So bezahlen Sie medizinische Kosten mit einem 401k

Das Guthaben auf Ihrem 401(k)-Konto wird für den Ruhestand reserviert, Sie können sie aber in Härtefällen zur Begleichung von Arztrechnungen verwenden. Die Auszahlungsmethode bestimmt, wie viel Sie an Vorfälligkeitsentschädigungen und Steuern zahlen und wie viel Sie an Kapitalerträgen verlieren. Obwohl Ihr Arbeitgeber einige Aspekte Ihres 401(k)-Plans kontrolliert, der Internal Revenue Service reguliert Altersvorsorgekonten.

Härtefallentzug

Der IRS genehmigt acht Gründe für Härterücknahmen, einschließlich der Zahlung von Arztrechnungen für den Arbeitnehmer oder seine Angehörigen. Allgemein, Sie können nur die Gelder verwenden, die Sie auf Ihr 401(k)-Konto eingezahlt haben. Jedoch, Einige Arbeitgeber erlauben die Verwendung ihrer Matching-Fonds, wenn Sie die Unverfallbarkeitsanforderungen erfüllen. Ihr Auszahlungsbetrag, die dauerhaft von Ihrem Konto entfernt wird, den Betrag nicht überschreiten darf, um die in den von Ihnen vorgelegten Abrechnungen dokumentierten Krankheitskosten zu begleichen, und die Aufstellungen müssen aktuelle Datumsangaben enthalten. Sie zahlen staatliche Steuern auf den abgehobenen Betrag, eine Vorfälligkeitsentschädigung an den IRS und weitere 10 Prozent an Bundessteuern. Der abgehobene Betrag wird Ihrem steuerpflichtigen Einkommen für das Jahr hinzugerechnet.

401(k)-Darlehen

Fordern Sie ein Darlehen von Ihrem 401(k)-Konto an, wenn die Option im Plan Ihres Arbeitgebers enthalten ist. Sie müssen keinen Grund für einen Kredit angeben. Du leihst dir dein eigenes Geld und zahlst es zurück, mit Interesse, in Raten durch Lohnabzug. Sie zahlen keine Vorfälligkeitsentschädigung oder Steuern auf den Kreditbetrag, außer für nicht zurückgezahlte Beträge. Der IRS bestimmt, wie viel Ihres 401(k)-Gelders Sie leihen können – normalerweise 50 Prozent Ihres unverfallbaren Guthabens – und die Rückzahlungsfrist. Der Kreditbetrag ist in Ihrem steuerpflichtigen Einkommen für das Jahr enthalten. Jedoch, aus den zurückgezahlten Beträgen werden Kapitalerträge generiert.

Andere Verteilungsarten

Außerhalb einer der erlaubten Verteilungsmethoden, Sie können Ihr Gesamtguthaben von 401 (k) normalerweise nicht auszahlen oder abheben, während Sie bei dem Unternehmen beschäftigt bleiben, das Ihren Plan hat. Wenn Sie alt genug für obligatorische Verteilungen sind, Sie können Mittel zur Begleichung von Arztrechnungen erhalten, indem Sie das gesamte Guthaben abheben oder regelmäßige Zahlungen an sich selbst einrichten. Die obligatorische Ausschüttung beginnt in dem Jahr, in dem Sie in Rente gehen oder das 70. was immer zuerst eintritt. Es gibt keine Strafe für den Vorbezug, Sie zahlen jedoch Steuern auf die ausgeschütteten Mittel.

Vertriebstransaktionen

Führen Sie die Transaktion online durch, wenn Ihr Arbeitgeber über eine Self-Service-Website für Mitarbeiter zur Verwaltung von Leistungen verfügt. Melden Sie sich bei Ihrem 401(k)-Konto an und suchen Sie nach Links, um eine Härteabhebung vorzunehmen. Darlehen oder andere Verteilung. Wenden Sie sich an Ihren Planadministrator oder Ihre Kundendienstnummer, wenn der Plan Ihres Arbeitgebers die Verwendung von Papierformularen erfordert oder wenn Sie die Transaktion mit Hilfe eines Callcenter-Mitarbeiters durchführen können.