Was passiert, nachdem mein Wohnungsbaudarlehensantrag im Underwriting ist?

Wenn Sie den Vorhang für den Hypothekenabnahmeprozess aufziehen, können Sie die richtigen Dokumente zusammentragen und die Kreditgenehmigung sicherstellen. Das Underwriting ermöglicht es dem Kreditgeber, zu überprüfen, ob Sie finanziell in der Lage sind, das Darlehen zurückzuzahlen und dass das hypothekarische Haus die Kriterien des Kreditgebers erfüllt. Abweichungen zwischen Ihrem Kreditantrag und den Belegen oder nicht überprüfbaren Details können die Hypothekengenehmigung verzögern, und kann sogar dazu führen, dass der Underwriter das Darlehen ablehnt.

Underwriter überprüfen Informationen manuell

Ein Kreditsachbearbeiter half wahrscheinlich bei der Beantragung eines Hypothekendarlehens, einige vorläufige Unterlagen gesammelt, wie Gehaltsabrechnungen, und führte Ihr Guthaben durch, um sicherzustellen, dass Sie die grundlegenden Anforderungen erfüllen. Möglicherweise hat sie Ihre Informationen auch durch eine automatisiertes Underwriting-System . Eine automatisierte Underwriting-Software bietet eine Vorabgenehmigung für Kredite, die ausschließlich auf den von Ihnen und den Angaben des Kreditgebers eingegebenen Daten basiert. Da es sich nicht um eine Überprüfung der Belege handelt, ein manueller Underwriter -- eine Person, die für den Kreditgeber arbeitet -- muss diese noch "von Hand" überprüfen, bevor sie den Kredit vollständig genehmigt.

Bestätigung Ihres Einkommens

Underwriter berechnen ein Verhältnis von Schulden zu Einkommen, oder DTI -- ein Prozentsatz, der Ihre Schuldenlast im Verhältnis zu Ihrem Bruttoeinkommen darstellt. Sie stellen sicher, dass Sie genug verdienen, um Ihre monatlichen Zahlungen zu leisten, einschließlich der Hypothek. Underwriter zählen nur nachweisbare Einnahmen in Ihrem DTI, Wenn Ihr Arbeitgeber also nicht für Ihr Einkommen bürgt oder Sie dem IRS kein Einkommen melden, der Kreditgeber kann es nicht als Einkommen betrachten. Wenn der Underwriter feststellt, dass Sie weniger Einkommen erzielen, als Sie im Antrag angegeben haben, es kann den Betrag, den Sie ausleihen können, senken.

Überprüfung Ihrer Anstellung

Underwriter kontaktieren Ihren Arbeitgeber, um Ihr Einkommen und Ihren Beschäftigungsstatus zu überprüfen. Dieser Schritt, bekannt als a Überprüfung der Beschäftigung, kann einen Anruf bei der Personalabteilung Ihres Arbeitsplatzes beinhalten. Dies kann ein Fax oder eine E-Mail an Ihren Vorgesetzten oder eine andere Vorgesetzte beinhalten, in der Sie aufgefordert werden, ein Formular auszufüllen und zu unterschreiben VOE-Anfrage . Underwriter können auch auf die Beschäftigungsinformationen verweisen, die Sie mit Ihren letzten Einkommensteuererklärungen oder dem in Ihrer Kreditauskunft aufgeführten Beschäftigungsverlauf angegeben haben. Bei der Überprüfung der Beschäftigung, Sie fragen möglicherweise nach Ihrem:

• Stundensatz oder Gehalt
• Vollzeit- oder Teilzeitstatus
• Anstellungstermine
• die Wahrscheinlichkeit einer Weiterbeschäftigung
• Ihre Position oder Ihren Titel.

Bestimmen Sie Ihre Schulden

Ihre Kreditwürdigkeit dient als Maßstab für die Qualifizierung, aber Underwriter überprüfen auch Konten auf Ihrer Kreditauskunft. Auch wenn Ihre Kreditwürdigkeit den Anforderungen des Kreditgebers entspricht, Konten im Inkasso, oder Zahlungen, die im letzten Jahr 30 Tage oder länger überfällig waren, kann dazu führen, dass Ihr Darlehen abgelehnt wird. Jedoch, Kreditgeber könnten in Bezug auf Kreditherausforderungen eine gewisse Flexibilität ausüben. Zum Beispiel, der Underwriter kann verlangen, dass Sie ein Inkassokonto tilgen oder ein Erklärungsschreiben zu überfälligen Zahlungen verlangen, wenn Sie alle anderen Kreditanforderungen erfüllen.

Das Haus auschecken

Kreditgeber verlangen a Hausbewertung um festzustellen, ob ein Haus die Anforderungen an Sicherheiten erfüllt. Ein Underwriter überprüft den Bewertungsbericht, um sicherzustellen, dass das Haus einen akzeptablen Wert hat, und um zu prüfen, ob Bedingungen vorliegen, die die zukünftige Marktfähigkeit beeinträchtigen würden. wie strukturelle Probleme. Kreditgeber verleihen in der Regel nur einen Prozentsatz des Wertes eines Eigenheims, wie 80 Prozent, und die Bewertung sagt dem Underwriter, ob das Haus den Anforderungen entspricht Beleihungswert Bedarf.