Die britische FCA erhebt gerichtliche Entscheidung zur Betriebsunterbrechungsversicherung

Betriebsunterbrechungsversicherung

Die britische Financial Conduct Authority (die „FCA“) gab heute bekannt, dass sie eine gerichtliche Erklärung beantragen wird, um laufende Streitigkeiten über die Betriebsunterbrechungsversicherung beizulegen. Dies ist Teil eines anhaltenden Versuchs der Versicherungsaufsichtsbehörden auf der ganzen Welt, die Unsicherheit zu lösen, mit der Unternehmen derzeit konfrontiert sind.

Die FCA plant, dringend eine gerichtliche Erklärung einzuholen, ob allgemein gebräuchliche Formulierungen in der Richtlinie als Folge des Coronavirus gelten sollten. um Bedenken hinsichtlich mangelnder Klarheit und Gewissheit in Bezug auf Betriebsunterbrechungsansprüche auszuräumen. Die EZV hat betont, dass die vorgeschlagene Maßnahme nicht alle möglichen Versicherungsstreitigkeiten abdecken soll und nicht auf die zahlbaren Beträge der einzelnen Policen, sondern nur auf die Grundlage für zu zahlende Ansprüche eingegangen wird.

Die EZV schlägt vor, die beispielhaften Policenformulierungen im Einvernehmen mit den jeweiligen Versicherern gerichtlich vorzutragen. Jedoch, Kunden können sich weiterhin an den Finanzombudsmann oder die Gerichte wenden, wenn sie sich dafür qualifizieren und dies wünschen.

Die FCA arbeitet daran, eine Stichprobe repräsentativer Beispiele für die am häufigsten verwendeten Formulierungen von Richtlinien zu ermitteln, die zu Unsicherheiten führen. Die FCA hat bereits einige britische Versicherer identifiziert, die Entscheidungen über die Anwendung ihrer Policen getroffen haben oder Fragen zu ihren Policenformulierungen erwägen, die zu Unsicherheiten führen könnten. Die FCA hat diesen Versicherern geschrieben, sowie an die Association of British Insurers, um Klarheit über ihre politischen Formulierungen zu bitten. Antworten werden bis spätestens 15. Mai 2020 erwartet. Basierend auf den erhaltenen Informationen die FCA wird prüfen, welche Firmen um die Teilnahme am Gerichtsverfahren gebeten werden sollen. Die FCA hat darauf hingewiesen, dass sie sich an andere Firmen wenden kann, wenn zusätzliche Beispiele für relevante Richtlinienformulierungen auftauchen. Obwohl davon ausgegangen wird, dass zu diesem Zeitpunkt nur Versicherungsverträge nach englischem Recht berücksichtigt werden, was auch immer die englischen Gerichte bestimmen, kann auch für andere Common Law Jurisdiktionen in Bezug auf die Auslegung von Versicherungsverträgen relevant sein, insbesondere andere Commonwealth-Gerichtsbarkeiten wie Kanada, Australien und Neuseeland.

Wie in unserem vorherigen Update besprochen, Mitte April gab die FCA bekannt, dass sie keinen „angemessenen Grund“ sehe, bei Betriebsunterbrechungsansprüchen wegen Coronavirus-Schäden einzugreifen, wenn Policen keine Pandemien abdecken. Die FCA ist der Ansicht, dass die meisten Policen Pandemien nicht abdecken. und daher werden die meisten Versicherer in Bezug auf das Coronavirus keine Zahlungsverpflichtung haben. Der Interims-Chef der FCA, Christopher Woolard, wiederholte dies heute Morgen in einer Erklärung, stellte jedoch fest, dass es einige Policen gibt, bei denen „echte Unsicherheit“ darüber besteht, ob im Rahmen der Police Versicherungsschutz besteht. Als solche, das beabsichtigte Gerichtsverfahren der FCA soll „so schnell wie möglich eine ausgewählte Anzahl von Schlüsselfragen, die Unsicherheit verursachen, lösen und allen Parteien mehr Klarheit verschaffen, sowohl Versicherte als auch Versicherer. Es ist klar, dass angesichts der Schwere der möglichen Folgen für die Kunden entschlossenes Handeln angebracht ist.“

