So investieren Sie Ihren Stimulus-Check

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Vor allem, wenn Sie ein unerfahrener Investor sind, Eines der besten Dinge, die Sie mit Ihrem Stimulus-Check tun können, ist, ihn in einen langweiligen Indexfonds zu stecken.

Bereits 2008, nahe den Tiefen des letzten Bärenmarktes, Knight Kiplinger schrieb an die Leser:"Warum ich Aktien kaufe." Was hat er mit Rabatt gekauft? Alles. "Ich habe in praktisch das gesamte Universum börsennotierter US-Unternehmen investiert, durch einen "Total Market"-Indexfonds, " schrieb er. "Das gibt mir einen Splitter von etwa 2, 500 Unternehmen, Groß und klein, in jeder Ecke des amerikanischen Geschäfts – alltägliche Konsumgüter, schwere Fertigung, Technologie, Energie, Gesundheitsvorsorge, Ernährung und Landwirtschaft, und ja, sogar Wohnungs- und Finanzdienstleistungen, die am meisten gemiedenen Aktien von allen. Ich bin mir nicht sicher, welcher dieser Sektoren besser abschneiden wird als die anderen, Also habe ich meine Wetten abgesichert, indem ich sie alle gekauft habe."

Ich kenne. Es ist langweilig, unbefriedigender Vorschlag. Scrollen Sie nach unten, wenn Sie zu den spannenden Dingen gelangen möchten.

Aber wenn Sie sofort Geld in die Arbeit investieren möchten, und Sie haben keine Erfahrung mit Aktienrecherchen, Einfache Indexfonds bieten Ihnen Zugang zu einer breiten Palette von Aktien – in der Regel gegen minimale Gebühren. Aktien, Zumindest für jetzt, sind weit von ihrem Tiefpunkt entfernt, aber Sie würden jetzt immer noch bei einem erheblichen Rückgang kaufen. Der S&P 500, zum Beispiel, ist seit Jahresbeginn um etwa 15 % gesunken und liegt etwa 19 % unter seinem Allzeithoch.

Ein einfacher Vorschlag ist ein S&P 500-Tracking-Fonds wie der Vanguard S&P 500 ETF (VOO) oder der SPDR Portfolio S&P 500 ETF (SPLG). beide berechnen nur 0,03 %, oder $3 für jede $10, 000 investiert, jedes Jahr zu besitzen.

Aber es gibt andere Möglichkeiten, „den Markt zu kaufen“. Der Vanguard Total Stock Market ETF (VTI), zum Beispiel, hält 3, 535 Aktien, verteilt auf Groß-, Mid- und sogar Small-Cap-Unternehmen. Der Fonds ist kapitalgewichtet, Das bedeutet, dass das Gewicht jeder Aktie durch ihre Marktkapitalisierung bestimmt wird, Das bedeutet, dass der größte Teil seines Gewichtes in den gleichen Aktien liegt, die VOO und SPLG halten. Aber Sie erhalten ein wenig mehr Engagement in den „wachstumsstärkeren“ kleinen Unternehmen, die an US-Börsen gehandelt werden.

Wenn Sie befürchten, dass der S&P 500 zu kopflastig ist – Microsoft (MSFT), Apfel (AAPL), Amazon (AMZN), Facebook (FB) und Alphabet (GOOGL) machen fast 20 % des Indexgewichts aus – Sie können den Invesco S&P 500 Equal Weight ETF (RSP) ausprobieren. Dieser Fonds investiert vierteljährlich in jede S&P 500-Aktie mit dem gleichen Gewicht, wenn der Fonds neu gewichtet wird. Willst du mehr von diesen Tech-Giganten? Betrachten Sie das Invesco QQQ-Portfolio (QQQ), die in die 100 größten nichtfinanziellen Unternehmen an der Nasdaq investiert; diese oben genannten Technologieunternehmen machen fast 45% des Portfolios aus!

