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Du musst kämpfen! Für Ihr Recht! … zum fairen Banking

Britische Regierungen versuchen seit fast 20 Jahren, die finanzielle Inklusion zu verbessern. Ziel ist es, Menschen mit geringem Einkommen den Zugang zu Bankdienstleistungen zu erleichtern, aber dieses einfach klingende Ziel bringt eine Menge Probleme mit sich.

Ein Ausschuss des Oberhauses wird in Kürze den neuesten Bericht zu diesem Thema veröffentlichen. aber die Genese der Politik der finanziellen Eingliederung kann bis in die späten 1990er Jahre als Teil der Agenda zur sozialen Ausgrenzung der Labour-Regierung zurückverfolgt werden. Der Umfang und die Reichweite dieser Strategie hat sich seitdem über den Fokus auf den Zugang zu Produkten hinaus erweitert und zielt nun darauf ab, die Finanzkompetenz der Menschen zu verbessern, um ihnen zu helfen, ihre eigenen verantwortungsvollen Entscheidungen in Bezug auf Finanzdienstleistungen zu treffen.

Das Ziel, die Verfügbarkeit von Basisbanken zu erhöhen, ist zu einem Instrument zur Bekämpfung von Armut und Entbehrung weltweit geworden. zwischen Regierungen im globalen Norden und globalen Süden sowie zwischen wichtigen Institutionen. Im Jahr 2014, die Weltbank erstellte auf der Grundlage von Interviews mit 150, 000 Menschen in mehr als 140 Ländern.

Schlammiges Wasser

Jedoch, Die breite und enthusiastische Akzeptanz solcher politischen Bemühungen hat Zweifel an der vereinfachenden Erzählung von Inklusion und Exklusion geweckt. Diese Denkweise erfasst nicht die Komplexität der Zusammenhänge zwischen der Nutzung von Finanzdienstleistungen und Armut, Lebenschancen und sozioökonomische Mobilität. Es ignoriert auch die gleitenden Skala der finanziellen Inklusion, von den marginal Inkludierten – die auf einfache Bankkonten angewiesen sind – bis hin zu den Super-Inklusiven mit Zugang zu einer breiten Palette erschwinglicher Finanzdienstleistungen.

Bei Innovationen wie Subprime-Produkten und hochpreisigen Zahltag-Kreditgebern sieht man die Komplexität und Widersprüche deutlich. Sie haben es immer schwieriger gemacht, klar zwischen Eingeschlossenen und Ausgeschlossenen zu unterscheiden. Skandale wegen Falschverkäufen und Bedenken wegen hoher Gebühren haben uns auch gezeigt, dass finanzielle Inklusion keine Garantie für den Schutz vor ausbeuterischen Praktiken ist.

Auch das Streben nach besserer Finanzbildung bietet ein gemischtes Bild. Kritiker haben Bedenken geäußert, dass dies den Fokus weg von struktureller Diskriminierung und hin zu individuellen Versäumnissen „unverantwortlicher und irrationaler“ Verbraucher verschiebt. Es besteht die große Gefahr, dass wir die Ursachen der finanziellen Ausgrenzung nicht bekämpfen, rund um unsicheres Einkommen und Arbeit, wenn die Politik diesem Weg folgt.

Inmitten dieser Kundenorientierung die Rolle der Regierung wurde darauf reduziert, diese Bildungsprogramme zu unterstützen und Mainstream-Banken zu schmeicheln, Bausparkassen und Versicherer, um integrativer zu werden.

Angesichts der zentralen Rolle, die Finanzdienstleistungen für die Gestaltung des Alltags spielen, ein freizügiger Ansatz des Staates ist unzureichend. Es versäumt es, die Ungerechtigkeiten anzugehen, die durch ein grob ungerechtes Finanzsystem verursacht werden. Unsere jüngsten Untersuchungen haben untersucht, wie die Idee der finanziellen Staatsbürgerschaft einen Weg zu Verbesserungen bieten könnte. Bestimmtes, Wir haben uns die Idee der grundlegenden finanziellen Bürgerrechte und die Rolle angesehen, die britische Kreditgenossenschaften spielen könnten, die Organisationen, die unterstützt von der Regierung, versuchen, Menschen mit geringem Einkommen Finanzdienstleistungen anzubieten.

