Havertys-Kreditkarte:Anforderungen und Vorteile für die Kreditwürdigkeit

Havertys ist ein Premium-Möbelhändler, der seit 1885 mit etwa 120 Filialen in 16 Bundesstaaten im Süden und Mittleren Westen tätig ist. Die von der Synchrony Bank herausgegebene Havertys-Kreditkarte dient der Finanzierung von Möbelkäufen, die oft mehrere tausend Dollar kosten.

Im Gegensatz zu den meisten Kundenkarten, die sich auf einzelne Produktkategorien konzentrieren, kaufen Havertys-Kunden in der Regel komplette Zimmer oder Möbelpakete für das ganze Haus, wobei einzelne Transaktionen üblicherweise zwischen 2.000 und 10.000 US-Dollar einbringen. Die Finanzierungsstruktur der Karte ist speziell auf dieses Kaufprofil abgestimmt.

Hier erfahren Sie, welche Kreditwürdigkeit Sie benötigen, wie Synchrony den Antrag bewertet und welcher Finanzierungsplan zu welcher Kaufgröße passt.

Mindestkreditwürdigkeit für die Havertys-Kreditkarte

Die meisten zugelassenen Antragsteller verfügen über eine Kreditwürdigkeit von mindestens 640, womit die Karte im mittelmäßigen bis guten Kreditbereich liegt. Dieser Schwellenwert steht im Einklang mit dem Ansatz von Synchrony im gesamten Fachhandelsportfolio.

Bewerber über 670 durchlaufen die automatische Überprüfung von Synchrony tendenziell reibungsloser und qualifizieren sich möglicherweise für höhere Kreditlinien, was angesichts der typischen Einkaufsgrößen von Havertys von Bedeutung ist.

Synchrony bietet eine Vorqualifizierung für die Havertys-Karte mithilfe eines Soft-Credit-Pulls. Es zeigt Ihnen Ihr voraussichtliches Genehmigungsergebnis an, ohne dass sich dies auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirkt. Es lohnt sich, diese zunächst einmal durchzugehen, unabhängig davon, wo Ihre Bewertung steht.

Ausgaben für Möbel im gesamten Haus und was sie für Ihre Anwendung bedeuten

Havertys-Kunden fallen typischerweise in eines von zwei Mustern. Der erste Fall besteht darin, dass der Einzelzimmerkäufer eine Wohnzimmergarnitur, eine Schlafzimmergarnitur oder eine Esszimmergarnitur austauscht, wobei die Transaktionen normalerweise zwischen 1.500 und 4.000 US-Dollar liegen.

Bei der zweiten Möglichkeit handelt es sich um den Käufer eines kompletten Hauses, der ein neues Haus einrichtet oder eine größere Renovierung durchführt, wobei die Transaktionen leicht 8.000 bis 15.000 US-Dollar oder mehr erreichen können.

Synchrony wägt Ihren beantragten Kreditrahmen gegen Ihr Einkommen und Ihre bestehende Schuldenlast ab. Da bei Havertys große Einkäufe getätigt werden, spielt das Verhältnis von Schulden zu Einkommen hier eine größere Rolle als bei den meisten Kundenkarten. Eine hohe Auslastung auf anderen revolvierenden Konten deutet darauf hin, dass Sie möglicherweise Schwierigkeiten haben, ein weiteres beträchtliches Guthaben aufrechtzuerhalten.

Die Rückzahlung bestehender Kartenguthaben vor der Beantragung verbessert nicht nur Ihre Kreditwürdigkeit. Es verbessert direkt den Kreditrahmen, den Synchrony zu verlängern bereit ist, was wichtig ist, wenn Ihre Kaufpläne einen genehmigten Kredit von 5.000 oder 10.000 US-Dollar erfordern.

Was achtet die Synchrony Bank sonst noch?

Die Überprüfung von Synchrony folgt einem konsistenten Satz von Bewertungsfaktoren:

• Vorheriger Synchrony-Verlauf: Synchrony gibt ein großes Portfolio an Kundenkarten heraus, darunter Amazon, Lowe’s und Care Credit. Ein vorheriges, einwandfreies Konto hilft. Ein abgebuchtes oder in Verzug geratenes Synchrony-Konto kann die Genehmigung blockieren, unabhängig von Ihrer aktuellen Kreditwürdigkeit.
• Bestehende Drehwaagen: Da die Käufe bei Havertys umfangreich sind, achtet Synchrony genau darauf, wie viel verfügbares Guthaben Sie bereits verwenden. Eine hohe Auslastung lässt darauf schließen, dass die Kapazität zur Bewältigung eines weiteren erheblichen Restbetrags begrenzt ist.
• Neueste Kreditanträge: Mehrere harte Anfragen in den letzten sechs Monaten deuten auf ein Risiko im Synchrony-Modell hin, selbst bei qualifizierten Kredit-Scores.
• Einkommen im Verhältnis zur Einkaufsgröße: Synchrony möchte Einnahmen erzielen, die die monatlichen Zahlungen eines großen Aktionsguthabens decken. Die Angabe des genauen Gesamteinkommens des Haushalts ist hier wichtiger als bei kleineren Kundenkarten.
• Aktive abwertende Marken: Offene Inkasso- oder Ausbuchungsgründe sind häufige Ablehnungsgründe bei fairer Kreditwürdigkeit. Durch die Abrechnung aktiver Sammlungen vor der Anwendung wird eines der vorhersehbarsten Hindernisse beseitigt.