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Dividendenaristokraten und andere „kugelsichere“ Blue Chips

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Wall Street-Analysten und andere Marktexperten sind sich im Allgemeinen einig, dass die Wirtschaft, Gewinne und der Aktienmarkt werden kurzfristig schmerzen. Wo sie auseinandergehen, ist, wie bald alles wieder aufholen wird.

Dieses Unbekannte macht den Unterschied in der Welt. Es ist eine Sache, ein oder zwei Quartale mit erheblich verringerten Gewinnen zu überleben. Es ist etwas anderes, sagen, überleben in rollenden Quarantänen bis Mitte 2021 oder anhaltend niedriger Arbeitslosigkeit auch nach Aufhebung der Beschränkungen, da viele Amerikaner sich weiterhin einschließen, bis ein COVID-19-Impfstoff verfügbar ist.

Wenn Sie Ihren Stimulus-Check investieren möchten, während Sie sich gegen ein Bad-Case-Szenario absichern, Ihre besten Equity-Wetten sind groß, Blue-Chip-Aktien mit kugelsicheren Bilanzen. Unternehmen mit geringer Verschuldung und hoher Liquidität und Investitionen, und das kann Geld generieren, selbst wenn das Geschäft sich verlangsamt, sind eher überlebensfähig. Wichtiger, sie bieten zahlreiche weitere Vorteile:

• Sie sind in der Lage, Marktanteile gegenüber Wettbewerbern mit geringerem Kapital zu gewinnen.
• Sie sind in der Lage, das Marketing fortzusetzen, Erforschung und Entwicklung von Produkten und Dienstleistungen, sich am anderen Ende einer Rezession auf Wachstum einstellen.
• Sie sind in der Lage, transformative M&A-Schritte zu unternehmen, wenn Akquisitionsziele billiger werden.

Einkommensinvestoren haben einen weiteren Grund, diese Art von Unternehmen ins Visier zu nehmen:Es ist wahrscheinlicher, dass sie weiterhin regelmäßige Bardividenden ausschütten. Dutzende von Unternehmen wurden gezwungen, ihre Dividenden zu kürzen oder auszusetzen, Rentner – von denen viele auf diese Auszahlungen angewiesen sind, um ihre regelmäßigen Ausgaben zu decken – im Stich lassen.

Wenn das Einkommen im Vordergrund steht, Erwägen Sie, in den Reihen der Dividendenaristokraten zu stöbern:S&P-500-Unternehmen, die ihre Dividenden seit mindestens 25 Jahren ununterbrochen erhöht haben. Das bedeutet, dass ihre Auszahlungen bereits zwei Bärenmärkte überstanden haben (2007-09 und 2000-02), und in vielen Fällen einige mehr.

Die meisten dieser Unternehmen haben die Mittel, um ihre Auszahlungen intakt zu halten. Und selbst die Mitglieder, die am meisten Probleme haben, bewegen Himmel und Erde, um im Club zu bleiben. Nehmen Sie Chevron (CVX), zum Beispiel. Angesichts der gefährlich niedrigen Ölpreise CEO Michael Wirth nannte die Dividende von Chevron „No. 1 Priorität“ – und CVX kürzt Rückkäufe und sogar Investitionen, nur um die Auszahlung intakt zu halten.

Chevron (oder jede andere Energieaktie, übrigens) könnte für manche Geschmäcker zu spekulativ sein. Das ist in Ordnung:Zu den Aristokraten zählen viele andere Aktien mit stabileren Aussichten.

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Work-from-Home-Aktien

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Nennen Sie sie „Work-from-Home“-Aktien, „Stay-at-Home“-Aktien oder „Social Distancing“-Aktien …

… aber nennen Sie sie nicht eine Modeerscheinung.

