So gründen Sie eine Kreditgenossenschaftsbank

Kreditgenossenschaften sind Finanzinstitute, die für Verbraucher und Unternehmen die gleiche Rolle wie eine Bank erfüllen. Kreditgenossenschaften unterscheiden sich von Banken dadurch, dass sie vollständig im Besitz ihrer Mitglieder sind, im Gegensatz zu privaten oder börsennotierten Unternehmen.

Die Gründung einer Kreditgenossenschaft erfordert Startkapital und ein kompetentes Management-Team. Bevor Sie eine Bundesurkunde bei der National Credit Union Administration (NCUA) beantragen, es sollte ein Businessplan erstellt werden, der eine gemeinsame Bindung für potenzielle Kunden zeigt, Wirtschaftlichkeit und Kostenschätzung. Das National Small Credit Union Program der NCUA kann bei der Planung von Gründungsaufgaben helfen.

Bedarf und Kundenstamm ermitteln

Schritt 1

Organisieren Sie einen Ausschuss, um eine Kreditgenossenschaft zu gründen. Einzelpersonen brauchen nicht alle finanzielle Erfahrung, aber ein finanzieller Hintergrund wird bei der Gründung der Kreditgenossenschaft helfen.

Schritt 2

Entscheiden Sie sich für die gemeinsame Bindung für die Mitgliedschaft. Kreditgenossenschaften sind in der Art der Kunden, die sie suchen können, begrenzt. Eine "gemeinsame Bindung" entstand aus frühen Kreditgenossenschaften, die um die Gemeinden herum basierten, die die finanzielle Verantwortung der Mitglieder überwachen konnten. Eine gemeinsame Anleihe ist für eine Charter erforderlich und kann je nach Standort, Arbeitsplatz oder Branche, Religionsgemeinschaft oder andere Vereine.

Schritt 3

Befragen Sie potenzielle Mitglieder der Kreditgenossenschaft. Stellen Sie fest, ob genügend Interesse an der gemeinsamen Anleihegruppe besteht, um eine Kreditgenossenschaft zu gründen. Informieren Sie sich über die finanziellen Bedürfnisse der Mitgliedschaft und verwenden Sie diese als Leitfaden für die Gründung der Gewerkschaft.

Vorbereitung auf eine Charter

Schritt 1

Entscheiden Sie, ob Sie eine Charta als Basis- oder Full-Service-Kreditgenossenschaft anstreben. Kreditgenossenschaften der Grundversorgung bieten Spar- und Girokonten sowie kleine Verbraucherkredite an. Die meisten neuen Kreditgenossenschaften werden aufgrund der geringeren Gründungskosten und der geringeren finanziellen Erfahrung des Managements als einfache Kreditgenossenschaften gegründet. Full-Service-Kreditgenossenschaften erfordern einen besser entwickelten Geschäftsplan und ein erfahrenes Management. Sie können erweiterte Dienstleistungen wie Unternehmenskredite, Kassen- und Rentenkonten überprüfen.

Schritt 2

Wenden Sie sich an das National Small Credit Union-Programm. Das Programm, Teil der NCUA, bietet direkte Unterstützung für diejenigen, die Kreditgenossenschaften gründen, und diejenigen, die Menschen mit niedrigem Einkommen betreuen. Die NCUA kann technische Hilfe leisten, Best-Practice-Standards und Schulungsunterstützung. Das Programm wird die Kreditgenossenschaft mit einem lokalen Prüfer in Kontakt bringen.

Schritt 3

Hire Management und Personal für Start-up. Für den Betrieb und die Einrichtung der Kreditgenossenschaft sind qualifiziertes Management und qualifiziertes Personal erforderlich.

Schritt 4

Gründungskosten ermitteln. Die Gründungskosten müssen in dem der NCUA vorgelegten Businessplan ausgewiesen werden. Die Kosten beinhalten alle benötigten Mitarbeiter, Vermietung von Büroräumen, Büroausstattung und Fremdleistungen.

Schritt 5

Erstellen Sie den vollständigen Businessplan, einschließlich einer Auflistung von Stammanleihen, Informationen aus Kundenbefragungen, Anlaufkosten, Umlaufvermögen und Wachstumspläne. Die Informationen werden von der NCUA bei der Entscheidung über die Erteilung einer Charta ausgewertet.

Spitze

Die Zusammenarbeit mit Beratern und Mentor-Kreditgenossenschaften kann den Prozess vereinfachen

Dinge, die du brauchen wirst

• Startkapital aus Mitgliedsbeiträgen

• Ein kompetentes und engagiertes Management-Team

• Büroraum

• Computers

• Büromöbel