Kostenlose Überweisungen:Top 15 Banken und Kreditgenossenschaften (2024)

Wenn Sie einen großen Geldbetrag senden oder empfangen, kann die elektronische Zahlung per Überweisung die schnellste und sicherste Möglichkeit sein, Geld zu senden.

Diese Art der Geldüberweisung ist jedoch mit Gebühren verbunden. Sie variieren je nachdem, ob es sich um eingehende, ausgehende, inländische oder internationale Sendungen handelt. Wenn Sie der Meinung sind, dass Sie häufig Geld auf diese Weise senden, kann Ihnen eine Bank, die Ihnen Überweisungsgebühren erspart, dabei helfen, Geld zu sparen.

15 Banken und Kreditgenossenschaften, die kostenlose Überweisungen anbieten

Wenn Sie häufig Geld per Überweisung versenden, sollten Sie sich für eine Bank entscheiden, die Überweisungen ohne zusätzliche Gebühren anbietet, entweder online oder in der Filiale. Hier ist eine Liste von Banken, die in irgendeiner Form gebührenfreie Überweisungen anbieten.

1. Ally Bank

• Gebühren für Inlandsüberweisungen:20 $ ausgehend; Eingehend kostenlos
• Internationale Überweisungen:Ausgehend nicht verfügbar; Eingehend kostenlos
• Kostenlose Qualifikationen:Alle Kunden qualifizieren sich

Wer Überweisungen empfangen, aber selten senden muss, sollte sich vielleicht die Ally Bank ansehen. Eingehende Überweisungen sind kostenlos, egal ob im In- oder Ausland.

Ausgehende Inlandsüberweisungen kosten nur 20 $ pro Transaktion. Beachten Sie, dass Ally im Jahr 2013 ausgehende internationale Überweisungen eingestellt hat. Sie müssen daher eine Drittanbieterquelle nutzen, um Überweisungen von Ihrem Bankkonto ins Ausland zu senden.

2. Treue

• Gebühren für Inlandsüberweisungen:Kostenlos
• Internationale Überweisungen:Kostenlos
• Kostenlose Qualifikationen:Verfügbar für alle Inhaber eines Cash Management-Kontos, unabhängig vom Kontostand

Ein Fidelity Cash Management-Konto bietet kostenlose inländische und internationale Überweisungen. Allerdings übernimmt Fidelity wie Ally keine von der Empfängerbank erhobenen Gebühren.

Sie können bei Fidelity ein Konto ohne Eröffnungseinzahlung eröffnen. Es gibt keine Kontomindestbeträge und Sie erhalten 2,72 % APY auf Ihr Guthaben.

3. Charles Schwab Bank

Gebühren für Inlandsüberweisungen:25 $ ausgehend; eingehend frei

Internationale Überweisungen:25 $ ausgehend; eingehend frei

Kostenlose Qualifikationen:Alle Kunden qualifizieren sich

Die Charles Schwab Bank bietet ihren Kunden wettbewerbsfähige Gebühren für Überweisungen an. Eingehende inländische und internationale Überweisungen sind für alle Kunden kostenlos. Für ausgehende inländische und internationale Überweisungen wird eine Gebühr von 25 $ pro Transaktion erhoben.

Mit kostenlosen eingehenden internationalen Überweisungen und relativ niedrigen Gebühren für ausgehende Überweisungen ist Schwab eine gute Wahl für Personen, die häufig Geld überweisen.

4. Alliant Credit Union

Gebühren für Inlandsüberweisungen:25 $ ausgehend; 0 $ eingegangen

Internationale Überweisungen:50 $ ausgehend; 0 $ eingegangen

Kostenlose Qualifikationen:Alle Mitglieder qualifizieren sich

Die Alliant Credit Union bietet allen Mitgliedern, egal ob im In- oder Ausland, kostenlose eingehende Überweisungen an. Ausgehende Inlandsüberweisungen kosten 25 $ pro Transaktion und ausgehende internationale Überweisungen 50 $.

5. Bank of America

• Gebühren für Inlandsüberweisungen:30 $ ausgehend; 15 $ Eingang
• Internationale Überweisungen:45 $ ausgehend; 16 $ Eingang
• Kostenlose Qualifikationen:Für ein Platinum- oder Diamond-Konto sind 50.000 US-Dollar für kostenlose eingehende Überweisungen und ein Guthaben von 1 Million US-Dollar erforderlich, um zwei kostenlose ausgehende Überweisungen pro Abrechnungszeitraum hinzuzufügen.

