Hypothekenhilfe für Senioren

Senioren stehen heute vor vielen Herausforderungen. Feste Einkommen, steigende Gesundheitskosten, und alltägliche Ausgaben können es Senioren erschweren, ihre monatlichen Hypothekenzahlungen zu leisten. Glücklicherweise, Es gibt Programme, die Hilfe anbieten. Und wenn Sie 62 oder älter sind, Sie können sich für die Inanspruchnahme einer beliebigen Anzahl von Programmen qualifizieren, von der Hypothekenhilfe des Bundes bis hin zur gemeinnützigen Beratung.

Potenzielle Probleme für Senior-Hypothekenkreditnehmer

Senioren mit einer Hypothek haben möglicherweise Schwierigkeiten, sich für eine Eigenheimrefinanzierung zu qualifizieren, insbesondere wenn sie nicht mehr erwerbstätig sind. Eine Refinanzierung kann es einem Hausbesitzer ermöglichen, aus praktischen Gründen Eigenkapital aus seinem Haus zu ziehen. wie zum Beispiel das Bezahlen von Rechnungen, oder ihre laufende monatliche Zahlung zu senken. Jedoch, der Zugang zu Eigenkapital über eine traditionelle Cash-out-Refinanzierung oder ein Eigenheimdarlehen kann die monatlichen Zahlungen erhöhen, was es schwieriger macht, sich zu qualifizieren und weiter zu bezahlen. Eine Refinanzierung zu einem niedrigeren Zinssatz ohne Geldabzug kann die monatliche Zahlung senken, kann aber auch mehr Einkommen und Eigenkapital erfordern, als ein Senior hat.

Hilfe zu staatlichen und kreditgebenden Hypotheken

Eine nicht-traditionelle Refinanzierung oder eine Kreditmodifikation, die von der Bundesregierung oder einem Kreditgeber angeboten wird, hat flexiblere Einkommens- und Eigenkapitalrichtlinien. Zuhause bezahlbar machen, eine befristete Regierungsinitiative, arbeitet mit Kreditgebern zusammen, um Hypotheken mit geringem oder keinem Eigenkapital zu refinanzieren oder zu modifizieren. Das Home Affordable Refinance Program kann die Zahlungen auf weniger als 31 Prozent des Bruttoeinkommens eines Senioren senken. Senioren müssen nachweisen, dass sie die neue Zahlung leisten können. Sie können sich mit einem Einkommen aus Nichterwerbstätigkeit wie Sozialversicherung oder Behinderung qualifizieren. Jedoch, HARP läuft am 31. Dezember aus, 2018.

Kreditgeber können Senioren auch nichtstaatliche proprietäre Kreditmodifikationen anbieten. Programmverfügbarkeit und Richtlinien variieren je nach Kreditgeber. Senioren müssen sich direkt an ihren Kreditgeber wenden, um die Hypothekenstundung zu besprechen. Verschiebungs- und Änderungspläne.

Eigenkapital mit umgekehrten Hypotheken anzapfen

Die Bundesregierung und bestimmte Kreditgeber bieten umgekehrte Hypotheken an. Die Hypothek zur Umwandlung von Wohneigentum wird von der Federal Housing Administration, oder HECM. Umkehrhypotheken ermöglichen es Senioren, ihr Eigenheimkapital zu nutzen und ohne monatliche Zahlungen im Haus zu bleiben. Der Kreditgeber zahlt dem Hauseigentümer Zahlungen in regelmäßigen Raten oder in einer Pauschale aus. Senioren zahlen den Kreditgeber zurück, wenn sie aufhören, im Haus zu leben. Das Darlehen wird erst fällig, wenn der letzte Hypothekenschuldner stirbt oder aus der Immobilie auszieht.

Staatliche Unterstützung für umgekehrte Hypothekendarlehensnehmer

Die Bundesregierung hat den Hardest Hit Fund für Staaten mit einem schweren Wohnungsrückgang herausgegeben. Staaten wie Florida und Kalifornien haben die Bundesmittel verwendet, um Senioren mit einer umgekehrten Hypothek zu helfen, die mit immobilienbezogenen Ausgaben in Rückstand geraten sind. Senioren können 25 US-Dollar bekommen, 000, um ihre säumigen Wohnungsrechnungen zu begleichen und 12 Monate dieser zukünftigen Rechnungen zu decken.

Obwohl Senioren keine Zahlungen für eine umgekehrte Hypothek leisten, sie können bei der Grundsteuer immer noch in Verzug geraten, Hausratversicherung und Wohnungseigentümergemeinschaftsbeiträge. Die Nichtbegleichung dieser Kosten kann dazu führen, dass ein Senior die umgekehrte Hypothek und sein Haus verliert.

Tipps und Warnungen für Senioren

Senioren sollten sich an einen Finanzberater wenden, einen Anwalt und ihren Kreditgeber, wenn sie eine Hypothekenhilfe in Betracht ziehen. Eine vom Ministerium für Wohnen und Stadtentwicklung zugelassene Wohnberatungsstelle kann auch Senioren bei der Auswahl von Programmoptionen helfen. HUD warnt Senioren vor Betrug und umgekehrten Hypothekenprogrammen. Senioren sollten auch einen Anwalt und einen Immobilienmakler konsultieren, wenn sie mit unaufgeforderten Kaufangeboten oder Hilfe zur Darlehensänderung angesprochen werden. Betrüger können versuchen, Senioren mit Schwierigkeiten dazu zu bringen, ihre Häuser für weit weniger als den Marktwert zu verkaufen oder ihnen ihre Häuser zu übertragen.