Für wen kann man sich am einfachsten qualifizieren?

Um sich für eine Hypothek zu qualifizieren, braucht es eine gute Bonität, eine nachgewiesene Fähigkeit zur Rückzahlung und etwas Bargeld. Die einfachsten Wohnungsbaudarlehen haben milde Anforderungen an die Kreditwürdigkeit. Jedoch, je niedriger Ihre Kreditwürdigkeit ist, je mehr Sie für eine Anzahlung benötigen, kompensieren. Niedrige Kredit-Scores führen auch zu höheren Zinsen und weniger Kreditoptionen. Die Bundeswohnungsverwaltung, das Department of Veterans Affairs und das Department of Agriculture haben relativ einfache Qualifikationskriterien und die VA und USDA verlangen keine Anzahlung. Einige konventionelle Kreditgeber erleichtern auch die Qualifizierung.

FHA finden, VA- und USDA-Kreditgeber

Sie können nur eine FHA erhalten, VA- oder USDA-Hypothek durch zugelassene Kreditgeber. Die Bundesbehörden, die diese Programme beaufsichtigen, erlauben Banken, Kreditgenossenschaften, Hypothekenmakler und andere Kreditinstitute auf der Grundlage ihrer Kreditvergabe und ihrer finanziellen Leistungsfähigkeit teilnehmen. Zugelassene Kreditgeber müssen bestimmte Richtlinien für die Bearbeitung von Anträgen befolgen, Finanzierung und Finanzierung der Kredite. Außerdem erhalten sie eine Versicherung oder Garantie, die sie bei Ausfall des Kreditnehmers erstattet. Eine aktuelle Liste der FHA-Kreditgeber und USDA-Kreditgeber finden Sie online.

Toleranz für schlechte Kreditwürdigkeit variiert

FHA, VA- und USDA-Kreditgeber können zusätzlich zu den offiziellen Richtlinien strengere Kreditstandards festlegen. Diese Anforderungen, bekannt als Überlagerungen , kann es Ihnen erschweren, sich für denselben Kredit zu qualifizieren, je nach Kreditgeber. Zum Beispiel, die FHA erlaubt offiziell Kreditpunkte zwischen 500 und 579, wenn Sie eine Anzahlung von 10 Prozent haben. Es ermöglicht Kreditnehmern mit einer Punktzahl von 580 oder mehr, sich mit nur 3,5 Prozent nach unten zu qualifizieren. Jedoch, FHA-Kreditgeber verlangen oft mindestens 620 und berücksichtigen keine niedrigeren Werte. unabhängig von der Anzahlung. FHA-Darlehen erfordern auch eine Hypothekenversicherung, die Sie monatlich bezahlen.

Obwohl die VA und das USDA keine Mindestanforderungen an die Kreditwürdigkeit haben, VA-Kreditgeber erfordern in der Regel mindestens 620. USDA-Kreditgeber erfordern in der Regel eine Kreditwürdigkeit von 640 und können mit einer 660 oder höher höhere Schuldenlasten zulassen.

Konventionelle Kredite konkurrieren

Fannie Mae und Freddie Mac begannen 2015, Kredite mit einer 3-Prozent-Anzahlung anzubieten, um Käufern mit niedrigem und mittlerem Einkommen besser gerecht zu werden. Fannies MyComunityMortgage und Freddie's Home Possible Advantage sind für Erstkäufer von Eigenheimen und erfordern eine abgeschlossene Ausbildung zum Eigenheimbesitzer. Beide Programme ermöglichen Kredit-Scores bis zu 620, Sie benötigen jedoch eine höhere Anzahlung, wenn Sie eine geschenkte Anzahlung oder bestimmte andere Risikofaktoren haben. Herkömmliche Kredite, für die leichter zu qualifizieren ist, erfordern auch eine private Hypothekenversicherung, die den Kreditgebern im Falle eines Zahlungsausfalls erstattet.

Frühere Kreditprobleme sind nicht gleich entstanden

Die Schwere Ihrer Kreditprobleme wirkt sich auch auf die Leichtigkeit der Qualifizierung aus. Zum Beispiel, Insolvenz und Zwangsvollstreckung senken nicht nur Ihre Punktzahl dramatisch, sie sind rote Fahnen für Kreditgeber. Sie müssen mindestens ein Jahr warten, um nach einer Insolvenz oder Zwangsvollstreckung ein FHA-Darlehen zu erhalten. und bis zu drei Jahre, abhängig von der Art des Konkurses und den Umständen Ihres Hypothekenausfalls. Auch VA- und USDA-Kreditgeber verlangen Ähnliches Würzanforderungen nach schweren Kreditausfällen.

Verspätete Zahlungen auf Kreditkarten und anderen wiederkehrenden Kreditkonten führen ebenfalls zu Warnsignalen, haben aber normalerweise nicht so viel Einfluss wie ein Hypothekenausfall. Zum Beispiel, Kreditgeber können einen 30-tägigen Zahlungsverzug innerhalb des letzten Jahres zulassen, oder sogar 60 Tage zu spät innerhalb der letzten 12 bis 24 Monate.