Um kostenlose Überweisungen mit der Bank of America zu erhalten, müssen Sie über ein Guthaben von mindestens 1 Million US-Dollar verfügen. Nur Mitglieder der Diamond-Stufe erhalten kostenlose eingehende und ausgehende Überweisungen. Bei ausgehenden Überweisungen sind Sie jedoch auf zwei Gratisgeschenke pro Abrechnungszeitraum beschränkt.

Wenn Sie jedoch hauptsächlich Überweisungen erhalten, können Sie möglicherweise mit einem Guthaben von 50.000 US-Dollar davonkommen. Mit allen Platinum-Stufen-Konten erhalten Sie kostenlose eingehende Überweisungen.

6. PNC Bank

Inländische Überweisungsgebühren:0 $ ausgehend, 0 $ eingehend

Internationale Überweisungen:40–50 $ ausgehend; 15 $ Eingang

Kostenlose Qualifikation:Inhaber eines Performance Select Girokontos

Die PNC Bank bietet Kunden mit einem Performance-Select-Girokonto kostenlose eingehende und ausgehende Inlandsüberweisungen an. Dieser Vorteil erstreckt sich auch auf einige andere Kontotypen, Einzelheiten werden jedoch nicht näher erläutert. Um diesen Service nutzen zu können, müssen Transaktionen in der Filiale oder per Telefon oder der PNC-App initiiert werden.

7. Wells Fargo

• Gebühren für Inlandsüberweisungen:30 $ ausgehend; 15 $ Eingang
• Internationale Überweisungen:40 $ ausgehend; 16 $ Eingang
• Kostenlose Qualifikationen:Für das Premier-Girokonto fällt eine Servicegebühr von 25 US-Dollar pro Monat an, ohne dass ein Guthaben von 250.000 US-Dollar vorliegt.

Wells Fargo erlässt den Mitgliedern seines Premier-Girokontos die Gebühren für Überweisungen. Sie müssen eine Eröffnungseinzahlung von 25 $ tätigen, es gibt jedoch kein tägliches Mindestguthaben, um sich für kostenlose Überweisungen zu qualifizieren.

Für dieses Konto fällt eine monatliche Servicegebühr von 25 US-Dollar an, diese entfällt jedoch, wenn Sie ein Tagesguthaben von 250.000 US-Dollar haben. Wenn Sie Konten haben, die mit Ihrem Premier-Girokonto verknüpft sind, fällt für jedes dieser Konten eine Überweisungsgebühr an. Sie müssen also sorgfältig vorgehen, um Gebühren zu vermeiden.

8. Citibank

• Gebühren für Inlandsüberweisungen:17,50–25 $ ausgehend; 0 $–15 $ eingehender Betrag
• Internationale Überweisungen:0–35 $
• Kostenlose Qualifikationen:Das niedrigste Mindestguthaben beträgt 50.000 $

Citibank verzichtet auf Überweisungsgebühren für bestimmte Konten, darunter Privatkunden, Citi Alliance und Citigold. Bei den meisten anderen Konten der Citibank fallen jedoch keine Gebühren für eingehende Inlandsüberweisungen an. Die Gebühren für ausgehende Inlandsüberweisungen liegen zwischen 17,50 und 35 US-Dollar pro Transaktion.

Das Beste an Citibank ist, dass auf Konten, die Citibank enthalten, sogar die Gebühren für internationale Überweisungen erlassen werden. Das Problem besteht jedoch darin, dass die Konten ohne Gebühren alle höhere Guthaben erfordern. Für Citi Alliance ist beispielsweise ein Mindestguthaben von 50.000 US-Dollar erforderlich, während Citigold nur für Guthaben von 200.000 US-Dollar oder mehr verfügbar ist.

9. HSBC

Inländische Überweisungsgebühren:15 $ ausgehend; eingehend frei

Internationale Überweisungen:35 $ ausgehend; eingehend frei

Kostenlose Qualifikationen:Alle Premier-Kontoinhaber qualifizieren sich für kostenlose Überweisungen

HSBC ist eine gute Wahl für diejenigen, die regelmäßig sowohl inländische als auch internationale Überweisungen tätigen. Eingehende Überweisungen sind unabhängig von der Herkunft kostenlos. Ausgehende Inlandsüberweisungen kosten 15 US-Dollar pro Transaktion, während ausgehende Auslandsüberweisungen 35 US-Dollar kosten.

