Die Geschichte der Versicherung

Was ist die Geschichte der Versicherung?

Wenn das Risiko wie eine glimmende Kohle ist, die jeden Moment ein Feuer entfachen kann, Versicherung ist der Feuerlöscher der Zivilisation. Das Hauptkonzept der Versicherung – das Risiko auf viele zu verteilen – ist so alt wie die Menschheit. Egal, ob es darum ging, Riesenelche in einer Gruppe zu jagen, um das Risiko zu erhöhen, derjenige zu sein, der zu Tode gestochen wurde, oder um Fracht in mehreren verschiedenen Karawanen zu verschiffen, um zu vermeiden, dass die gesamte Ladung an einen marodierenden Stamm verloren geht, Menschen waren schon immer vorsichtig mit Risiken. Länder und ihre Bürger müssen Risiken auf eine große Anzahl von Menschen verteilen und Risiken auf Einrichtungen übertragen, die damit umgehen können. So entstand die Versicherung.

Die zentralen Thesen

• Was manche für die erste schriftliche Versicherungspolice halten, wurde auf einem alten babylonischen Denkmal gefunden.
• Im mittelalterlichen Europa, das Gildensystem entstand, mit Mitgliedern, die in einen Pool einzahlen, der ihre Verluste deckt.
• Im 17. Jahrhundert, Schiffe, die in die Neue Welt fahren, würden mehrere Investoren sichern, um das Risiko zu verteilen.
• Der schreckliche Große Brand von London im Jahr 1666 führte zu einer Feuerversicherung.
• Lebensversicherungen wurden nach der Erfindung der Sterbetafeln verbreiteter und erschwinglicher. was half, die Langlebigkeit vorherzusagen.

Die Geschichte der Versicherung verstehen

Der Versicherungsbegriff geht mindestens auf das 18. Jahrhundert v. Chr. zurück. mit dem Kodex von Hammurabi.

Kodex und Frühversicherung von König Hammurabi

Nach einigen Konten, Die früheste schriftliche Versicherungspolice erschien in der Antike auf einem babylonischen Denkmal, in das der Kodex von König Hammurabi eingraviert war. Hammurabis Kodex war eines der ersten Beispiele für geschriebene Gesetze.

Diese alten Gesetze waren in vielerlei Hinsicht extrem, aber man bot eine Grundversicherung an, in der ein Schuldner seine Kredite nicht zurückzahlen musste, wenn eine persönliche Katastrophe dies unmöglich machte (Invalidität, Tod, Überschwemmung, usw.).

Mittelalterliche Gilden bieten Gruppenabdeckung

Im mittleren Alter, die meisten Handwerker wurden durch das Zunftsystem ausgebildet. Lehrlinge verbrachten ihre Kindheit damit, für wenig oder keinen Lohn für Meister zu arbeiten. Sobald sie selbst Meister wurden, sie zahlten Beiträge an die Zunft und bildeten ihre eigenen Lehrlinge aus.

Die wohlhabenderen Zünfte verfügten über große Kassen, die als eine Art Versicherungskasse fungierten. Wenn eine Meisterpraxis abbrannte – ein übliches Ereignis in den größtenteils hölzernen Städten des mittelalterlichen Europas –, baute die Gilde sie mit Geld aus eigenen Mitteln wieder auf. Wenn ein Meister ausgeraubt wurde, die Gilde würde ihre Verpflichtungen erfüllen, bis das Geld wieder einfloss. Wenn ein Master plötzlich deaktiviert oder getötet wurde, die Gilde würde sie oder ihre überlebende Familie unterstützen.

Dieses Sicherheitsnetz ermutigte mehr Menschen, die Landwirtschaft zu verlassen, um Gewerbe zu ergreifen. Als Ergebnis, die Menge der für den Handel verfügbaren Waren stieg, ebenso wie das Angebot an Waren und Dienstleistungen. Die Grundversicherung der Zünfte gibt es noch heute in Form der Gruppenversicherung.

