Was bedeutet es, wenn auf Ihrem Girokonto eine rote Flagge angezeigt wird?

Der Fair and Accurate Credit Transactions (FACT) Act von 2003 verlangt von Banken und anderen Finanzinstituten, einen schriftlichen Plan zu haben, um „rote Flaggen“ im Zusammenhang mit Identitätsdiebstahl zu erkennen und entsprechend zu handeln. Bankkonten sind oft ein wichtiges Ziel, weil sie sofortigen Zugang zu Bargeld bieten, online und durch elektronische Transaktionen. Wenn ein Finanzinstitut verdächtige Aktivitäten auf Ihrem Konto feststellt, es wird markiert und Sie müssen sich an Ihre Bank wenden, um herauszufinden, warum.

Arten von roten Fahnen

Rote Flaggen können auf Identitätsdiebstahl hinweisen, Die Anzeichen, nach denen Finanzinstitute suchen, lassen sich jedoch in fünf Hauptgruppen einteilen:Mitteilungen von Meldebehörden, ungewöhnliche Kontoaktivitäten, verdächtiger Personalausweis, verdächtige Dokumente und Warnungen von Strafverfolgungsbehörden oder der Öffentlichkeit. Eine Schufa würde es bemerken, wenn jemand plötzlich eine große Anzahl von Kreditkarten beantragt. Ungewöhnliche Aktivitäten können große Bargeldabhebungen umfassen. Verdächtige Dokumente könnten gefälschte Schecks enthalten. Bei Benachrichtigungen aus der Öffentlichkeit benachrichtigt ein Familienmitglied häufig eine Bank über einen älteren Verwandten, der Opfer eines Identitätsdiebstahls geworden ist.

Konten, die dem FACT Act unterliegen

Das FACT-Gesetz spezifiziert die Arten von Konten, die unter die Überwachungsanforderungen des Gesetzes fallen. Dazu gehören Transaktionskonten wie Scheck, Spar- und Geldmarktkonten sowie illiquide Einlagenzertifikate. Hypotheken, Autokredite und andere Arten von Kreditkonten fallen ebenfalls unter das Gesetz. Unternehmen sind in der Regel nicht anfällig für Identitätsdiebstahl, Konten, die einem Einzelunternehmer gehören, fallen jedoch unter das Gesetz.

Folgen von roten Fahnen

Die meisten Menschen werden auf Warnsignale aufmerksam, wenn sie feststellen, dass ihr Finanzinstitut den Zugriff auf ihre Konten eingeschränkt hat. Zum Beispiel, Sie haben möglicherweise keine Benachrichtigung erhalten, dass Ihr Konto mit einer Warnmeldung versehen wurde, Sie würden jedoch schnell feststellen, wenn Sie versuchen, Ihre Karte zu verwenden und dies ohne ersichtlichen Grund nicht tun können.

Als Regel, Ihre Bank kann Debitkarten bei Verdacht auf Betrug einfrieren und einfrieren. Dies tritt häufig auf, wenn ein US-Bürger ins Ausland reist und beginnt, seine Debitkarte zu verwenden. denn Auslandstransaktionen gelten meist als ungewöhnliche Aktivität. Banken können auch auf Girokonten Warnsignale setzen, wenn Unterschriften auf Schecks nicht mit Unterschriftenkarten übereinstimmen oder wenn plötzlich große Transaktionen auftreten, die nicht mit der üblichen Aktivität des Kontoinhabers zu vereinbaren scheinen.

Verhindern von roten Fahnen

Der USA Patriot Act verlangt von Kontoinhabern, Finanzinstituten ihre Sozialversicherungsnummer mitzuteilen, physische Adresse und eine gültige ID. Personen, die unvollständige oder falsche Informationen bereitstellen, erzeugen Warnsignale. Wenn Sie eine Reise planen, Verhindern Sie Warnsignale bei Debitkarten, indem Sie Ihre Bank rechtzeitig über Reisepläne informieren. Benachrichtigen Sie Ihre Bank auch über alle Adressänderungen und geben Sie genaue Telefonnummern an, um die Transaktionsüberprüfung zu ermöglichen. Zusätzlich, Das Bundesgesetz ermöglicht es Menschen in den USA, einmal im Jahr eine kostenlose Kreditauskunft von jeder der großen Kreditauskunfteien einzuholen. Verhindern Sie Identitätsdiebstahl und Warnsignale, indem Sie Ihre Kreditauskunft regelmäßig auf Unregelmäßigkeiten überprüfen.