Was erhalten Sie mit der Havertys-Kreditkarte?

Synchrony bietet zwei Finanzierungsstrukturen für die Havertys-Karte, und die richtige hängt davon ab, was Sie kaufen.

Die erste Möglichkeit ist die Finanzierung mit aufgeschobenen Zinsen mit einer Laufzeit von 6, 12, 18 oder 24 Monaten, ohne dass ein Mindestkauf erforderlich ist. Dieses Nicht-Mindestdetail ist ungewöhnlich für Synchrony-Kundenkarten, die normalerweise 299 $ oder mehr kosten.

Ab dem Kaufdatum fallen Zinsen in Höhe von 34,99 % effektiver Jahreszins an. Sie entfallen jedoch, wenn Sie den Restbetrag vor Ablauf des Aktionszeitraums vollständig bezahlen. Wenn Sie diese Frist versäumen, berechnet Synchrony rückwirkend die aufgelaufenen Zinsen auf den ursprünglichen Kaufbetrag.

Bei einem Wohnzimmer-Set im Wert von 3.000 US-Dollar mit 18-monatiger aufgeschobener Zinszahlung kann das Versäumen der Rückzahlung zu rückwirkenden Zinsen in Höhe von etwa 1.400 US-Dollar führen. Teilen Sie den Kauf durch die Anzahl der Aktionsmonate und legen Sie dies aus Sicherheitsgründen als automatische Zahlung fest.

Die zweite Struktur ist ein gleichbleibender monatlicher Zahlungsplan mit 0 % effektivem Jahreszins für 36 Monate bei Einkäufen ab 3.999 $. Es teilt den Kauf in 36 gleiche Zahlungen ohne Zinsen auf, und wenn Sie ihn nicht rechtzeitig abbezahlen, wird der verbleibende Restbetrag einfach auf den standardmäßigen effektiven Jahreszins umgerechnet. Keine rückwirkende Zinsfalle. Bei größeren Anschaffungen ist dieser Plan fast immer die sicherere Wahl. Die Karte hat keine Jahresgebühr.

So stärken Sie Ihre Bewerbung vor der Bewerbung

Diese Schritte befassen sich mit dem, was Synchrony für die Havertys-Karte am meisten belastet:

• Führen Sie zuerst die Vorqualifikation von Synchrony durch: Der Soft-Pull informiert Sie über Ihr wahrscheinliches Genehmigungsergebnis und die Höhe des Kreditrahmens, bevor Sie sich auf eine harte Anfrage festlegen.
• Revolvierende Guthaben abbezahlen: Da es sich bei Havertys um große Käufe handelt, hat eine geringere Auslastung große Auswirkungen sowohl auf Ihre Kreditwürdigkeit als auch auf den Kreditrahmen, den Synchrony genehmigt.
• Überprüfen Sie Ihren bisherigen Synchrony-Verlauf: Ein ruhendes oder negatives Synchrony-Konto einer früheren Kundenkarte kann sich auf diese Anwendung auswirken. Sprechen Sie es direkt vor der Bewerbung an.
• Melden Sie das vollständige Haushaltseinkommen: Beziehen Sie alle legitimen Einkommensquellen ein. Synchrony verwendet Einnahmen in hohem Maße bei der Bemessung des Kreditrahmens für High-Ticket-Kundenkarten.
• Passen Sie Ihre Anfrage an Ihre Kaufpläne an: Wenn Sie einen Kreditrahmen anfordern, der Ihren tatsächlichen Möbelplänen entspricht, wird die Überprüfung reibungsloser abgewickelt, als wenn Sie nach dem maximal möglichen Limit fragen.

Fazit

Die Havertys-Kreditkarte ist ein nützliches Finanzierungsinstrument für Möbelkäufer mit fairer Kreditwürdigkeit, die umfangreiche Einkäufe tätigen, insbesondere für den Kauf eines kompletten Zimmers oder die Einrichtung eines ganzen Hauses.

Ein Kredit-Score von 640 oder höher, gepaart mit niedrigen revolvierenden Guthaben und einer sauberen Zahlungsbilanz in letzter Zeit, bringt Sie bei der Synchrony Bank in eine gute Position. Höhere Punktzahlen und ein stärkeres Schulden-Einkommens-Verhältnis führen direkt zu höheren Kreditlinien, was bei großen Einkäufen von Bedeutung ist.

Führen Sie zunächst die Vorqualifizierung von Synchrony durch, zahlen Sie vorhandene Kreditkartenguthaben ab, bevor Sie sich bewerben, und wählen Sie den richtigen Finanzierungsplan für Ihre Einkaufsgröße. Der 36-monatige Plan mit gleichen Zahlungen eliminiert das Risiko der aufgeschobenen Zinsen für Käufe ab 3.999 $, während die kürzeren Pläne mit aufgeschobenen Zinsen am besten für kleinere Einkäufe funktionieren, die Sie zuverlässig und pünktlich abbezahlen können.

Lernen Sie den Autor kennen

Rachel Myers ist eine Autorin für persönliche Finanzen, die glaubt, dass finanzielle Freiheit praktisch und nicht überwältigend sein sollte. Sie gibt Tipps aus dem wirklichen Leben zu Budgetierung, Kredit, Schulden und Sparen – ohne Fachjargon. Mit einem Hintergrund im Finanzcoaching und einer Leidenschaft dafür, Menschen dabei zu helfen, voranzukommen, sorgt Rachel dafür, dass sich Geldmanagement machbar anfühlt, egal wo Sie anfangen.