Staatliche Gesetze über ruhende Bankkonten

Wenn Sie über einen längeren Zeitraum kein Bankkonto verwenden, Ihre Bank kann eine Gebühr für ein ruhendes Konto berechnen. Diese Gebühren dienen zwei Zwecken:der Erzielung von Einnahmen für die Bank und der Unterstützung der Banken bei der Einhaltung staatlich aufgegebener Eigentumsgesetze. In jedem Bundesstaat gibt es Gesetze, die Banken verpflichten, Gelder, die sich auf ruhenden Konten befinden, nach einer bestimmten Zeit an den Staat abzugeben.

Escheat

In alten Zeiten, der Staat übernahm die Kontrolle über das Eigentum, als die Landbesitzer starben, und der Monarch konnte das Land an andere als die Erben des vorherigen Besitzers vergeben. In den Vereinigten Staaten, jeder Staat hat irgendeine Art von Hinterziehungsgesetzen, die es der Landesregierung ermöglichen, die Kontrolle über das Eigentum von Privatpersonen zu übernehmen, aber nur, wenn der Eigentümer das Grundstück aufgegeben zu haben scheint. Banken und Kreditgenossenschaften müssen sich an aufgegebene Eigentumsgesetze halten, Escheat-Gesetze gelten jedoch für alle Arten von Eigentum und gelten nicht nur für Banken.

Berichterstattung

Die meisten Landesregierungen verlangen von den Banken, dass sie Jahresberichte ausfüllen, die Details zu inaktiven oder ruhenden Bankkonten enthalten. Die Regeln variieren von Staat zu Staat, aber vielerorts wird ein Konto ruhend, wenn der Inhaber sechs Monate oder länger keine Transaktionen damit tätigt. Konten verbleiben im Bericht über ruhende Konten, bis entweder der Eigentümer Transaktionen auf dem Konto tätigt oder bis der Zeitraum der Inaktivität lang genug ist, damit das Konto die staatlichen Kriterien für verlassenes Eigentum erfüllt.

Kontakt

Vor der Übergabe des Kontoguthabens an den Staat, die Depotbank muss sich bemühen, mit dem Kontoinhaber in Kontakt zu treten. Sie sollten sicherstellen, dass Sie Ihre persönlichen Daten wie Adresse und Telefonnummer bei jedem Umzug aktualisieren, damit Ihre Bank Sie problemlos kontaktieren kann, um ruhende Kontosituationen zu lösen. Um Kontoinhaber davon abzuhalten, Gelder aufzugeben, Banken können monatliche Gebühren für ruhende Aktivitäten erheben; auf einem Konto mit geringem Guthaben, diese Gebühren könnten das gesamte Guthaben des Kontos belasten.

Zeitrahmen

In einigen Staaten, wie Utah, Guthaben auf Bankkonten werden nach drei Jahren Kontoinaktivität als aufgegeben eingestuft. In anderen Staaten, wie New York, Gelder gelten erst fünf Jahre nach der letzten Kontoaktivität als aufgegeben. Jedoch, wenn der Staat die Kontrolle über Ihr Geld übernimmt, Sie können es immer noch zurückfordern, indem Sie eine Forderung beim verlassenen Immobilienfonds Ihres Staates einreichen; Diese Aktion führt normalerweise innerhalb weniger Monate zur Rückgabe Ihres Geldes.