Webkonferenzen. Collaboration-Software. Gesundheit zu Hause. Streaming Medien. Jawohl, Einige dieser Aktien sind kurzfristig überhitzt – denken Sie an Zoom Communications (ZM, +150% seit Jahresbeginn) und Teladoc Health (TDOC, +123%) – da Investoren nach allem suchen, was wächst, während die Wirtschaft schrumpft. Aber während sie sich im Zuge einer eventuellen „Wiedereröffnung“ der Wirtschaft abkühlen könnten, die Zukunft ist zu ihren Gunsten.

Dieses erzwungene Homeoffice-Experiment hat gezeigt, dass einige Organisationen tatsächlich funktionieren können, und gut funktionieren, wobei die meisten, wenn nicht alle ihre Mitarbeiter Vollzeit von zu Hause aus arbeiten. Während viele Amerikaner wahrscheinlich wieder ins Büro tröpfeln, wenn die Beschränkungen schrittweise aufgehoben werden, erwarten, dass sich das Wachstum der regelmäßigen Fernarbeit beschleunigen wird, da mehr Mitarbeiter einige der Vorteile (wie Zeit- und Geldersparnis durch den Wegfall des Pendelns) genossen haben – und Arbeitgeber die potenziellen Kosteneinsparungen kleinerer Büroflächen erkennen.

Dieser Trend sollte nicht nur für Unternehmen, die diese Art von Arbeit erleichtern, ein Segen sein, aber andere Unternehmen, die digitalen Komfort anbieten, einschließlich E-Commerce- und Telemedizin-Unternehmen.

Sie könnten einen Teil Ihres Stimulus-Checks in einige dieser individuellen Namen investieren. Wenn Sie jedoch das Einzelaktienrisiko vermeiden möchten, warte einfach. Der Anbieter von Exchange Traded Funds (ETF) Direxion hat einen Fonds beantragt, der sich auf Aktien konzentriert, die von mehr virtueller Arbeit profitieren würden. mit dem entsprechenden Tickersymbol „WFH“.

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Mondschüsse

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Wenn 1 $, 200 fällt dir plötzlich in den Schoß, Warum nicht einen Flyer mit hohem Risiko nehmen, Spiel mit hoher Belohnung? Wenn es nicht klappt, Alles, was Sie verloren haben, ist ein Glücksfall, mit dem Sie nicht gerechnet haben.

Das bedeutet nicht, dass Sie Ihren Stimulus-Check auf ein blindes Glücksspiel setzen sollten. selbstverständlich. Aber es ist nichts Falsches daran, mit einem aggressiven Wachstumsspiel ein wenig Alpha zu generieren – tatsächlich Viele Finanzprofis werden Ihnen sagen, dass es nichts Falsches ist, einen kleinen Teil Ihres Portfolios einem gelegentlichen Moonshot zuzuweisen.

Oder, statt Wachstum, Du könntest tief in Betracht ziehen, tief Wert investieren. Aktien in einer Reihe von Branchen – denken Sie an Casinos, Kreuzfahrtschiffe, Fluggesellschaften und Ölförderung – wurden in den Boden getrieben. Aber einige Unternehmen, die für eine Katastrophe effektiv bepreist sind, könnten sich sehr gut erholen, nicht nur dank einer eventuellen wirtschaftlichen Erholung, sondern Konsolidierung innerhalb ihrer Branchen, da die schwächeren Player scheitern.

Betrachten Sie die Luftfahrtindustrie. Während Fluggesellschaften beobachtet haben, wie das Geschäft so gut wie versiegt – Delta Air Lines (DAL), zum Beispiel, berichtete kürzlich, dass es jeden Tag 100 Millionen US-Dollar in bar verbrennt und schätzt, dass die Einnahmen im zweiten Quartal im Vergleich zum Vorjahr um 90 % zurückgehen werden – es ist unwahrscheinlich, dass die Branche vollständig zusammenbrechen darf. Es sieht vielleicht nicht gleich aus, einige Fluggesellschaften könnten kleiner sein und andere könnten verschwinden, aber die Überlebenden könnten sich als lukrative Picks erweisen, ähnlich wie sie 2008-09 drastischen Rückgängen folgten.

