Was ist ein Primärkredit?

Sie können mehrere Kredite mit denselben Sicherheiten absichern, solange diese einen ausreichenden Wert haben, um den Restbetrag jedes Kredits zu decken. Immobilienfachleute und Kreditgeber bezeichnen das erste Darlehen, das Sie für eine bestimmte Sicherheit erfassen, als Hauptdarlehen. Primärkredite sind in der Regel billiger als andere Kreditarten, da Primärkredite die Kreditgeber einem geringeren Risiko aussetzen.

Aufnahme von Pfandrechten

Wenn Sie eine Hypothek oder eine andere Art von Darlehen aufnehmen, die durch Wohn- oder Gewerbeimmobilien besichert ist, Ihr Kreditgeber muss ein Pfandrecht an Ihrem Haus vermerken, um die Schuld mit der Immobilie zu verbinden. Kreditgeber stellen Pfandrechte beim örtlichen Amtsgericht ein und das Pfandrecht bleibt in Kraft, bis Sie das Darlehen abbezahlt haben. zu diesem Zeitpunkt muss der Kreditgeber ein Pfandrecht einreichen, um seine Forderung an Ihrem Eigentum freizugeben. Wenn Sie mit einem besicherten Darlehen in Verzug geraten, Ein Kreditgeber mit einem eingetragenen Pfandrecht kann die Immobilie zwangsvollstrecken und verkaufen, um die Schulden einzutreiben.

Mehrere Pfandrechte

Wenn Sie mehrere Pfandrechte an derselben Immobilie haben, der Kreditgeber, der den ersten Kredit geschrieben hat, oder Hauptdarlehen, nimmt das erste Pfandrecht ein. Wenn Sie mit einem der durch die Immobilie besicherten Darlehen in Verzug geraten und in die Zwangsvollstreckung geraten, der erste pfandberechtigte hat die erste forderung auf den verkaufserlös ihres hauses. Das bedeutet, dass, wenn Sie eine zweite Kreditlinie des Pfandrechts nicht zahlen, Die Eigenkapitallinie des Kreditgebers kann zwangsvollstreckt werden, der Verkaufserlös wird jedoch zunächst zur Tilgung des Hauptdarlehens verwendet. Wenn nach der Tilgung des Hauptdarlehens noch Mittel übrig bleiben, dann kann der Nebenpfandgläubiger diese Mittel beanspruchen.

Risiko

Ein Hauptpfandgläubiger ist einem geringeren Risiko ausgesetzt als ein Nebenpfandgläubiger, da der Hauptpfandgläubiger im Falle eines Zahlungsausfalls eine viel bessere Chance hat, seine Verluste auszugleichen als die anderen Pfandgläubiger. Deswegen, Sie zahlen für ein Primärdarlehen einen niedrigeren Zinssatz als für ein Sekundärdarlehen, da die Zinssätze risikoabhängig sind. Die meisten Hauptpfandgläubiger ermöglichen Ihnen nur die Finanzierung von bis zu 80 Prozent Ihres Immobilienwertes und schützen den Kreditgeber vor dem Risiko, dass Ihre Immobilie im Laufe der Zeit an Wert verliert.

Andere Überlegungen

Primär- und Sekundärkredite werden normalerweise eher mit Immobilienkrediten als mit Fahrzeugen oder anderen Arten von Sicherheiten in Verbindung gebracht. Theoretisch könnten Sie ein Hauptdarlehen und mehrere andere Darlehen haben, die durch jede Art von Eigentum besichert sind, aber die meisten Kreditgeber zögern, mehrere Darlehen gegen abschreibungsfähige Sicherheiten zu schreiben. Auch wenn Häuser an Wert verlieren können, Land hat im Laufe der Zeit stetig an Wert gewonnen, so dass Häuser nicht als abschreibungsfähige Sicherheit angesehen werden. Autos und andere Fahrzeuge werden irgendwann obsolet, wodurch Kreditgeber bei der Besicherung von Fahrzeugpfandrechten einem erhöhten Risiko ausgesetzt sind, und nur wenige Kreditgeber schreiben Sekundärkredite auf Arten von Sicherheiten, die letztendlich wertlos werden.