Für Kunden mit einem Premier-Konto sind alle eingehenden und ausgehenden Überweisungen kostenlos und bieten einen Mehrwert für diejenigen, die häufig Geld senden und empfangen.

10. Synchronbank

Inländische Überweisungsgebühren:25 $ ausgehend; eingehend frei

Internationale Leitungen:Nicht verfügbar

Kostenlose Qualifikationen:Alle Kunden qualifizieren sich

Die Synchrony Bank bietet Banküberweisungsdienste nur für Inlandstransaktionen an. Eingehende Inlandsüberweisungen sind für alle Kunden kostenlos, während ausgehende Überweisungen 25 $ pro Transaktion kosten.

Synchrony bietet keine internationalen Überweisungen an, daher müssen Kunden, die Gelder ins Ausland senden oder empfangen müssen, eine alternative Methode oder Bank in Betracht ziehen.

11. Entdecken Sie die Bank

Inländische Überweisungsgebühren:30 $ ausgehend; eingehend frei

Internationale Überweisungen:Eingehend kostenlos

Kostenlose Qualifikationen:Alle Kunden qualifizieren sich

Discover Bank bietet allen seinen Kunden kostenlose eingehende Überweisungen an. Ausgehende Inlandsüberweisungen kosten 30 $ pro Transaktion. Discover Bank unterstützt keine internationalen Überweisungen.

12. Connexus Credit Union

Inländische Überweisungsgebühren:20 $ ausgehend; 0 $ eingegangen

Internationale Leitungen:Ausgehend nicht verfügbar; 0 $ eingegangen

Kostenlose Qualifikationen:Alle Mitglieder haben Anspruch auf kostenlose eingehende Inlandsüberweisungen

Die Connexus Credit Union bietet allen Mitgliedern kostenlose eingehende Inlandsüberweisungen an. Ausgehende Inlandsüberweisungen kosten 20 US-Dollar pro Transaktion. Connexus Credit Union bietet keine ausgehenden internationalen Überweisungsdienste an. Eingehende internationale Überweisungen sind kostenlos.

13. Navy Federal Credit Union

Inländische Überweisungsgebühren:14 $ ausgehend; 0 $ eingegangen

Internationale Überweisungen:25 $ ausgehend (USD) oder 40 $ (Fremdwährung); 0 $ eingegangen

Kostenlose Qualifikationen:Alle Mitglieder qualifizieren sich

Die Navy Federal Credit Union bietet Überweisungsdienste mit kostenlosen eingehenden Überweisungen für alle Mitglieder, egal ob im In- oder Ausland. Ausgehende Inlandsüberweisungen kosten 14 US-Dollar pro Transaktion. Für ausgehende internationale Überweisungen betragen die Gebühren 25 $ bei Versand in USD und 40 $ bei Versand in Fremdwährung.

Bitte beachten Sie, dass die Mitgliedschaft in der Navy Federal Credit Union Angehörigen des Militärs, zivilen Mitarbeitern des Verteidigungsministeriums (DoD), Veteranen und deren Familienangehörigen offen steht.

14. BMO Harris Bank

Inländische Überweisungsgebühren:30 $ ausgehend; 0 $ eingegangen

Internationale Überweisungen:50 $ ausgehend; 0 $ eingegangen

Kostenlose Qualifikationen:Alle Kunden qualifizieren sich

BMO Harris bietet allen Kunden, egal ob im In- oder Ausland, kostenlose eingehende Leitungen an. Ausgehende Inlandsüberweisungen kosten 30 $ pro Transaktion und ausgehende internationale Überweisungen 50 $.

15. E·Trade

• Inländische Überweisungsgebühren:Ausgehende Überweisung kostenlos, wenn online veranlasst; Eingehend kostenlos
• Überweisungen ins Ausland:Ausgehend kostenlos, wenn online veranlasst; Eingehend kostenlos
• Kostenlose Qualifikationen:Keine Eröffnungseinzahlung oder Mindestguthaben erforderlich

E·Trade ist auf den Online-Handel spezialisiert, es gibt aber auch ein Girokonto voller Vergünstigungen. Einer dieser Vorteile sind kostenlose eingehende Überweisungen von jedem Bankkonto im Ausland oder in den USA.