Die Idee, Rechte zu etablieren, wurde von den Geographen Andrew Leyshon und Nigel Thrift als Reaktion auf den zunehmenden Mangel an Zugang zu Mainstream-Finanzdienstleistungen vorgebracht. Ziel wäre es, die Bedeutung des Finanzsystems für den Alltag anzuerkennen und das Recht und die Fähigkeit der Menschen zur vollen Teilhabe an der Wirtschaft zu festigen.

Das klingt nach einem lobenswerten Anspruch, aber was könnte eine Politik der finanziellen Bürgerschaft in der Praxis bedeuten?

In Anlehnung an die Arbeit des Politökonomen Craig Berry und des Forschers Chris Arthur wir argumentieren, dass die politische Debatte weitergehen sollte, um eine Reihe von universellen finanziellen Rechten zu etablieren, auf die die Bürger einer hochfinanziellen Gesellschaft wie dem Vereinigten Königreich unabhängig von ihrer persönlichen oder wirtschaftlichen Situation Anspruch haben.

  1. Das Recht auf volle Beteiligung an der politischen Entscheidungsfindung über die Rolle und Regulierung des Finanzsystems . Dies würde bedeuten, zum Beispiel, die Demokratisierung der Geldmenge und der Arbeit der Regulierungsbehörden. Gewöhnliche Menschen müssten in der Lage sein, sich sinnvoll an Debatten über den gesellschaftlichen Nutzen des Finanzsystems zu beteiligen.

  2. Das Recht auf eine kritische finanzielle Staatsbürgerschaftserziehung . Finanzielle Bildung muss über die einfache Vermittlung von Wissen und Fähigkeiten hinausgehen, um zu verstehen, wie das Finanzsystem derzeit konfiguriert ist. Sie soll den Bürgern die Werkzeuge an die Hand geben, um über Geld und Schulden kritisch nachdenken zu können, sowie die Fähigkeit, sinnvolle Veränderungen des Finanzsystems zu bewirken.

  3. Das Recht auf wesentliche Finanzdienstleistungen die angemessen und erschwinglich sind, wie ein Transaktionsbankkonto, Sparen und Versicherungen.

  4. Das Recht auf ein umfassendes staatliches Sicherheitsnetz der finanziellen Vorsorge . Dies könnte einen realen Existenzlohn umfassen, um eine Abhängigkeit von Schulden zur Deckung der Grundbedürfnisse zu verhindern, und könnte bis hin zur Bereitstellung von Garantien für die von privaten Rentensystemen zu erwartenden Renditen reichen.

Die Einführung dieser Rechte wäre ein wichtiger Schritt zur Verbesserung der finanziellen Sicherheit und der Lebenschancen von Haushalten und Gemeinschaften. Das Gewicht der Verantwortung würde sich vom Einzelnen auf die Finanzinstitute verlagern, Regulierungsbehörden, Regierung und Arbeitgeber, um grundlegende finanzielle Bedürfnisse zu decken. Als ein Beispiel, genauso wie Menschen in Großbritannien mit 16 eine nationale Versicherungsnummer erhalten, so könnten die Regierung und die Banken jedem im Alter von 18 Jahren automatisch ein Basis-Bankkonto zur Verfügung stellen.

Die britische Kreditgenossenschaftsbewegung bemüht sich um diese Ziele, Sie kann jedoch aufgrund ihres begrenzten Umfangs und ihrer regulatorischen und betrieblichen Beschränkungen die finanziellen Bürgerrechte nicht vollständig mobilisieren. Für die Rechte auf Arbeit, Sie brauchen die Unterstützung des Staates, von Finanzinstituten, Aufsichtsbehörden und Arbeitgeber. Das würde es dem Land ermöglichen, etwas weniger Schwaches aufzubauen als die lockere Struktur, die wir derzeit haben. die dem Verbraucher die Schuld zuschieben und auf freiwillige Maßnahmen der Industrie angewiesen ist, um die Lücke zu schließen.

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