Regeln für inaktive oder ruhende Bankkonten

Ein Kunde, der sein Bankkonto für längere Zeit allein lässt, kann eine böse Überraschung erleben, wenn er schließlich versucht, sein Geld einzufordern. Banken können Konten nach einer in ihren Kontovereinbarungen mit Kunden dokumentierten Frist für ruhend erklären, und schließlich können die Konten vom Staat für inaktiv erklärt werden. Die erstere Situation kann Sie Geld in zusätzlichen Gebühren kosten, Letzteres erschwert die Bemühungen, Ihr Geld zurückzufordern. Folgendes sollten Sie über Regeln für inaktive und ruhende Konten wissen.

Regeln für ruhende Konten

Ruhende Konten werden von der jeweiligen Bank definiert. Häufig, Banken betrachten Konten als ruhend nach ​ sechs Monate bis ein Jahr der Inaktivität, Das bedeutet, dass in dieser Zeit keine Transaktionen gegen das Konto verarbeitet wurden. Dies kann mehr oder weniger Zeit sein, als der Staat als inaktives Konto definiert.

Banken legen ihre eigenen Regeln für ruhende Bankkonten fest und können eine Gebühr für die Führung solcher Konten erheben. nach deren Vereinbarungen mit den Kontoinhabern, bis das Konto inaktiv wird.

Regeln für inaktive Bankkonten

Wie lange es dauert, bis Konten für inaktiv erklärt werden, hängt von den einzelstaatlichen Gesetzen ab. Während ruhende Konten den internen Status innerhalb der Bank widerspiegeln, inaktive Konten spiegeln ihren Status beim Staat wider. Sobald ein Konto nach bundesstaatlichem Recht inaktiv ist, der Staat kontrolliert, was die Bank mit den Geldern machen kann, und kann die Banken daran hindern oder beschränken, das Konto weiter zu kürzen.

Staaten erfahren von diesen Konten durch erforderliche Bankeinreichungen oder bei Prüfungen. Bei kleineren Konten Banken können ruhende Konten schließen und einen Scheck an die letzte bekannte Adresse vor dem Kontostatus senden.

Kontaktanforderungen für Kunden

Banken müssen versuchen, den Kunden eines inaktiven Kontos zu kontaktieren, B. schriftlich an die letzte bekannte Adresse des Kontoinhabers. Wenn kein Kontakt hergestellt werden kann, Die Kontrolle über das Vermögen geht auf den Staat über. Staaten legen ihre eigenen Regeln fest, wann ein Konto als inaktiv oder nicht beansprucht gilt, aber die typische Periode ist ​ drei bis fünf Jahre ​.

Staatliche Kontrolle über nicht beanspruchte Konten

Sobald die Bank das Konto an die Abteilung für nicht beanspruchtes Vermögen des Staates übergibt, der Staat wird dann der Verwahrer des Kontos durch einen als Escheatment bezeichneten Prozess. Es versucht, den Eigentümer über durchsuchbare Website-Datenbanken oder öffentliche Bekanntmachungen in Zeitungen zu kontaktieren.

Nach Ablauf der vom Landesrecht vorgeschriebenen Frist, der Staat verkauft alle Wertpapiere auf solchen Konten in Übereinstimmung mit den Gesetzen des Staates und behandelt die Erlöse wie alle anderen staatlichen Fonds. Es wird den Barwert der Konten zum Zeitpunkt der Hinterziehung zurückerstatten, wenn der Eigentümer einen gültigen Anspruch geltend macht. Jedoch, Staaten enthalten selten den Wert von Zinsen oder Dividenden, die nach der Hinterziehung zu zahlen sind.

Den Prozess Ihrer Bank bestimmen

Eine Bank muss bei der Eröffnung eines Kontos ihr Verfahren zur Definition und Behandlung ruhender und inaktiver Konten offenlegen, und benachrichtigen Sie jedes Mal, wenn sich die Regeln ändern. Die Regeln für inaktive Bankkonten Ihres Bundesstaates sind ebenfalls öffentlich bekannt und können auf der Website jeder Landesregierung eingesehen werden – oft unter dem Banner des Staatscontrollers. Schatzmeister oder Bankaufsichtsbehörde. Die Überprüfung dieser beiden Quellen sollte Ihnen zeigen, wie Sie Ihre alten Konten reaktivieren und Ihr Geld zurückfordern können.

Wenden Sie sich an das Amt für nicht beanspruchtes Eigentum Ihres Staates, um Datenbanken zu finden, die diejenigen mit nicht beanspruchtem Eigentum und die Verfahren zur Rückforderung solcher Gelder auflisten.