Risikostreuung in gefährlichen Gewässern

In den späten 1600er Jahren, Die Schifffahrt begann gerade erst zwischen der Neuen und der Alten Welt, als Kolonien gegründet und exotische Waren zurückgebracht wurden. Die Praxis des Underwritings entstand in denselben Londoner Kaffeehäusern, die als inoffizielle Börse für das britische Empire fungierten. Ein Kaffeehaus im Besitz von Edward Lloyd, später von Lloyd's of London, war der Haupttreffpunkt für Kaufleute, Schiffseigner, und andere, die eine Versicherung suchen

Ein grundlegendes System zur Finanzierung von Reisen in die Neue Welt wurde etabliert. In der ersten Stufe, Händler und Unternehmen würden sich bei den Risikokapitalgebern des Tages um Finanzierung bemühen. Sie, im Gegenzug, würde helfen, Leute zu finden, die Kolonisten werden wollten, normalerweise diejenigen aus den verzweifelteren Gegenden Londons, und würde Proviant für die Reise kaufen.

Im Austausch, Den Risikokapitalgebern wurde ein Teil der Erträge aus den Waren garantiert, die die Kolonisten in Amerika produzieren oder finden würden. Es wurde allgemein angenommen, dass man in Amerika nicht zweimal links abbiegen kann, ohne eine Gold- oder andere Edelmetalllagerstätte zu finden. Als sich herausstellte, dass dies nicht ganz stimmte, Risikokapitalgeber finanzierten immer noch Reisen für einen Teil der neuen Rekordernte:Tabak.

Nachdem eine Reise von Risikokapitalgebern gesichert wurde, die Kaufleute und Reeder gingen zu Lloyd's, um eine Kopie des Frachtverzeichnisses des Schiffes zu übergeben, damit die dort versammelten Investoren und Underwriter es lesen konnten. Diejenigen, die daran interessiert waren, das Risiko zu übernehmen, unterzeichneten am Ende des Manifests unter der Zahl, die den Anteil der Ladung angibt, für die sie verantwortlich waren (daher Versicherung). Auf diese Weise, eine einzige Reise hätte mehrere Versicherer, die versuchten, ihr eigenes Risiko zu streuen, indem sie an mehreren verschiedenen Reisen teilnahmen.

Bis 1654, Blaise Pascal, der Franzose, der uns den ersten Taschenrechner gab, und sein Landsmann Pierre de Fermat, entdeckte eine Möglichkeit, Wahrscheinlichkeiten auszudrücken und Risiken besser zu verstehen. Dieser Durchbruch begann die Praxis des Underwritings zu formalisieren und Versicherungen erschwinglicher zu machen.

Feuerversicherung erhebt sich aus der Asche

1666, der Große Brand von London zerstörte mehr als 13 000 Gebäude. London erholte sich noch immer von der Pest, die es ein Jahr zuvor heimgesucht hatte,  und viele Überlebende fanden sich ohne Zuhause wieder. Als Reaktion auf das Chaos und die Empörung nach dem Brand Londons Gruppen von Underwritern, die sich ausschließlich mit Transportversicherungen beschäftigt hatten, bildeten nun Gesellschaften, die Feuerversicherungen anboten.

Geschichte der Lebensversicherung

Lebensversicherungen entstanden im 16. und 17. Jahrhundert in England, Frankreich, und Holland. Die erste bekannte Lebensversicherungspolice in England wurde 1583 ausgestellt. es fehlen die Instrumente, um das damit verbundene Risiko richtig einzuschätzen, viele der Gruppen, die Versicherungen anboten, scheiterten schließlich. Das änderte sich 1693, als die erste moderne Sterbetafel von dem Astronomen und Mathematiker Edmund Halley entwickelt wurde, heute am besten bekannt als Namensgeber des Halleyschen Kometen.

Versicherung wandert nach Amerika aus...langsam

Versicherungsunternehmen florierten in Europa, vor allem nach der industriellen Revolution. Über den Atlantik, in Amerika, die geschichte war ganz anders. Das Leben der Kolonisten war voller Gefahren, die keine Versicherungsgesellschaft anfassen würde. Zum Beispiel, Hunger und verwandte Krankheiten töteten zwischen 1609 und 1610 fast drei von vier Kolonisten in der Siedlung Jamestown. eine düstere Zeit, die als "The Starving Time" bekannt wurde

Letzten Endes, es dauerte mehr als 100 Jahre, bis sich die Versicherung in Amerika etablierte. Als sie es endlich tat, ab den 1750er Jahren, es brachte die Reife sowohl in der Praxis als auch in der Politik, die während derselben Zeit in Europa entwickelt wurden. Mehr dazu, siehe "Die Geschichte der Versicherung in Amerika".