Edward Jones-Kreditkarten:Anforderungen und Vorteile für die Kreditwürdigkeit

Edward-Jones-Kreditkarten besetzen eine Nische, die von den meisten Prämienkarten nicht abgedeckt wird. Anstatt Punkte für Reisen oder Kontoauszugsgutschriften zu sammeln, sind diese Karten darauf ausgelegt, Prämien direkt auf Ihr Edward Jones-Investitionskonto zu leiten.

Für Anleger, die bereits eine Beziehung zu Edward Jones haben, wird die Karte durch diese Integration zu einer natürlichen Erweiterung ihrer umfassenderen Finanzstrategie und nicht nur zu einem weiteren Stück Plastik in ihrer Brieftasche.

Es gibt drei Karten im Sortiment, die sich jeweils an einen anderen Karteninhabertyp richten. Hier erfahren Sie, welchen Kredit-Score Sie jeweils benötigen, was Edward Jones sonst noch bewertet und was diesen Antragsprozess von einer Standard-Kreditkarte unterscheidet.

Die drei Edward-Jones-Kreditkarten

Jede Karte dient einem anderen Zweck innerhalb des Edward Jones-Ökosystems.

Die Edward Jones World Mastercard ist die persönliche Einstiegskarte. Bei jedem Einkauf erhalten Sie Punkte, die gegen Cashback, Geschenkkarten oder eine direkte Investition in Ihr Edward Jones-Konto eingelöst werden können. Die Karte umfasst außerdem eine Reiseunfallversicherung und einen Concierge-Service, der für Gelegenheitsreisende einen geringen Mehrwert bietet.

Die Edward Jones World Plus Mastercard Steigert die Verdienstquote durch beschleunigte Prämien für berechtigte Reise- und Restaurantkäufe. Neue Karteninhaber, die eine anfängliche Ausgabenschwelle erreichen, können einen einmaligen Bonus erhalten, und die Karte bietet als Reisevorteile Zugang zur Flughafenlounge und weltweiten WLAN-Zugang. Diese Karte ist sinnvoller für Karteninhaber, die regelmäßig in diesen Kategorien Geld ausgeben und häufig genug reisen, um den Lounge-Vorteil zu nutzen.

Die Edward Jones Business Plus Mastercard richtet sich an Geschäftsinhaber, die Geschäftsausgaben in ihr Anlageportfolio umleiten möchten. Es verdient Prämien für jeden Dollar an Geschäftsausgaben, unterstützt Mitarbeiterkarten mit anpassbaren Ausgabenlimits und umfasst Tools zur Spesenverwaltung. Prämien werden auf die gleiche Weise wie die persönlichen Karten eingelöst, wobei die Direktinvestition in ein Edward Jones-Konto die markanteste Option ist.

Kredit-Score-Anforderungen für die Edward Jones-Kreditkarte

Alle drei Karten erfordern in der Regel einen Kreditscore von 670 oder höher und liegen damit in der Bonitätsstufe „gut“. Dies entspricht den meisten Prämienkarten mittlerer Preisklasse, die von großen Bankpartnerschaften ausgegeben werden.

Mit einem Kredit-Score von 670 sind Sie im richtigen Bereich, aber Bewerber mit einem Bonitäts-Score von 700 und höher neigen dazu, eine reibungslosere Genehmigungserfahrung zu haben. Bei den World Plus- und Business Plus-Karten, die umfangreichere Leistungspakete bieten, verbessert ein höherer Kredit-Score sowohl Ihre Genehmigungschancen als auch das Kreditlimit, das Sie wahrscheinlich erhalten.

Die Anlagekontoanforderung

Dies unterscheidet die Edward Jones-Karte von den meisten Prämienkarten auf dem Markt. Um sich zu qualifizieren, müssen Sie zum Zeitpunkt der Bewerbung über ein bestehendes Edward Jones-Investmentkonto verfügen oder bereit sein, eines zu eröffnen. Die Prämieneinlösungsstruktur der Karte basiert auf diesem Konto, sodass die Investitionsbeziehung nicht optional ist.

Wenn Sie derzeit kein Edward Jones-Konto haben, können Sie eines über die Website von Edward Jones eröffnen oder sich vor der Antragstellung an einen Finanzberater vor Ort wenden. Der Kontoeröffnungsprozess ist unkompliziert, es lohnt sich jedoch, ihn im Zeitplan zu berücksichtigen, wenn Sie planen, bald einen Antrag zu stellen.

Was sieht Edward Jones sonst noch?

