Top-CD-Zinsen:Sichern Sie Ihre Ersparnisse während des Übergangs der Federal Reserve – 11. Mai 2026

Bildquelle:Getty Images

Kevin Warsh übernimmt später in dieser Woche offiziell den Vorsitz der Fed, und niemand weiß genau, was das für die Zinsen bedeutet. Er drängt seit langem auf eine lockerere Politik, und wenn er Erfolg hat, könnten die CD-Renditen schneller als erwartet sinken.

Allein diese Unsicherheit ist ein Grund zum Handeln. Eine CD mit festem Tarif sichert das, was heute verfügbar ist – egal, was der neue Chef entscheidet.

Hier sind die besten CD-Preise, die diese Woche verfügbar sind.

Empfohlene Angebote

Preise Stand:29. April 2026

Beste CD-Preise diese Woche, 11. Mai 2026

Bank Begriff APY Mindesteinzahlung Newtek Bank 9 Monate 4,20 % 2.500 $ United Fidelity Bank 6, 60 Monate 4,15 % 1.000 $ LendingClub 11 Monate 4,15 % 500 $ Bread Financial 9 Monate 4,15 % 1.500 $ United Fidelity Bank 24, 36, 48 Monate 4,10 % 1.000 $ Climate First Bank 6 Monate 4,07 % 500 $ Brilliant Bank 3, 9, 15 Monate 4,00 % 1.000 $

Datenquelle:Notenbanken. Die Preise sind ab dem 10. Mai 2026 korrekt.

Jede oben aufgeführte CD ist FDIC-versichert, was bedeutet, dass Ihre Einlagen bis zu 250.000 US-Dollar pro Bank geschützt sind. Die richtige Wahl hängt von zwei einfachen Dingen ab – wie lange Sie Ihr Geld beiseite legen möchten und wie viel Sie bereit sind zu investieren.

• Wenn Sie auf der Suche nach etwas Kurzem und Süßem sind, bietet die United Fidelity Bank eine 6-Monats-CD zu 4,15 % effektivem Jahreszins mit einem angemessenen Mindestbetrag von 1.000 $ für die Eröffnung an.
• Möchten Sie lieber langfristig arbeiten? Die 5-Jahres-CD der United Fidelity Bank zahlt ebenfalls 4,15 % APY und erfordert eine Mindesteinzahlung von 1.000 $.
• Und für diejenigen, die einen Mittelweg suchen, bietet die 9-Monats-CD von Synchrony Bank eine wettbewerbsfähige Option – solide Rendite, kein Mindestguthaben und eine Laufzeit, die Ihr Bargeld zugänglich hält und gleichzeitig die höhere Rendite von heute sichert.

Preise Stand:29. April 2026

Warum es sich lohnt, jetzt eine CD zu öffnen

Wenn Ihre Ersparnisse auf einem Konto mit geringer Rendite brachliegen, haben Sie jetzt die Chance, mehr zu verdienen. Mit CDs können Sie sich einen höheren Zinssatz sichern, bevor dieser weiter sinkt – ideal für Geld, das Sie so schnell nicht mehr anfassen müssen.

Eine CD könnte gut passen, wenn:

• Sie verfügen bereits über einen ausreichenden Notfallfonds.
• Ihre Ruhestands- und Anlageziele sind auf dem richtigen Weg.
• Sie ziehen zuverlässiges, festes Wachstum den Höhen und Tiefen des Marktes vor.

Mit insgesamt drei Zinssenkungen der Fed in der zweiten Jahreshälfte 2025 und drei Haltebeschlüssen zu Beginn des Jahres 2026 dürften die aktuellen höheren Renditen nicht mehr lange anhalten. Wenn Sie jetzt eine CD eröffnen, können Sie sich einen der letzten APYs der Spitzenklasse sichern, bevor diese unter 4,00 % fallen.

Beispiel:Steigern Sie in nur 9 Monaten 25.000 $ auf 25.746 $

Ein Grund, warum Sparer CDs lieben, ist die Vorhersehbarkeit – Sie wissen von Anfang an genau, wie viel Sie verdienen werden.

Wenn Sie beispielsweise 25.000 US-Dollar in die 9-Monats-CD der Synchrony Bank investieren, verbleiben Ihnen bei Fälligkeit etwa 25.746 US-Dollar. Das sind garantierte Einnahmen in Höhe von 746 $ in weniger als einem Jahr, ohne dass dafür ein Aufwand erforderlich ist.

