Das Risiko von Geschäftsbanken

Um das Insolvenzrisiko zu vermeiden, Geschäftsbanken sind verpflichtet, einen festen Betrag an Reserven zu halten.

Geschäftsbanken gehören zu den wichtigsten Finanzintermediären auf dem Markt. Als Ergebnis dieser Rolle Geschäftsbanken sind Risiken ausgesetzt, die sich sowohl auf die Wertpapiermärkte als auch auf die wirtschaftlichen Rahmenbedingungen für die Verbraucher auswirken. Um die mit Geschäftsbanken verbundenen Risiken zu verstehen, Es ist hilfreich, einige Schlüsselbereiche zu berücksichtigen, die sich auf den Bankbetrieb auswirken.

Zinsrisiko

Das Zinsänderungsrisiko ist eines der häufigsten Risiken für Geschäftsbanken. Allgemein, Geschäftsbanken sind kompetent darin, das Zinsrisiko in ihren Anlageportfolios zu mindern. Jedoch, Zinssätze liegen außerhalb des Bereichs der Geschäftsbankgeschäfte. Stattdessen, die Federal Reserve, die Zentralbank der USA, einen erheblichen Einfluss auf die Zinssätze ausübt. Als Ergebnis, Geschäftsbanken versuchen, ihre Kredite gegen Veränderungen des allgemeinen Zinsniveaus in der Wirtschaft abzusichern. Zum Beispiel, wenn eine Bank einen Geschäftskredit vergibt und dem Kreditnehmer 5 Prozent Zinsen bei einem aktuellen Zinsniveau von 2 Prozent berechnet, die Bank wird einen Gewinn von 3 Prozent erzielen, wenn der Zinssatz während der gesamten Laufzeit des Darlehens bei 2 Prozent bleibt. Jedoch, wenn das allgemeine Zinsniveau von 2 auf 3 Prozent steigt, der Gewinn der Bank wird auf 2 Prozent sinken.

Ausfallrisiko

Geschäftsbanken verdienen in der Regel den größten Teil ihres Geldes mit Krediten. Obwohl Banken Kreditnehmer prüfen und deren finanzielle Lage und Zahlungsfähigkeit analysieren, Geschäftsbanken sind nach wie vor anfällig für Kreditnehmerausfälle. Wenn Kreditnehmer nicht zahlen können, sie mit einem Kredit in Verzug sind, wodurch die Bank Geld verliert. Obwohl eine allgemeine Analyse des Kreditportfolios einer Bank auf eine geringe Ausfallmarge hindeutet, ein weit verbreiteter Ausfall von Kreditnehmern kann die Zahlungsfähigkeit einer Geschäftsbank gefährden.

Verordnung

Auch Geschäftsbanken unterliegen der Regulierung. Je nach Art der Bank bzw. Spezialisierung und Staat, in dem sie tätig sind, Geschäftsbanken arbeiten im Rahmen der gesetzlichen Regulierung. Wenn sich Vorschriften ändern, sich der operative Rahmen der Bank ändert, was sich auf seine Fähigkeit auswirken kann, Gewinne aus Krediten zu erwirtschaften. Zum Beispiel, die Federal Reserve kann die Höhe der erforderlichen Reserven erhöhen, die Geschäftsbanken zwingen, mehr Geld zurückzuhalten, um Kundenabhebungen zu decken. Dadurch verringert sich das für die Kreditvergabe verfügbare Bankkapital, die den Bankgewinn mindern können.

Opportunitätskosten

Obwohl Kredite einen bedeutenden Teil der Geschäftstätigkeit von Geschäftsbanken ausmachen, Banken können die Kreditvergabe aus Angst vor weit verbreiteten Zahlungsausfällen einstellen. Wenn die Finanzanalyse einer Bank eine verminderte Wirtschaftstätigkeit erwartet, eine Geschäftsbank kann eine verminderte Rückzahlungsfähigkeit des Kreditnehmers erwarten. Bei einer höheren Ausfallrate, eine Bank kann es vorziehen, nur einen Teil ihres Kapitals zu investieren, um mit einigen wenigen erfolgreichen Krediten Geld zu verdienen, anstatt mehr Geld mit der Möglichkeit eines Zahlungsausfalls zu riskieren.

Einlagen

Geschäftsbanken sind zum Teil darauf angewiesen, Einlagen von Kunden anzuziehen, um Bankinvestitionen und Kredite zu finanzieren. Um dies zu tun, viele Geschäftsbanken bieten traditionelle Bankdienstleistungen an, einschließlich Einzahlungs- und Scheckbescheinigungen, Spar- und Geldmarktkonten. Zusätzlich, Banken können die Zinszahlungen auf diesen Konten erhöhen, um sie für Einleger attraktiver zu machen. Ohne einen kontinuierlichen Fluss von Einlagen, Geschäftsbanken könnten nicht optimal agieren.