Neben Ihrer Kreditwürdigkeit und den Anforderungen des Anlagekontos beeinflussen diese Faktoren die Genehmigungsentscheidung:

• Gesamtbonitätshistorie: Edward Jones strebt nach einer Erfolgsbilanz im verantwortungsvollen Kreditmanagement und nicht nur nach einem qualifizierten Kredit-Score. Eine längere Geschichte gut verwalteter Konten stärkt Ihre Bewerbung erheblich.
• Verhältnis von Schulden zu Einkommen: Bewerber, deren bestehende monatliche Schuldenverpflichtungen noch nennenswerten Spielraum in ihrem Budget lassen, weisen ein attraktiveres Risikoprofil auf als diejenigen, die bereits an ihre Grenzen stoßen.
• Letztes Zahlungsverhalten: Kontinuierliche pünktliche Zahlungen in den letzten zwölf Monaten haben mehr Gewicht als Ihr Lebensdurchschnitt. Eine verspätete Zahlung während dieses Zeitfensters kann eine ansonsten qualifizierte Bewerbung erschweren.
• Geschäftsfinanzdaten für die Business Plus Karte: Bei der Beantragung der Business Plus Mastercard kann neben Ihrem persönlichen Kreditprofil auch eine Überprüfung Ihres Geschäftsumsatzes und Ihrer Finanzhistorie erforderlich sein.
• Kreditauslastung: Hohe Guthaben im Verhältnis zu Ihren verfügbaren Kreditlimits auf allen Konten deuten auf eine finanzielle Belastung hin. Eine Gesamtauslastung unter 30 % bietet dem Emittenten ein stabileres Bild.

So funktioniert die Anlagerücknahme

Das Einlösen von Prämien direkt auf Ihr Edward Jones-Investmentkonto unterscheidet diese Karte wirklich von einer Standard-Cashback-Karte. Anstatt eine Kontoauszugsgutschrift zu erhalten, wird der Prämienbetrag auf Ihr Anlagekonto eingezahlt und in Ihrem Portfolio eingesetzt. Im Laufe der Zeit kann dieser Aufzinsungseffekt den Gesamtwert der Prämien, die Sie verdienen, im Vergleich zur Cashback-Rücknahme erheblich steigern.

Für Anleger, die bereits regelmäßig auf ihr Edward Jones-Konto einzahlen, führt die Weiterleitung von Kreditkartenprämien auf die gleiche Weise dazu, dass alltägliche Ausgaben zu einem inkrementellen Portfoliowachstum führen. Für jemanden, der beim Einlösen von Prämien Flexibilität wünscht, bieten die Cashback- und Geschenkkartenoptionen einen vertrauteren Weg.

So stärken Sie Ihre Bewerbung vor der Bewerbung

Diese Schritte befassen sich mit den Faktoren, die im Edward Jones-Kartenüberprüfungsprozess am meisten Gewicht haben:

• Eröffnen Sie Ihr Edward Jones-Konto, bevor Sie sich bewerben: Wenn Sie noch kein Konto haben, können Sie dies vor der Antragstellung tun, um mögliche Verzögerungen im Prozess zu vermeiden und Ihre Berechtigung zu bestätigen, bevor eine konkrete Anfrage in Ihrer Kreditauskunft eintrifft.
• Stellen Sie sicher, dass Ihre Kreditwürdigkeit 700 beträgt, bevor Sie sich bewerben: Der Abstand zwischen 670 und 700 ist bei den World Plus- und Business Plus-Karten wichtiger als bei der World-Einstiegskarte. Die Tilgung revolvierender Guthaben ist der schnellste Weg, diese Lücke zu schließen.
• Erstellen Sie einen sauberen aktuellen Zahlungsdatensatz: Sechs aufeinanderfolgende Monate mit pünktlichen Zahlungen auf allen Konten bieten ein überzeugendes Bild, unabhängig davon, was Ihre Kreditauskunft vor diesem Fenster anzeigt.
• Überprüfen Sie alle drei Kreditberichte auf Fehler: Rufen Sie Ihre Kreditauskünfte separat von Equifax, Experian und TransUnion ab und bestreiten Sie unrichtige Angaben direkt bei jedem Büro. Ein Fehler in einer Kreditauskunft wird nicht automatisch in den anderen angezeigt.
• Bestehende Konten offen halten: Langjährige Konten tragen zur Länge Ihrer Bonitätshistorie und Ihrem insgesamt verfügbaren Kredit bei. Wenn Sie diese vor der Bewerbung schließen, erhöhen Sie Ihre Auslastung und verkürzen gleichzeitig Ihren Verlauf.

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Fazit

Die Edward Jones-Kreditkarten sind am sinnvollsten für bestehende Edward Jones-Kunden, die ihre Investitionsbeziehung auf ihre täglichen Ausgaben ausweiten möchten. Die Möglichkeit, Prämien direkt auf ein Anlagekonto einzulösen, ist das entscheidende Merkmal der Karte und am wertvollsten für Karteninhaber, die bereits entschlossen sind, ihr Portfolio im Laufe der Zeit zu erweitern.

Bei einem Kredit-Score von 670 oder höher ist die Schwelle für alle drei Karten erfüllt, die Voraussetzung für ein Anlagekonto ist jedoch die eindeutigere Qualifikation. Sorgen Sie dafür, bevor Sie sich bewerben, passen Sie Ihre Zielkarte an Ihre Ausgabegewohnheiten an und Ihre Bewerbung ist von Anfang an gut aufgestellt.

Lernen Sie den Autor kennen

Brooke Banks ist eine Autorin für persönliche Finanzen, die sich auf Kredit-, Schulden- und intelligentes Geldmanagement spezialisiert hat. Mit klaren, praktischen Ratschlägen hilft sie den Lesern, ihre Rechte zu verstehen, eine bessere Kreditwürdigkeit aufzubauen und sichere Finanzentscheidungen zu treffen.