Gleichzeitig veröffentlichte die EZV eine Stellungnahme zur Betriebsunterbrechungsversicherung, insbesondere in Bezug auf kleine und mittlere Unternehmen, in dem sie weitere Einzelheiten zu der vorgeschlagenen gerichtlichen Klage bekannt gab, sowie erneut seine Erwartung, dass, wenn Versicherer festgestellt haben, dass eine Verpflichtung zur Zahlung im Rahmen einer Betriebsunterbrechungsversicherung besteht, sie tun es schnell, Zwischenzahlungen angemessen waren. Bei dieser Aussage, Die FCA wies darauf hin, dass sie von den Unternehmen erwartet, dass sie nachweisen können, dass sie ihren aufsichtsrechtlichen und vertraglichen Verpflichtungen gegenüber Kunden weiterhin nachkommen.

Dieses von der FCA eingeleitete Gerichtsverfahren scheint darauf abzuzielen, Befürchtungen zu zerstreuen, dass Streitigkeiten zwischen Versicherern und Versicherungsnehmern zu langwierigen Gerichtsverfahren führen könnten, die Unsicherheit in der Wirtschaft ausweiten.

Versicherungsberatung

Zusätzlich zu der obigen Ankündigung die FCA erklärte auch, dass sie eine Reihe zusätzlicher Orientierungsmaßnahmen vorschlägt, um sowohl Verbraucher als auch Unternehmen zu unterstützen. Das Maßnahmenpaket legt die Erwartungen der FCA fest, dass Versicherungsunternehmen prüfen sollten, ob:

• ihre Produkte bieten den Kunden immer noch einen Mehrwert - zum Beispiel das Coronavirus kann Auswirkungen darauf haben, inwieweit Versicherungsnehmer die Leistungen ihrer Versicherungsprodukte nutzen und in Anspruch nehmen können; und
• Sie können mehr für diejenigen tun, die aufgrund des Coronavirus finanzielle Auswirkungen haben.

In Bezug auf den ersten Punkt oben, Die FCA nannte eine Haftpflichtversicherung als Beispiel für ein Produkt, das für einige Geschäfte, die aufgrund der Anordnungen der Regierung zu Hause geschlossen wurden, (wenn auch vorübergehend) weniger relevant sein könnte. Die FCA hat darauf hingewiesen, dass Versicherer den Wert ihrer Produkte bewerten und geeignete Maßnahmen erwägen sollten, Dies könnte eine Änderung der Art und Weise der Leistungserbringung umfassen, Beitragsrückerstattung oder Aussetzung der monatlichen Zahlungen für einen bestimmten Zeitraum. Die FCA gibt den Versicherern sechs Monate Zeit, um ihre Einschätzungen vorzunehmen.

Die FCA erwartet auch von den Versicherern, dass sie Schritte unternehmen, um ihren „Kunden dabei zu helfen, vorübergehende finanzielle Notlagen zu lindern und einen Versicherungsschutz aufrechtzuerhalten, der ihren Anforderungen und Bedürfnissen entspricht“. Sie schlägt eine Reihe von Optionen vor, die geeignet sein könnten (obwohl diese im Kontext der jeweiligen Politik in Betracht gezogen werden sollten), einschließlich der Gewährung von Prämienurlaub für Kunden oder der Rückerstattung von Prämienzahlungen (teilweise), wenn der gesamte Betrag im Voraus bezahlt wurde, Verzicht auf Bearbeitungs- und Stornogebühren, Gebührenermäßigungen oder Zinsen für versäumte Zahlungen oder Verlängerung der Widerrufsfristen.

Die FCA bittet um Kommentare zu ihren vorgeschlagenen Leitlinien. Stellungnahmen zu ihrem Vorschlag zur Unterstützung von Kunden in vorübergehender finanzieller Notlage sind bis zum 5. Mai und bis zum 15. Mai zu ihren Vorschlägen zur Bewertung des Werts von Versicherungsprodukten fällig. Wenn bestätigt, die Maßnahmen werden kurz nach den jeweiligen Antwortterminen gelten. Die EZV wird die Maßnahmen in drei Monaten überprüfen, unter Berücksichtigung aller Entwicklungen im Zusammenhang mit dem Coronavirus, und kann die Leitlinien gegebenenfalls überarbeiten.