Was ist eine Gläubigererklärung?

Kreditgeber senden regelmäßig Erklärungen an Kreditnehmer, um die Schuldner über Änderungen ihrer Richtlinien zu informieren, einschließlich Kontobedingungen, Zinssätze und Kapitalbeträge. Um genaue Schuldenzusammenfassungen zu vermitteln, Kreditgeber implementieren spezifische Verfahren unter Einhaltung der regulatorischen Richtlinien, wie die Standards der Federal Reserve Bank und die Bestimmungen der Federal Trade Commission.

Erklärungszweck

Eine Gläubigererklärung ist jedes Dokument, das ein Kreditgeber an einen Kreditnehmer oder eine Gruppe von Kreditnehmern sendet. Beratung zu Themen wie Kreditstatus, Zinsänderung, Änderung der Kontobedingungen und Zahlungsplanerinnerungen. Der Kreditgeber tut dies häufig, um eine schnelle Zahlung und die Genauigkeit der Kreditberichterstattung zu gewährleisten. Für einen Schuldner Die Erklärung enthält wichtige Elemente, um die Daten des Kreditnehmers mit den Aufzeichnungen des Kreditgebers abzugleichen. Zum Beispiel, wenn Sie einen Autokredit aufnehmen, Die Überprüfung des monatlichen Kontoauszugs des Kreditgebers hilft Ihnen, mögliche Fehler zu korrigieren und sicherzustellen, dass Sie und der Gläubiger in Bezug auf Kapital- und Zinsbeträge auf der gleichen Seite sind.

Auswirkungen auf die persönliche Finanzen

Ein Gläubigerauszug hilft einem Kreditnehmer zu erkennen, ob die Rückzahlungsbemühungen Früchte tragen und reduziert die Kreditsumme sukzessive. Hält sich der Schuldner nicht an die Kreditbedingungen, der Gläubiger kann den Kreditauskunfteien den Zahlungsausfall signalisieren und ggf. einen Rechtsstreit einleiten. In einem Sinn, eine Kreditgeberzusammenfassung bietet frühe Anzeichen für finanzielle Schwierigkeiten des Kreditnehmers, insbesondere wenn der Schuldner mit der Tilgung mehrere Monate im Rückstand ist. Zum Beispiel, ein Kreditkartenunternehmen sendet monatliche Kontoauszüge an Kontoinhaber, angeben, wie viel sie schulden, Zinskosten für den Monat und den gesamten ausstehenden Saldo.

Kreditrisiko

Die Erstellung und Veröffentlichung von Kreditauszügen ist ein wesentlicher Bestandteil eines Kreditgebers zur Kreditrisikominderung. Kreditrisiko, eine Art finanzielles Engagement, ist die Verlustwahrscheinlichkeit, die sich aus dem Ausfall eines Kreditnehmers ergibt. Dies kann der Fall sein, wenn der Schuldner Insolvenz anmeldet oder kaum über die Runden kommt. Durch die Zusendung regelmäßiger Gläubigerauszüge, eine Bank unternimmt heilsame Schritte, um ihre Bilanz zu stützen und ihre Gesamtengagements zu einem bestimmten Zeitpunkt zu bewerten. Die Bank kann erkennen, wie viel alle Kunden am Ende einer Periode schulden, wie einen Monat oder ein Quartal. Die Kenntnis dieser Zahl kann dem Management bei der Entscheidung helfen, die Darlehenszuschüsse in Folgeperioden zu kürzen, ein Schritt, der darauf abzielt, sein Kreditbuch wieder risikoärmer zu machen, vernünftige Niveaus.

Regulatorische Richtlinien

Regierungsaufsichtsbehörden legen Richtlinien fest, die ein Kreditgeber bei der Kommunikation mit einem Kreditnehmer befolgen muss. Diese Normen decken alles ab, von dem, was der Kreditgeber in der Erklärung schreiben und offenlegen muss, bis hin zur effektiven Handhabung der personenbezogenen Daten eines Kreditnehmers durch den Kreditgeber. Zu den Aufsichtsbehörden, die bei der Einhaltung und Transparenz im Finanzbereich an vorderster Front stehen, gehören das Federal Consumer Protection Bureau und das Federal Reserve Board.