Unterschied zwischen Offshore-Banking und Onshore-Banking

Der Unterschied zwischen Offshore- und Onshore-Banking ist der Standort; Offshore-Banken befanden sich historisch in einem anderen Land und wurden von diesem reguliert. Viele moderne Banken, jedoch, sind Teil eines globalen Wirtschaftssystems, in dem sie Geschäfte weit von den Küsten, an denen sie gechartert wurden, tätigen. Als Banken sich ausbreiteten und wuchsen, zuerst zwischen Staaten und dann ins Ausland, komplexe Beziehungen zwischen Banken, ihre Kunden und Leitungsgremien haben sich weiterentwickelt.

Vermeidung üben

Der historische Grund für Bankgeschäfte im Ausland war die Vermeidung von Steuern auf Einkommen oder Investitionen. Die Geheimhaltung des schweizerischen Bankensystems und das Fehlen von Auslieferungsverträgen mit bestimmten karibischen Inselstaaten ermöglichten eine Vielzahl von unappetitlichen Verhaltensweisen, von der Vermeidung von Steuern auf unerwartete Gewinne bis hin zur Geldwäsche. Ausländische Banken in Ländern mit laxer oder fehlender Regulierung boten Steueroasen für Raubritter und Geldwäschemöglichkeiten für Kriminelle. Die Vereinigten Staaten haben Gesetze erlassen, die Steuerzahler verpflichten, Einkommen auf Offshore-Konten zu melden. viele Vorteile des Offshore-Bankings einschränken, mit Ausnahme von Unternehmen, die im Ausland Geschäfte machen.

Beschränkungen von Offshore-Banken

Als Offshore-Banken in den USA Geschäfte machten, Sie begannen, Bestände von US-Personen und -Unternehmen zu melden, wie es von US-Banken verlangt wurde. Weiter, der Bund hat mit Ländern wie der Schweiz Abkommen über die Berichterstattung abgeschlossen. Engere Beziehungen zu ausländischen Banken machten eine genaue Meldung der Einnahmen in einem Bericht über ausländische Bank- und Finanzkonten unerlässlich. Bis 15. Oktober, 2009, der Internal Revenue Service ein Programm zur freiwilligen Offenlegung durchgeführt hat, das ohne die Immunität zu garantieren, bot Einzelpersonen mit bestehenden Offshore-Konten an, sich mit dem IRS abzurechnen.

Onshore-Bankbetrieb

Banken, die in den kontinentalen USA sowie in Alaska und Hawaii tätig sind, interagieren mit dem Federal Reserve System und werden durch Regeln der Bundesstaaten und der Bundesregierung reguliert. Banken werden von Staaten und von der Bundesregierung gechartert. Obwohl Staatsbanken innerhalb der Grenzen der Staaten operieren müssen, die sie chartern, "Nationalbanken" können über Staatsgrenzen hinweg Zweigstellen errichten. Landes- und Bundesregierungen erlassen Vorschriften für Bankgeschäfte wie Hypotheken, Kredite, Kreditkarten und Wertpapiere. Staaten und Bundesbehörden besuchen und prüfen regelmäßig Bankunterlagen, um die Zahlungsfähigkeit und den rechtmäßigen Betrieb der Bank sicherzustellen.

Banken und Versicherungen

Die meisten Verbraucher nutzen Onshore-Retail-Banken für ihre Überprüfung, Ersparnisse, Darlehen und Hypotheken, aber wohlhabende Familien können Privatbanken bevormunden, um ihre Trusts und Portfolios zu verwalten. Geschäfts- und Firmenbanken richten sich nur an Kapitalgesellschaften, obwohl viele kleine Unternehmen die bequemen Dienste ihrer kommunalen Privatkundenbanken nutzen. Die Federal Deposit Insurance Corporation versichert Einlagen bei in den USA gecharterten Onshore-Banken und Sparkassen, deckt jedoch keine Produkte wie Aktien, Fesseln, Wertpapiere, Investmentfondsanteile, Renten- und Versicherungspolicen – in der Regel von privaten und großen Geschäftsbanken angeboten. Ab 2014, Einzelkonten von 250 USD, 000 wurden abgedeckt. Offshore-Bankkonten können von Agenturen in dem Land, in dem sie gegründet wurden, versichert werden. Konten, die bei unabhängigen Anlageberatern bei Onshore-Banken eingerichtet, aber nicht bei diesen angestellt sind, sind nicht durch die FDIC-Versicherung abgedeckt.