Und weil Ihr Zinssatz festgeschrieben ist, wird sich Ihre Rendite nicht ändern – selbst wenn die Fed die Zinsen erneut senkt. Die Sicherung der heutigen Rendite könnte Ihren Ersparnissen im nächsten Jahr einen klaren Vorteil verschaffen. Weitere Informationen finden Sie in unserer vollständigen Synchrony Online-CD-Rezension.

Preise Stand:29. April 2026

Öffnen Sie eine CD in 5 einfachen Schritten

Der Einstieg dauert nur wenige Minuten. Hier ist der einfache Vorgang:

1. Preise vergleichen. Überprüfen Sie mehrere Banken – Online-Optionen zahlen oft mehr.
2. Wählen Sie Ihre Einzahlung. Bei den meisten CDs ist es nicht möglich, später Geld einzuzahlen, und vorzeitige Abhebungen können Strafen nach sich ziehen.
3. Bewerben. Sie können dies online oder persönlich tun – halten Sie Ihren Ausweis, Ihre SSN und Ihre Bankdaten bereit.
4. Gelder überweisen. Geld vom Girokonto oder vom Sparkonto verschieben; Ihr Tarif wird gesperrt, sobald die Anzahlung erfolgt.
5. Markieren Sie Ihren Kalender. Notieren Sie sich Ihr Fälligkeitsdatum, damit Sie wissen, wann es Zeit für eine Verlängerung oder einen Widerruf ist.

Sobald die Finanzierung erfolgt ist, können Sie mit Ihrer CD sofort Einnahmen erzielen. Klicken Sie hier, um die aktuell besten CD-Preise zu sehen.

Bevorzugen Sie einfachen Zugriff auf Ihr Bargeld?

Wenn Sie lieber flexibel bleiben möchten, könnte ein Hochzinssparkonto (HYSA) die bessere Wahl sein. Viele Top-HYSAs zahlen immer noch Zinssätze, die denen kurzfristiger CDs ähneln – aber mit vollem Zugriff auf Ihr Geld.

• Der Vorteil:Sie können jederzeit Geld bewegen, ohne dass Strafen anfallen.
• Der Haken:Die HYSA-Tarife können sich jederzeit ändern, während die CD-Tarife bis zum Ende der Laufzeit fest bleiben.

Wenn Sie mehr verdienen möchten, ohne an Flexibilität einzubüßen, kann ein Top-HYSA eine solide Alternative sein.

Top-Auswahl von HYSA:Verdienen Sie jetzt mit dem CIT Platinum Savings-Konto für begrenzte Zeit bis zu 4,10 %* APY mit einem Sparguthaben von 5.000 $ oder mehr. Geben Sie bei der Anmeldung einfach den Code CITBOOST ein. Es war noch nie einfacher, Ihr Sparguthaben zu vergrößern. Sehen Sie sich unsere vollständige Rezension an, um mehr zu erfahren, oder klicken Sie unten, um jetzt ein Konto zu eröffnen.

Mitglied FDIC.

Zeitlich begrenztes Angebot:

Verdienen Sie bis zu 4,10 % APY mit dem Aktionscode CITBoost Circle mit dem Buchstaben I darin.

Mit dem zeitlich begrenzten 6-Monats-Boost-Angebot verdienen Sie 4,10 %* APY auf Guthaben über 5.000 $ (Guthaben unter 5.000 $ verdienen 0,60 %* APY). Nach Abschluss der Erhöhung erhalten Sie weiterhin Standardsätze – 3,75 % APY für Guthaben über 5.000 $ (Guthaben unter 5.000 $ erhalten 0,25 % APY). Der Mindestbetrag für die Eröffnung eines Platinum Savings-Kontos beträgt 100 $. Mitglied FDIC. Keine monatlichen Servicegebühren.

