Was bedeutet es, wenn eine Debitkarte markiert wird?

Banken versuchen, Debitkartenbetrug zu verhindern, indem sie Karten kennzeichnen, wenn es den Anschein hat, dass jemand anders als der Karteninhaber versucht hat, eine Transaktion durchzuführen. Allgemein, Händler können Transaktionen mit gekennzeichneten Debitkarten erst bearbeiten, wenn der Karteninhaber Kontakt mit der ausstellenden Bank aufgenommen hat. Nicht alle Situationen mit gekennzeichneten Karten sind tatsächlich mit Betrug verbunden. aber die Bundesgesetze verlangen von den Banken, bei der Möglichkeit von Betrug auf der sicheren Seite zu sein.

Rote Fahnen-Gesetze

Bundesgesetze über rote Flaggen erfordern verschiedene Arten von Unternehmen, darunter Finanzinstitute, schriftliche Programme zur Verhinderung von Identitätsdiebstahl zu entwickeln. Diese Programme müssen Einzelheiten zu den Arten von Aktionen und Aktivitäten enthalten, die häufig auf betrügerische Aktivitäten mit Identitätsdiebstahl hinweisen. Jedes Unternehmen muss Verfahren entwickeln, die darauf basieren, diese Warnsignale zu erkennen, und Mitarbeiter müssen bestimmte Schritte befolgen, wenn sie mit Fällen von möglichem Identitätsdiebstahl konfrontiert werden. Jedes Unternehmen muss diese Richtlinien und Verfahren aktualisieren, wenn technologische Entwicklungen oder sich entwickelnde Trends Änderungen erforderlich machen.

Debitkarten

Mit Ihrer Debitkarte können Sie sowohl signaturbasierte Transaktionen als auch Transaktionen mit Ihrer persönlichen Identifikationsnummer durchführen. Wenn die Unterschrift auf Ihrer Karte nicht mit der Unterschrift auf Ihrem Transaktionsbeleg übereinstimmt, können Bankmitarbeiter dies als Warnsignal betrachten. Wenn Sie Ihre PIN-Nummer falsch eingeben, können Bankmitarbeiter dies auch als Hinweis darauf sehen, dass sich jemand anderer Zugang zu Ihrer Karte verschafft hat. Wenn Sie Ihre Karte im Ausland verwenden oder einen ungewöhnlich großen Einkauf tätigen, Dann kann Ihre Bank diese Aktivität auch als Warnsignal und Beweis dafür ansehen, dass Ihre Kartennummer in die falschen Hände geraten ist.

Einfrieren

Wenn Ihre Debitkartenaktivität ein Warnsignal auslöst, dann sperrt Ihre Bank normalerweise Ihre Karte. Diese Sperre verhindert nur, dass Sie über Ihre Debitkarte auf Geld zugreifen können, und hat keine Auswirkungen auf Ihre Fähigkeit, Schecks auszustellen oder andere Arten von Transaktionen auf Ihrem Konto durchzuführen. Das Einfrieren verhindert, dass Betrüger auf Ihr Konto zugreifen, und die Tatsache, dass Sie Ihre Karte nicht mehr verwenden können, veranlasst Sie in der Regel, sich an Ihre Bank zu wenden. Abhängig von der Red-Flag-Richtlinie Ihrer Bank, Möglicherweise müssen Sie Ihre Bank anrufen oder persönlich in einer Filiale aufsuchen. Ein Bankmitarbeiter stellt Ihre Identität fest und überprüft mit Ihnen die verdächtigen Transaktionen. Liegt kein Betrug vor, gibt die Bank die Sperre frei, aber wenn es tatsächlich passiert ist, Sie müssen eine Anzeige wegen Betrugs einreichen.

Überlegungen

Wenn Sie Ihre Debitkarte verlieren und die Karte als verloren melden, bevor ein Betrüger die Karte verwenden kann, Sie haften nicht für Gebühren, die der Betrüger erhebt. Wenn Sie zwei Tage warten, bevor Sie einen Verlust melden, Sie haften für Gebühren von bis zu 50 USD. Wenn Sie länger als zwei Tage warten, um einen Kartenverlust zu melden, Ihre Haftung erhöht sich auf $500 für nicht autorisierte Überweisungen von Ihrem Konto. Red Flag-Regeln bedeuten, dass Ihre Bank solche Belastungen verhindern kann, auch wenn Sie noch nicht wissen, dass Sie Ihre Karte verloren haben. Jedoch, Wenn eine Bank Ihre Karte aus Versehen einfriert, Sie könnten die Unannehmlichkeiten haben, dass Ihre Debitkarte von Händlern abgelehnt wird.