Unterschied zwischen IRA-Treuhänder oder Depotbank

Die zwei verschiedenen Einheiten, die bei der Verwaltung einer IRA helfen, werden als „Verwahrer“ oder „Treuhänder“ bezeichnet. Laut IRS-Publikation 590, Treuhänder und Depotbank "müssen eine Bank sein, eine staatlich versicherte Kreditgenossenschaft, eine Spar- und Kreditgenossenschaft, oder eine vom IRS als Treuhänder oder Verwahrer zugelassene Stelle." beide Unternehmen können in den meisten Fällen keine Beiträge über den jährlichen Selbstbehalt der IRA hinaus akzeptieren.

Vollständige Verwaltung

Während für die meisten Menschen kaum ein Unterschied zwischen einem IRA-Verwalter und einem Treuhänder besteht, Tom Anderson, CEO und Gründer der PENSCO Trust Company, stellt fest, dass ein wesentlicher Unterschied darin besteht, dass ein Treuhänder die gesamte Anlageverwaltung der IRA übernehmen und Finanzberatung anbieten kann. Ein Depotbanker nicht.

IRA-Leitfaden

Es gibt verschiedene Arten von IRAs wie Gold IRA, Roth und SEP. Wie Anderson erklärt, Ein Treuhänder kann Ihre besondere finanzielle Situation berücksichtigen und Sie beraten, was für Sie am besten ist.

Sonstige finanzielle Ressourcen

Ein Treuhänder sollte sich mit CDs auskennen, Aktien, Anleihen und Geldmarktkonten, um eine Vielzahl von Anlagemöglichkeiten bieten zu können. Eine Depotbank hat nicht unbedingt Kenntnisse in diesen Finanzbereichen und ist im Allgemeinen nicht in der Lage, Finanzberatung zu erteilen. Finanzielle Ressourcen wie die Canandaigua National Bank und Trust unterscheiden klar zwischen den beiden Positionen.

Banken oder Wertpapierfirmen

Anderson gibt an, dass Depotbanken in erster Linie mit der administrativen und operativen Unterstützung Ihrer IRA beauftragt sind. Die meisten Banken fungieren als Depotbanken. Wertpapierfirmen und andere Finanzinstitute fungieren als Treuhänder, obwohl die meisten großen Finanzinstitute beide Dienstleistungen anbieten werden.

Erforderlich/Optional

Wie von uslegal.com angegeben, eine seriöse Website mit juristischen Ressourcen, IRAs, ob sie EINFACH sind, SEP, Roth oder traditionell, einen Betreuer benötigen. Ein Treuhänder ist optional.