Bei ausgehenden Überweisungen entfällt die Gebühr nur, wenn Sie die Überweisung online veranlassen. Telefonisch angeforderte Überweisungen kosten 25 $ pro Transaktion.

Wie viel kostet es, eine Überweisung zu senden?

Für den Geldversand über Überweisungsdienste fallen in der Regel Gebühren an. Die Gebühren des beliebten Überweisungsdienstes Western Union richten sich nach der Höhe des Geldbetrags und der Art und Weise, wie Sie ihn senden. Andererseits berechnen Banken eine Pauschalgebühr, die je nach Kontotyp variieren kann.

Wenn Sie jedoch über ein Bankkonto verfügen, sollten Sie dessen Preise mit den Gebühren von Drittanbietern vergleichen. Ihnen wird eine einmalige Transaktionsgebühr in Rechnung gestellt, die in der Regel nicht mehr als 50 US-Dollar beträgt. Wenn Sie Geld ins Ausland senden, ist die Gebühr am höchsten, während eingehende Überweisungen im Inland tendenziell am günstigsten sind.

Vorteile der Verwendung von Überweisungen

Banküberweisungen sind eine der schnellsten Möglichkeiten, Geld direkt von einem Bankkonto auf ein anderes zu überweisen. Im Gegensatz zu Peer-to-Peer-Zahlungs-Apps, Bankschecks oder ACH-Überweisungen sind elektronische Überweisungen auf Geschwindigkeit und höhere Transaktionslimits ausgelegt.

Während bei anderen Zahlungsmethoden die Abwicklung mehrere Tage dauern kann, wird eine Inlandsüberweisung oft noch am selben Tag abgeschlossen. Dies macht es besonders nützlich, wenn Sie schnell Geld benötigen – beispielsweise für Immobilienschließungen, große Anschaffungen oder Notfallausgaben.

Obwohl bei Banküberweisungen möglicherweise Gebühren anfallen, überwiegen der Komfort und die Zuverlässigkeit oft die Kosten für zeitkritische Transaktionen.

Übliche Gebühren für Überweisungen

Die Kosten für eine Überweisung variieren je nachdem, ob es sich um eine Inlands- oder Auslandsüberweisung, einen eingehenden oder ausgehenden Transfer handelt. Inländische eingehende Leitungen sind in der Regel am günstigsten und häufig kostenlos, während ausgehende internationale Leitungen in der Regel am teuersten sind.

Zusätzlich zu den üblichen Bankgebühren können auch zusätzliche Gebühren für beschleunigte Lieferung, Zwischenbanken oder Währungsumrechnung anfallen. Hier erfahren Sie, wie sich die gängigsten Gebühren zusammensetzen.

Gebühren für eingehende Überweisungen

Eingehende Überweisungen im Inland sind oft kostenlos, da die sendende Bank in der Regel die Kosten übernimmt. Wenn Ihre Bank Gebühren erhebt, handelt es sich in der Regel um eine geringe Pauschalgebühr.

Internationale eingehende Leitungen sind teurer. Diese Überweisungen durchlaufen oft eine oder mehrere Zwischenbanken, bevor sie Ihr Konto erreichen, und bei jedem Schritt können zusätzliche Gebühren anfallen. Diese Kosten werden normalerweise von dem Betrag abgezogen, den Sie erhalten.

Gebühren für ausgehende Überweisungen

Das Aussenden von Geld kostet fast immer mehr als das Empfangen. Die Gebühren für ausgehende Inlandsüberweisungen liegen normalerweise zwischen 15 und 35 US-Dollar, bei einigen Banken können sie jedoch auch bis zu 50 US-Dollar betragen.

Ausgehende Auslandsüberweisungen sind am teuersten, da die Überweisung möglicherweise von mehreren Banken abgewickelt wird. Jede Institution erhebt für die Bearbeitung Gebühren, was die Gesamtsumme in die Höhe treibt.

Beschleunigter Service

Die meisten Inlandsüberweisungen werden am selben Werktag und in einigen Fällen innerhalb weniger Stunden abgewickelt. Internationale Überweisungen dauern in der Regel zwei bis fünf Werktage.