Southwest Airlines (LUV) könnte die beste Wahl sein. Oh, Es ist hässlich. LUV, die bereits 2,3 Milliarden US-Dollar von einer Kreditlinie angezapft hat, bis zu 12 Milliarden Dollar an Staatshilfe beantragt. Und es droht die erste unfreiwillige Beurlaubung der Firmengeschichte.

Aber Southwest hat auch bei Fluggästen und Verbrauchern einen der besten Rufe. es hat eine Wertneigung, und ist dank eines kompetenten Managements mit einer der stabilsten Bilanzen der Branche in diese Krise gegangen. Das sind Vorteile, die Sie sich von jeder Fluggesellschaft wünschen, die versucht, sich aus diesem Schlamassel herauszukämpfen.

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Dein Mitmensch

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Der Ausbruch des Coronavirus fordert sowohl von einzelnen Amerikanern als auch von Gemeinschaftsunternehmen einen schrecklichen wirtschaftlichen Tribut. Während Washington Billionen von Dollar an Hilfsgeldern bereitgestellt hat – einschließlich dieser Konjunkturkontrollen – viel, viel mehr Hilfe ist nötig.

Wenn Sie kleinen Unternehmen helfen und gleichzeitig eine kleine Rendite erzielen möchten, Sie können traditionelle Investitionen über Mikrokredite tätigen. Unternehmen wie LendingClub (LC), Mit Prosper und Kiva können Sie über ihre Plattformen Klein-Dollar-Investitionen in andere Unternehmen tätigen. Kreditclub, zum Beispiel, hat individuelle Konten, für die nur 1 US-Dollar erforderlich ist, 000 Mindestinvestition; damit, Sie können durch Kredite an ein Unternehmen investieren, oder verteilen Sie Ihr Geld in kleinen Schritten von nur 25 USD auf mehrere Unternehmen.

Welche Renditen können Sie erwarten? LendingClub liefert ein Beispiel, das einen durchschnittlichen Zinssatz von 14% für ein Portfolio zeigt, zahlt dann 8 % an Kapital- und Zinsverlusten und 1 % an Gebühren für eine annualisierte Nettorendite von 5 %. Halten Sie einfach die Augen offen:Dies ist kein normales Anlageumfeld, Ihre Ergebnisse können daher erheblich variieren.

Wenn Sie weniger besorgt sind, einen finanziellen Gewinn zu erzielen, Sie können lokale Unternehmen einfach mit etwas Geld injizieren. Bevormunden lokale Unternehmen durch ihre E-Commerce-Sites. Wenn Sie Uber Eats zum Mitnehmen in Ihrem lokalen Lieblingsrestaurant verwenden, Betrachten Sie den In-App-Button, mit dem Sie zusätzliches Geld direkt an das Restaurant spenden können – und Uber wird Spenden (bis zu insgesamt 3 Millionen US-Dollar) mit einem Beitrag an den Restaurant Employee Relief Fund verdoppeln. In manchen Fällen, Unternehmen richten GoFundMe ein, Indiegogo oder andere Crowdfunding-Sites, um dringend benötigte Gelder zu sammeln.

Auf der einfachsten Ebene, Sie können Ihren amerikanischen Mitbürgern helfen, indem Sie an eine lokale oder staatliche Tafel spenden. oder andere Wohltätigkeitsorganisationen, die derzeit den Schwächsten der Nation helfen können. Wenn Sie vorhaben zu geben, Konsultieren Sie eine Website zur Bewertung von Wohltätigkeitsorganisationen wie Charity Navigator, um sicherzustellen, dass Sie an eine Organisation spenden, die Ihre Beiträge sinnvoll verwendet.

Kyle Woodley war lange AMZN, FB, LUV, MSFT, QQQ und VOO zum Zeitpunkt dieses Schreibens. Er verpfändet einen Teil seines Stimulus-Checks (wenn er eintrifft) an die Greater Cleveland Food Bank.