonto bei Merrill verfügen, erhöhen sich Ihre Kreditkarteneinnahmen basierend auf Ihrem Gesamtguthaben.

Die Gold-Stufe, die ein Gesamtguthaben von 20.000 US-Dollar erfordert, erhöht die Verdienstquote um 25 %. Die Platin-Stufe bei 50.000 $ erhöht sich um 50 %. Die Platinum Honors-Stufe bei 100.000 US-Dollar erhöht sich um 75 %. Bei Platinum Honors erhalten Sie mit der Customized Cash Rewards-Karte effektive 5,25 % in der von Ihnen gewählten Kategorie, was eine der höchsten Verdienstraten ist, die auf einer Karte ohne Jahresgebühr von allen großen Herausgebern erhältlich sind.

Für Bewerber, die bereits über bedeutende Vermögenswerte bei der Bank of America oder Merrill verfügen, macht dieser Multiplikator ihre Karten deutlich wettbewerbsfähiger, als die Grundverdienstquoten vermuten lassen.

Was achtet die Bank of America sonst noch?

Über Ihre Kreditwürdigkeit und Ihren Antragsverlauf hinaus haben diese Faktoren in der Bewertung der Bank of America Gewicht:

• Einkommen im Verhältnis zur bestehenden Verschuldung: Die Bank of America möchte sicherstellen, dass Ihre monatlichen Verpflichtungen Spielraum für eine neue Kreditlinie lassen. Ein höheres Einkommen im Verhältnis zu Ihrer Schuldenlast stärkt die Bewerbungen auf jeder Ebene.
• Bestehende Bankbeziehung zur Bank of America: Kunden, die bereits Giro-, Spar- oder Anlagekonten mit gutem Ruf besitzen, verfügen über eine etablierte Beziehung, die Kreditkartenanträge unterstützt. Es lohnt sich, diese Beziehung aufzubauen, bevor Sie eine Premium-Karte beantragen.
• Letzter Zahlungsverlauf: Ein Zahlungsverzug in den letzten zwölf Monaten gibt bei jeder Kartenstufe der Bank of America Anlass zur Sorge. Sauberes aktuelles Verhalten hat mehr Gewicht als Ihre gesamte Lebensbilanz.
• Kreditauslastung: Hohe Guthaben im Verhältnis zu Ihren verfügbaren Kreditlimits deuten auf eine finanzielle Belastung hin. Wenn die Gesamtauslastung unter 30 % bleibt, wird jede Bank of America-Anwendung gestärkt.
• Aktive abwertende Marken: Offene Inkassozahlungen oder kürzlich erfolgte Abbuchungen geben Anlass zur Sorge, dass eine qualifizierte Bonitätsbewertung allein keine Lösung bietet.

So stärken Sie Ihre Bewerbung vor der Bewerbung

Diese Schritte zielen auf die Faktoren ab, die für die Bank of America am wichtigsten sind:

• Eröffnen Sie zuerst eine Bankbeziehung mit der Bank of America: Ein Giro- oder Sparkonto mit gutem Ruf stellt eine direkte Beziehung her, die einen Kreditkartenantrag unterstützt, insbesondere für die Premium-Kartenstufen.
• Überprüfen Sie den Bewerbungsverlauf Ihrer Bank of America: Zählen Sie Ihre letzten Bank of America-Kartengenehmigungen mit den 2/3/4-Limits zusammen, bevor Sie einen Antrag stellen. Wenn Sie sich bewerben, wenn Sie nahe an diesen Grenzwerten sind, riskieren Sie eine vermeidbare Ablehnung.
• Passen Sie Ihre Zielkarte an Ihre Kreditwürdigkeit an: Die Beantragung der Premium Rewards mit einer Kreditwürdigkeit von 710 ist schwieriger zu verkaufen, als mit den maßgeschneiderten Cash Rewards zu beginnen. Lassen Sie sich bei der Entscheidung von Ihrem aktuellen Profil leiten.
• Revolvierende Guthaben abbezahlen: Wenn die Gesamtauslastung aller Konten unter 30 % liegt, verbessern sich sowohl Ihre Kreditwürdigkeit als auch die Gesamtbewertungen der Bank of America.
• Streitfehler in allen drei Kreditauskünften: Rufen Sie Ihre Kreditauskünfte separat von Equifax, Experian und TransUnion ab und melden Sie ungenaue Angaben direkt bei jedem Büro.

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Fazit

Das Kreditkartenangebot der Bank of America belohnt Bewerber, die eine bestehende Beziehung zur Bank haben und die Geduld haben, ihre Zielkarte ihrem aktuellen Kreditprofil anzupassen. Die 2/3/4-Regel ist nachsichtiger als die 5/24-Regel von Chase, aber aufgrund der informellen Grenzwerte für die aktuelle Kartenaktivität aller Emittenten ist das Timing immer noch wichtig.

Für Bewerber, die sich für das Preferred Rewards-Programm qualifizieren, werden die Karten der Bank of America auf der obersten Stufe wirklich wettbewerbsfähig. Für alle anderen bieten die Customized Cash Rewards- und Travel Rewards-Karten ein solides Preis-Leistungs-Verhältnis ohne Jahresgebühr für Bewerber mit guter Bonität.

Kreditkarten der Bank of America, die eine Überlegung wert sind

• Bank of America Cash Rewards Card
• Bank of America Travel Rewards-Kreditkarte

Lernen Sie den Autor kennen

Brooke Banks ist eine Autorin für persönliche Finanzen, die sich auf Kredit-, Schulden- und intelligentes Geldmanagement spezialisiert hat. Sie hilft den Lesern, ihre Rechte zu verstehen, eine bessere Kreditwürdigkeit aufzubauen und mit klaren, praktischen Ratschlägen sichere Finanzentscheidungen zu treffen.