Einige Banken bieten gegen eine zusätzliche Gebühr einen beschleunigten Service an. Vergewissern Sie sich vor der Zahlung, wie viel schneller die Überweisung tatsächlich eintrifft, da die Verbesserung im Vergleich zum Standardzeitraum möglicherweise minimal ist.

Transaktionsgebühren Dritter

Auch wenn Ihre Bank mit kostenlosen oder ermäßigten Überweisungen wirbt, können externe Institute dennoch Gebühren erheben. Zwischenbanken können während des Überweisungsvorgangs Gebühren einbehalten, insbesondere bei internationalen Überweisungen.

Diese zusätzlichen Kosten sind oft unvermeidbar und werden in der Regel direkt vom gesendeten oder empfangenen Betrag abgezogen, wodurch sich der Endsaldo verringert, der den Empfänger erreicht.

Internationale Überweisungen

Bei internationalen Überweisungen fallen dieselben Gebühren wie bei Inlandsüberweisungen an, zuzüglich der zusätzlichen Kosten für den Grenzübertritt. Gebühren werden von der sendenden Bank, der empfangenden Bank und häufig auch zwischengeschalteten Banken erhoben.

Die Währungsumrechnung ist ein weiterer Faktor. Wenn Sie US-Dollar an ein ausländisches Konto überweisen, rechnet die Bank des Empfängers das Geld in die Landeswährung um, oft zu einem erhöhten Wechselkurs. Diese versteckten Kosten können dazu führen, dass Auslandsüberweisungen deutlich teurer sind als Inlandsüberweisungen.

Warum Überweisungen teuer sind

Bei Banküberweisungen wird Geld sofort übertragen, was sowohl Geschwindigkeit als auch Risiko mit sich bringt. Sobald Gelder gesendet wurden, können sie nicht mehr rückgängig gemacht werden, sodass Banken im Vergleich zu langsameren Methoden wie ACH eine höhere Haftung übernehmen. Um dieses Risiko und die unmittelbare Bereitstellung von Liquidität auszugleichen, erheben Banken häufig höhere Gebühren, insbesondere für ausgehende Überweisungen.

Internationale Leitungen verursachen noch mehr Kosten. Währungsumrechnungen, schwankende Wechselkurse und zwischengeschaltete Banken verursachen zusätzliche Kosten, die an die Kunden weitergegeben werden. Auch wenn Ihre Bank mit kostenlosen Überweisungen wirbt, können ausländische Banken oder Zwischenhändler dennoch Gebühren abziehen, bevor das Geld eintrifft.

Erforderliche Informationen für eine Überweisung

Um eine Überweisung zu senden, müssen Sie einen Ausweis und Ihre eigenen Kontodaten angeben, einschließlich der ABA-Bankleitzahl Ihrer Bank und Ihrer Kontonummer. Wenn Sie die Überweisung online veranlassen, ist möglicherweise kein Lichtbildausweis erforderlich, die restlichen Angaben jedoch schon.

Sie benötigen außerdem vollständige Informationen zum Empfänger. Dazu gehören der vollständige Name, die Adresse, die Telefonnummer, die Bankkontonummer sowie die Routing- oder Transitnummer. Bei Auslandsüberweisungen können auch zusätzliche Angaben wie ein SWIFT-Code oder eine IBAN erforderlich sein. Wenn alles bereit ist, stellen Sie sicher, dass Ihre Überweisung ohne Verzögerungen abläuft.

Fazit

Banküberweisungen sind schnell, sicher und zuverlässig, allerdings sind sie oft mit höheren Kosten verbunden als andere Zahlungsmethoden. Eingehende Überweisungen ins Inland sind bei vielen Banken möglicherweise kostenlos, aber der Geldversand – insbesondere über Grenzen hinweg – kann teuer werden, wenn Gebühren, Wechselkurse und zwischengeschaltete Banken berücksichtigt werden.

Wenn Sie damit rechnen, häufig Überweisungen zu tätigen, lohnt es sich, Banken und Kontotypen zu vergleichen, die Gebühren reduzieren oder ganz eliminieren. Durch die Wahl des richtigen Kontos können Sie Geld sparen und gleichzeitig die Geschwindigkeit und Sicherheit einer Überweisung genießen, wenn Sie sie am meisten benötigen.