Diese Gebühren fressen Ihre 401(k) auf

Die besten Dinge im Leben sind kostenlos, sicher – aber es hilft zu wissen, was kostenlos ist und was nicht. Das Sparen für den Ruhestand scheint eines der Dinge zu sein, die sich summieren sollten. Stattdessen, eine große Anzahl von Amerikanern hat keine Ahnung, dass 401(k)-Pläne mit jährlichen Gebühren verbunden sind.

Gute Leistungen bei jedem Arbeitgeber umfassen idealerweise Mechanismen zur Altersvorsorge, vor allem, wenn sie abgestimmte Beiträge anbieten. Das Schleppen eines 401(k) von Job zu Job zahlt sich auf lange Sicht aus. 95 Prozent der 401(k)-Investoren zahlen jedoch jährliche Gebühren zwischen 0,37 Prozent und mehr als 1,4 Prozent. Wenn Sie Bargeld auf Ihr Konto pumpen, es könnte jedes Jahr Hunderte von Dollar bedeuten, nur für das Privileg, es zu haben. Eigentlich, wie CNBC bemerkt, "Eine umfassende wissenschaftliche Studie aus dem Jahr 2015 ergab, dass in 16 Prozent von 3, 500 Pläne analysiert, Die Gebühren waren so hoch, dass sie 'die Steuervorteile einer Investition in einen 401(k) für einen jungen Mitarbeiter aufbrauchen'".

Nicht für den Ruhestand zu sparen ist für die Amerikaner bei weitem das größte finanzielle Bedauern. Du musst nicht ausflippen, obwohl:Erstens, wenn Ihr Arbeitgeber Ihre 401(k) bereitstellt, erkundigen Sie sich bei der Personalabteilung, wie hoch die Gebühren sind und ob Ihr Arbeitgeberbeitrag sie auf Null setzt. Bei größeren Unternehmen sind die Gebühren tendenziell niedriger, dank Skaleneffekten. Wenn die Gebühren Ihres Portfolios Ihr Wachstum niedrig halten und die Konkurrenz Ihres Arbeitgebers es nicht schmälert, Erwägen Sie andere Spar- und Anlagemöglichkeiten, wie eine IRA. Wenden Sie sich an einen Buchhalter oder Ruhestandsplaner, um eine fundierte Entscheidung zu treffen – auch wenn ihr Rat darin besteht, geduldig zu sein und den Kurs zu halten.