Eine mobile Geldbörse könnte dazu führen, dass Sie mehr Geld ausgeben

Bei jeder neuen Technologie müssen wir ein Gleichgewicht finden. Hier erfahren Sie, wie Sie Ihre Ausgaben für mobile Geldbörsen unter Kontrolle halten.

Die letzten 25 Jahre haben eine Fülle von Technologien hervorgebracht, die unser Leben einfacher machen sollen. Es gibt PCs, MP3-Player, Elektroautos, drahtloses Internet, Digitalkameras, Genomsequenzierer, Raketen, die den Alltagsbürger in den Weltraum befördern sollen, Smartphones und mobile Geldbörsen.

Während die Raketenreise das Budget der meisten Menschen sprengen mag, geben viele von uns Geld für viele dieser Dinge aus. Aber letzteres – mobile Geldbörsen – könnte uns dazu bringen, mehr Geld auszugeben, als wir normalerweise tun würden.

Was ist eine mobile Geldbörse?

Eine mobile Brieftasche ist eine App, mit der Benutzer Kredit- und Debitkarteninformationen sowie Kundenkarteninformationen auf Smartphones, Smartwatches oder anderen kompatiblen Geräten speichern können. Ungefähr 64 Millionen Amerikaner nutzen ihre mobilen Geldbörsen, um alles zu bezahlen, von Kaffee über Kinokarten bis hin zu Tennisschuhen. Jedes Bezahlterminal mit Near-Field-Communication-Technologie (NFC) kann Zahlungen per Mobile Wallet akzeptieren. Beliebte Arten von mobilen Geldbörsen sind Google Pay (für Android), Apple Pay (für iPhone) und Samsung Pay (für Samsung).

Mit mobilen Geldbörsen können Menschen einkaufen, ohne Bargeld oder echte Kreditkarten mit sich zu führen. Jedes funktioniert auf eine etwas andere Weise, aber sie sind alle einfach zu bedienen. Und laut Untersuchungen inspirieren sie Verbraucher dazu, Geld auszugeben – und dann noch mehr auszugeben.

Auswirkung auf die Ausgaben

Forscher der University of Illinois in Urbana-Champaign wollten herausfinden, ob uns die Verwendung einer mobilen Geldbörse dazu inspiriert, mehr Geld auszugeben. Da mobile Geldbörsen in Teilen Asiens und Europas zu einer festen Größe geworden sind, recherchierten sie Transaktionsdaten aus China. Sie fanden heraus, dass die Gesamtzahl der Transaktionen um 23,5 % anstieg, nachdem die Verbraucher begannen, mobile Geldbörsen zu verwenden, wobei sie hauptsächlich für kostengünstige Artikel ausgegeben wurden. Insgesamt stiegen die Ausgaben um 2,4 %.

Wie es passiert   

Das Phänomen, beim Bezahlen mit etwas anderem als Bargeld mehr auszugeben, ist nicht neu. Als die Menschen ihre Einkäufe nicht mehr regelmäßig mit Bargeld bezahlten und auf Kredit- und Debitkarten umstiegen, stellten die Forscher fest, dass sie bereit waren, mehr auszugeben. Diners hinterließen größere Trinkgelder in Restaurants und Verbraucher in Waschsalons wuschen sogar mehr kleinere Ladungen, wenn sie mit Karte bezahlen konnten.

Zwei Forscher – Drazen Preelec und George Loewenstein – haben über ein Konzept namens „Kopplung“ geschrieben. Den Forschern zufolge gibt es beim Bezahlen oft einen unmittelbaren Schmerz, der das Vergnügen, das sie aus dem Konsum ziehen, untergraben kann. Ein Beispiel, das sie verwenden, ist das Ticken eines Taxameters und wie es das Fahrvergnügen verringert, weil die Fahrer wissen, dass sie dafür Geld eintauschen müssen. Andererseits schwächt das Bezahlen per Kreditkarte – oder in diesem Fall einer mobilen Geldbörse – die Kopplung, da kein unmittelbares Schmerzempfinden entsteht.

Eine mobile Geldbörse lässt Zeit zwischen dem Kauf und der Bezahlung eines Kaufs, sodass sich das Konsumerlebnis weniger schmerzhaft anfühlt. Das erklärt, warum es so einfach ist, Musik auf ein Telefon herunterzuladen oder etwas zu bestellen und über Venmo oder PayPal zu bezahlen. Die Auswirkungen sind nicht unmittelbar.

Warum es wichtig ist

Eine Ausgabensteigerung von 2,4 % mag nicht signifikant erscheinen, aber jedes bisschen summiert sich, besonders wenn die Zinseszinsen berücksichtigt werden. Zum Beispiel gibt der durchschnittliche amerikanische Haushalt 5.102 $ pro Monat aus. Eine mobile Geldbörse könnte dazu führen, dass sie näher an 5.224 US-Dollar ausgeben. Was wäre, wenn ein Verbraucher, anstatt seine Ausgaben um 122 US-Dollar pro Monat zu erhöhen, dieses Geld in einen nicht minimalen IRA investiert, der 7 % Zinsen zahlt? Nach 10 Jahren würden sie zusätzliche 20.467 $ haben, und nach 20 Jahren würde dieses Geld auf 60.489 $ anwachsen. Das ist ein nettes kleines Polster, das durch einfaches Sparen statt Konsumieren entsteht.

Wie man die Kontrolle übernimmt

Für diejenigen, die den Komfort und die Sicherheit einer mobilen Brieftasche genießen, gibt es Möglichkeiten, den Drang zu überhöhten Ausgaben zu kontrollieren und zu vermeiden, dass sie Kreditkartenschulden eingehen, die sie bereuen werden. Dazu gehören:

• Tragen Sie ein kleines Notizbuch mit sich (oder lassen Sie es in Ihrem Auto) und notieren Sie sich jeden Einkauf. Diese kleine Tat kann Ihnen dabei helfen, sich mehr mit dem Geld verbunden zu fühlen, das Sie ausgeben.
• Erstellen Sie im Voraus eine Einkaufsliste und halten Sie sich daran. Lassen Sie nicht zu, dass Sie durch die Verwendung einer mobilen Geldbörse das Gefühl haben, mit zusätzlichem Geld überhäuft zu werden.
• Verlangsamen Sie Ihre Rolle. Hetzen Sie nicht durch einen Laden und werfen Sie Dinge in Ihren Einkaufswagen. Üben Sie Achtsamkeit, während Sie bestimmen, wie viel Sie für jeden Artikel benötigen und ob er den Betrag wert ist, den Sie letztendlich dafür bezahlen werden.
  
  

Technologie kann eine gute Sache sein. Aber wie bei allen guten Dingen im Leben ist das Gleichgewicht der Schlüssel. Wenn Sie eine mobile Brieftasche wünschen, ergreifen Sie Maßnahmen, um zu kontrollieren, wie Sie sie verwenden, anstatt ihr zu erlauben, Sie zu verwenden.