APY

bis zu 4,10 %* Preisinfo Kreis mit dem Buchstaben I darin. 4,10 %* APY für Guthaben von 5.000 $ oder mehr; andernfalls 0,60 %* effektiver Jahreszins

• Wettbewerbsfähiger effektiver Jahreszins
• Keine Kontoeröffnungs- oder Kontoführungsgebühren
• Unbegrenzte Anzahl externer Überweisungen (bis zu täglichen Transaktionslimits)
• FDIC-versichert
• Die Zinsen erhöhen sich täglich, sodass Ihr Geld etwas schneller wachsen kann

• Guthabenanforderung für maximalen APY
• Kein Filialzugriff; Nur online

CIT Platinum Savings ist ein schnörkelloses, hochverzinsliches Sparkonto, das einen der höchsten effektiven Jahreszinsen bietet, die wir heute gefunden haben – solange Sie ein Mindestguthaben von 5.000 $ aufrechterhalten können. Darüber hinaus können Kunden jeden Monat eine unbegrenzte Anzahl an Überweisungen und Abhebungen vornehmen (viele Sparkonten haben monatliche Limits).

Eröffnen Sie ein CIT Platinum-Sparkonto

Platinum Savings ist ein gestaffeltes Zinskonto. Der gesamte Kontostand wird auf der Grundlage des an diesem Tag gültigen Zinssatzes und effektiven Jahreszinses für die mit dem Tagesendkontostand verbundene Saldostufe verzinst. APYs – Jährliche prozentuale Renditen sind ab dem 9. Januar 2026 korrekt:0,25 % APY für Guthaben von 0,01 $ bis 4.999,99 $; 3,75 % effektiver Jahreszins bei Guthaben von 5.000,00 $ oder mehr. Die Zinssätze für das Platinum-Sparkonto sind variabel und können sich jederzeit ohne Vorankündigung ändern. Der Mindestbetrag für die Eröffnung eines Platinum Savings-Kontos beträgt 100 $.

Basierend auf einem Vergleich mit der landesweiten durchschnittlichen jährlichen prozentualen Rendite (APY) auf Sparkonten, wie in den FDIC National Rates and Rate Caps veröffentlicht, Stand:17. Februar 2026.

* Allgemeine Geschäftsbedingungen für die Platinum Savings APY Boost-Aktion

Dies ist ein zeitlich begrenztes Angebot, das neuen und bestehenden Kunden zur Verfügung steht, die die Aktionskriterien für den Platinum Savings APY Boost erfüllen.

Konten, die für die Aktion „Platinum Savings Annual Percentage Yield (APY) Boost“ registriert sind, erhalten 6 Monate lang nach der Eröffnung eines neuen Kontos oder wenn ein bestehendes Platinum Savings-Konto für die Aktion registriert wird, einen APY-Boost von 0,35 % auf die aktuellen Standard-APY-Stufen von Platinum Savings. Der Platinum Savings APY-Boost wird auf Kontostände bis zu 9.999.999,00 $ angewendet. Für Kontostände über 9.999.999,00 $ wird der Standard-APY gewährt. Sollte sich der standardmäßig veröffentlichte APY während des Aktionszeitraums ändern, ändert sich die APY-Erhöhung entsprechend und bietet einen Konto-APY über dem Standardsatz.

Die Aktion beginnt am 13. Februar 2026 und endet am 31. Mai 2026. Kunden, die sich vor dem Enddatum für die Aktion angemeldet haben, erhalten die APY-Erhöhung für den in den Allgemeinen Geschäftsbedingungen angegebenen Zeitraum von 6 Monaten.

Die Aktion kann jederzeit ohne Vorankündigung enden.

Eine vollständige Liste der Kontodetails und Gebühren finden Sie in unseren Offenlegungen zu Privatkonten.

Allgemeine Offenlegung des CIT

Eine vollständige Liste der Kontodetails und Gebühren finden Sie in unseren Offenlegungen zu Privatkonten. https://www.cit.com/cit-bank/resources/forms

Unsere Auswahl der besten Hochzinssparkonten des Jahres 2026

Haftungsausschluss

Platinum Savings ist ein gestaffeltes Zinskonto. Der gesamte Kontostand wird auf der Grundlage des an diesem Tag gültigen Zinssatzes und effektiven Jahreszinses für die mit dem Tagesendkontostand verbundene Saldostufe verzinst. APYs – Jährliche prozentuale Renditen sind ab dem 9. Januar 2026 korrekt:0,25 % APY für Guthaben von 0,01 $ bis 4.999,99 $; 3,75 % effektiver Jahreszins bei Guthaben von 5.000,00 $ oder mehr. Die Zinssätze für das Platinum-Sparkonto sind variabel und können sich jederzeit ohne Vorankündigung ändern. Der Mindestbetrag für die Eröffnung eines Platinum Savings-Kontos beträgt 100 $.

