Definition von langfristigen Einlagen

Auf Bankkonten gibt es viele Arten von Geld, einschließlich Prüfung und Einsparung, Geldmarktkonten und Einlagenzertifikate. Während die ersten drei sehr flüssig sind, d.h. es gibt wenige Anforderungen, wann das Geld abgehoben werden kann, CDs haben einen bestimmten Begriff. Als langfristig gelten Einlagen mit einer Laufzeit von mehr als einem Jahr.

Länge der CD-Begriffe

Banken bieten ihren Kunden zahlreiche Arten von Einlagenzertifikaten an, in der Regel mit einer Laufzeit von drei Monaten bis zu fünf Jahren. Während der Laufzeit der CD die Bank zahlt dem Einleger einen festen Zinssatz, in der Regel monatlich oder vierteljährlich. Am Ende der Laufzeit (dem Fälligkeitsdatum) die Bank zahlt entweder das Kapital des Kunden zurück oder rollt es in eine neue CD um.

Warum Kunden langfristige Einlagen mögen

Kunden wählen langfristige Einlagen von einem oder mehreren Jahren, um einen besseren Zinssatz zu erzielen. Generell gilt, je länger das Geld eingesperrt ist, desto höher ist der Zinssatz, den die Bank für das Privileg zahlen muss, dieses Geld zu halten. Wenn die Zinsen niedrig sind, kurzfristige Einlagen bringen manchmal fast nichts, vor allem, wenn die Inflation berücksichtigt wird. Daher könnten Kunden, die das Geld in der Gegenwart nicht benötigen, es für einen längeren Zeitraum im Austausch für eine bessere Rendite sperren.

Warum Banken langfristige Einlagen mögen

Einlagen sind die wichtigste Finanzierungsquelle einer Bank. Sie verleihen die Einlagen an Kunden in Form von Hypotheken, Kreditlinien und andere Arten von Krediten. Die Bankvorschriften legen fest, wie viel Kredite Banken im Verhältnis zu Einlagen haben dürfen. Banken verdienen ihr Geld durch die Spanne zwischen den Kosten, die sie für die Einleger zahlen, und den Zinszahlungen, die sie aus Krediten aufnehmen. Langfristige Einlagen bieten eine stabile Finanzierungsquelle für Banken, während Geld in kurzfristigen Einlagen und Girokonten zu liquide ist, um sich auf Kredite zu verlassen.

Nachteile von langfristigen Einlagen

Kunden werden mit Strafen belegt, wenn sie vor Ablauf der Laufzeit Geld von CDs abheben. Daher, Langfristige Einlagen geben den Kunden weniger finanziellen Spielraum. Ebenfalls, wenn sich die Inflation während der Laufzeit der CD erwärmt, die Kaufkraft des eingesperrten Geldes ist erschöpft. Langfristige Einlagen für Banken haben auch Nachteile. Sie müssen einen höheren Zinssatz zahlen als bei kurzfristigen Einlagen, und wenn die zinsen während der laufzeit fallen, zahlen sie über dem markt liegende zinsen.

Alternativen zu langfristigen Einlagen

Wenn die Zinsen niedrig sind und Inflationsrisiken erkennbar sind, Selbst langfristige Einlagen können nicht genügend Zinsen auszahlen, um sie für einen Kunden zu lohnen. In diesem Fall können Kunden in Erwägung ziehen, im Gegenzug für eine bessere Rendite mit Vermögenswerten wie Renten, langfristige Staatsanleihen oder Dividendenaktien. Banken, die die Einlagen benötigen, um Kredite vergeben zu können, könnten gezwungen sein, die Zinsen für langfristige Einlagen zu erhöhen, um ihre Kunden zu halten.