Einstieg in das Anlagespiel

AP2011

Carrie Schwab-Pomerantz, die Tochter von Charles Schwab, ist Vorstandsvorsitzender und Präsident der Charles Schwab Foundation, deren Mission es ist, Menschen zu helfen, durch Bildung finanziell fit zu werden; Senior Vice President von Charles Schwab &Co.; und Vorstandsvorsitzender der Schwab Charité, ein von Spendern beratener Fonds. Sie hat einen MBA und ist zertifizierte Finanzplanerin. Bei einem Besuch in den Kiplinger-Büros, Sie und ich führten ein weitreichendes Gespräch über die Einstellung von Frauen zum Geld, was sie von ihrem Vater über Finanzen gelernt hat, und wie sie ihre eigenen drei Kinder großzog.

Was haben Sie aus Ihrer Erfahrung darüber gelehrt, wie Frauen finanzielle Probleme angehen? Frauen fehlt es eher als Männern an Vertrauen in Finanzangelegenheiten und sie sind weniger engagiert in finanziellen Entscheidungen. Dies hat sich im Laufe der Jahre mit dem Anstieg von 401(k)-Plänen und Frauen in der Belegschaft etwas geändert. und das ist ein positiver trend. Aber ich bin mir nicht sicher, ob wir im Vergleich zu unseren männlichen Kollegen so engagiert sind, wie wir es sein sollten. In Schwabs Modern Wealth Index [der verfolgt, wie gut Amerikaner ihr Vermögen planen und verwalten], 67 % der Frauen gaben an, dass Wohlstand bedeutet, eine gute körperliche Gesundheit zu haben, anstatt viel Geld zu haben. Aber Geld ist entscheidend für unsere physische Sicherheit.

Wie gehen Sie mit dieser Situation um? Es ist wichtig, sich auf Finanzprogramme für Frauen zu konzentrieren, die ihnen helfen, mehr Selbstvertrauen zu gewinnen. Wir veranstalten frauenorientierte Bildungsveranstaltungen, im Allgemeinen kleine Workshops, die so gestaltet sind, dass sie sich informell anfühlen, damit sich die Leute wohl fühlen, sich zu äußern und Fragen zu stellen.

Sie sagen, diese Art von Bildung sollte in einem frühen Alter beginnen. Eine unserer Umfragen hat gezeigt, dass Familien, die mit ihren Kindern über Geld sprechen, sie sprechen anders mit ihren Söhnen und Töchtern. An ihre Töchter, sie betonen Sparen und Budgetieren. Mit ihren Söhnen, Sie diskutieren eher über Investitionen und Nachlassplanung. Meine Kolleginnen in der Finanzindustrie hatten alle Familienmitglieder, die mit ihnen über Investitionen sprachen, Daher ist es wichtig, Töchter und Söhne gleich zu behandeln.

Was war der beste Rat, den Ihr Vater Ihnen zum Thema Geld gegeben hat? Er ist ein Mann der wenigen Worte und lehrt mehr durch sein Beispiel. Er ermutigte mich, eine starke Arbeitsmoral zu haben – mit 16, Ich arbeitete als Aktenbeamter für seine Firma – und um einen höheren Zweck und eine höhere Wirkung zu haben. Menschen zu helfen, ihr Geld zu verwalten, gibt ihnen Vertrauen, Sicherheit und soziale Mobilität. Er lehrte mich auch zu sparen, was ich mache, seit ich 9 Jahre alt bin.

Wie wäre es mit Anlageberatung? Als ich 23 war und mein eigenes Rentenkonto eröffnete, Ich rief meinen Vater an und fragte ihn, wo ich investieren sollte. Er sagte mir, ich solle nur zwei Fonds auswählen und es würde mir gut gehen. Wichtig war, an den Märkten zu partizipieren.

Wie haben Sie Ihren eigenen Kindern das Geld beigebracht? Als sie jünger waren, sie bekamen Zulagen und mussten ihre eigenen Geldentscheidungen treffen. Sie alle mussten Ferienjobs in der High School haben. Und als sie ihre ersten Roth IRAs eröffneten, sie mussten ihre eigenen Papiere ausfüllen, um zu investieren. Ich wollte, dass sie sich wohl fühlen, wenn sie in eine Bank oder ein Schwab-Büro gehen. Das ist für Frauen besonders wichtig, denn ein Finanzinstitut kann wie ein kalter Ort wirken.

Welchen Rat würden Sie Frauen geben? Finden Sie einen Buddy und besuchen Sie ein paar Seminare, um die Sprache des Finanzwesens zu lernen. Oder nutzen Sie einen Finanzberater als Resonanzboden. Wenn Sie beginnen, in Ihren Zwanzigern zu investieren und für den Rest Ihres Lebens 10 % sparen, du wirst ok sein. Wenn Sie verheiratet sind, wissen, wo Ihr Geld ist und seien Sie an wichtigen finanziellen Entscheidungen beteiligt. Delegieren ist gut, aber nicht abdanken.