Basierend auf einem Vergleich mit der landesweiten durchschnittlichen jährlichen prozentualen Rendite (APY) auf Sparkonten, wie in den FDIC National Rates and Rate Caps veröffentlicht, Stand:17. Februar 2026.

* Allgemeine Geschäftsbedingungen für die Platinum Savings APY Boost-Aktion

Dies ist ein zeitlich begrenztes Angebot, das neuen und bestehenden Kunden zur Verfügung steht, die die Aktionskriterien für den Platinum Savings APY Boost erfüllen.

Konten, die für die Aktion „Platinum Savings Annual Percentage Yield (APY) Boost“ registriert sind, erhalten 6 Monate lang nach der Eröffnung eines neuen Kontos oder wenn ein bestehendes Platinum Savings-Konto für die Aktion registriert wird, einen APY-Boost von 0,35 % auf die aktuellen Standard-APY-Stufen von Platinum Savings. Der Platinum Savings APY-Boost wird auf Kontostände bis zu 9.999.999,00 $ angewendet. Für Kontostände über 9.999.999,00 $ wird der Standard-APY gewährt. Sollte sich der standardmäßig veröffentlichte APY während des Aktionszeitraums ändern, ändert sich die APY-Erhöhung entsprechend und bietet einen Konto-APY über dem Standardsatz.

Die Aktion beginnt am 13. Februar 2026 und endet am 31. Mai 2026. Kunden, die sich vor dem Enddatum für die Aktion angemeldet haben, erhalten die APY-Erhöhung für den in den Allgemeinen Geschäftsbedingungen angegebenen Zeitraum von 6 Monaten.

Die Aktion kann jederzeit ohne Vorankündigung enden.

Eine vollständige Liste der Kontodetails und Gebühren finden Sie in unseren Offenlegungen zu Privatkonten.

Allgemeine Offenlegung des CIT

Eine vollständige Liste der Kontodetails und Gebühren finden Sie in unseren Offenlegungen zu Privatkonten. https://www.cit.com/cit-bank/resources/forms

Die jährliche prozentuale Rendite (APY) entspricht dem Stand vom 8. Januar 2026 und kann nach Ermessen der Bank geändert werden. Den aktuellen APY-Satz finden Sie auf der Website des Produkts. Die für die Kontoeröffnung erforderliche Mindesteinzahlung beträgt 500 $ und ein Mindestguthaben von 0,01 $ ist erforderlich, um den angegebenen effektiven Jahreszins zu verdienen.

Genau zum Zeitpunkt der Veröffentlichung. Der angegebene nationale Durchschnittszinssatz stammt aus den von der FDIC veröffentlichten nationalen Zinssätzen und Zinsobergrenzen für Spareinlagenprodukte und hat den Stand vom 16. März 2026. Weitere Informationen finden Sie auf der FDIC-Website.

• Quellen

FAQs

• Ja – vor allem, da die Spitzen-APYs immer noch bei etwa 4,00 % liegen. CDs bieten eine feste, vorhersehbare Rendite und sind daher eine großartige Option, wenn Sie mehr als ein normales Sparkonto verdienen möchten, ohne ein Börsenrisiko einzugehen. Da die Zinsen nach mehreren Zinssenkungen der Fed in der zweiten Hälfte des Jahres 2025 tendenziell sinken, könnte es ein kluger Schachzug sein, sich jetzt eine wettbewerbsfähige Rendite zu sichern.

• Ja. CDs von Banken und Kreditgenossenschaften sind in der Regel durch die FDIC oder NCUA bis zu 250.000 US-Dollar versichert, was sie zu einer der sichersten Möglichkeiten macht, eine garantierte Rendite zu erzielen.

• Ein Einlagenzertifikat (CD) ist ein Sparprodukt, das Ihr Geld für einen festgelegten Zeitraum – normalerweise zwischen 6 Monaten und 5 Jahren – gegen einen festen Zinssatz speichert. Sie erhalten im Laufe der Zeit Zinsen, und wenn die Laufzeit endet („Fälligkeit“ genannt), können Sie Ihre ursprüngliche Einzahlung zuzüglich der verdienten Zinsen abheben.