Kennen Sie Ihre Rechte und Pflichten als MF-Investor

Jeder Anleger von Investmentfonds genießt bestimmte Rechte gemäß den Gesetzen und Regeln von Sebi, und Fondshäuser sind verpflichtet, diese Rechte auf ihre Anleger auszudehnen. Einige Fondshäuser, die anlegerorientiert sind, jedoch, Dienste erweitern, die über ihre regulatorischen Verpflichtungen hinausgehen. Hier sind einige der Rechte, die Anleger von Investmentfonds derzeit genießen.

Systembezogene Dokumente

Als potenzieller Investor in einem Investmentfondsprogramm Sie sind berechtigt, alle Details zu dem System, in das Sie investieren möchten, durchzugehen. Sie haben das Recht, eine Reihe von Dokumenten zu erhalten, die ein Systeminformationsdokument (SID) und eine Erklärung zusätzlicher Informationen (SAI) enthalten. Diese beiden zusammen bilden die Angebotsunterlage für den Fonds, in den Sie investieren möchten. Das Fondshaus sollte Ihnen auch das Basisinformationsblatt (KIM) zur Verfügung stellen, eine Reihe von Dokumenten, die einige wichtige Informationen über das Programm und auch das Fondshaus enthalten. Falls sich Änderungen an dem System ergeben, in das Sie investiert haben, das Fondshaus sollte Sie über solche Änderungen informieren.

Vertriebsprovision/-gebühren

Sie können direkt oder über eine autorisierte Vertriebsstelle in einen Investmentfonds investieren. Falls Ihre Investition über einen Investmentfonds-Vertrieb erfolgt, Sie haben das Recht, die Gebühren zu erfahren, Provisionen usw., die das Fondshaus an die Vertriebsstelle zahlt, die Sie dazu bringt, in das Programm zu investieren. Regeln ermöglichen es Ihnen auch zu wissen, wie viel der Vertriebspartner durch Gebühren verdient, Provisionen usw., wenn er/sie Ihnen ein konkurrierendes Programm verkauft. Diese Informationen können Ihnen eine Vorstellung davon geben, ob der Händler Ihnen ein Programm vorschlägt, das ihm/ihr eine höhere Vergütung als ein Konkurrenzprodukt bietet. Wenn Sie feststellen, dass Ihr Vertriebspartner die höchste Provision durch den Verkauf des Programms erhält, in das Sie investieren möchten, in diesem Fall sollten Sie die Eignung des Programms, in das Sie investieren möchten, etwas genauer prüfen. Sie haben auch das Recht, professionelle Hilfe in Anspruch zu nehmen, von einem Finanzplaner oder Berater, in solchen Situationen. Nachdem Sie über einen Vertriebspartner in ein Programm investiert haben, er/sie sollte dich auf dem Laufenden halten, regelmäßig, über das Schema, Marktbedingungen, das Anlageklima usw., was die Anlageerfahrung verbessern könnte.

Schemabezogene Updates

Sie sollten innerhalb von fünf Werktagen nach jeder Investition eine SMS/E-Mail-Benachrichtigung von Ihrem Fondshaus erhalten. sogar SIPs. Sie können auch ein monatliches Update für alle in diesem Monat getätigten Transaktionen von der Association of Mutual Funds in India (AMFI) erhalten. die Handelskammer der Fondsindustrie. Benannter konsolidierter Kontoauszug (CAS), diese Datei würde die Details aller Transaktionen enthalten, über alle Programme von allen Fondshäusern hinweg, über die Sie investiert haben. Für CAS, Die Einkommensteuer-PAN ist die einzige Kennung. Sie können Ihre E-Mail-ID registrieren, um eCAS zu erhalten. Auch wenn Sie nicht jeden Monat Transaktionen durchführen, Alle sechs Monate erhalten Sie ein CAS mit allen Details zu Ihren Investmentfondsbeständen. Als Investor, Sie sollten auch jährliche Berichte von allen Fondshäusern erhalten, in denen Sie Ihre Investitionen tätigen.

Rückzahlung, Dividenden usw.

Wir investieren, um die Vorteile zu nutzen, wenn wir das Geld brauchen. Die Rückzahlung ist also genauso wichtig wie die Investition. Wenn Sie Ihre Investitionen zurückzahlen, Sie sollten Ihren Rücknahmeerlös innerhalb von 10 Werktagen erhalten. Wenn der Erlös nach 10 Tagen überwiesen wird, für die Dauer des Verzuges nach Ablauf des 10. Werktages haben Sie Anspruch auf Verzugszinsen in Höhe von 15 % pa. Die gleiche Regel gilt auch bei Dividendenzahlungen von Fondshäusern, hier beträgt die Dauer jedoch 30 Kalendertage. Bei verspäteter Dividendenzahlung nach Ablauf der 30-Tage-Frist haben Sie Anspruch auf Zinsen.

Dividendenrechnung

Gelegentlich können Anleger eine Zusammenfassung der während eines Geschäftsjahres erhaltenen Dividenden verlangen. Einige Fondshäuser bieten Anlegern Mail-Back-Dienste an, Einzelheiten zu den in einem Portfolio gezahlten Dividenden. Falls Dividenden und Rücknahmen von einem Anleger nicht erhalten werden, Einige Fondshäuser bieten auf ihrer Website Tracker an, die den Anlegern helfen, den Status solcher Auszahlungen zu kennen.

Anrufe in Abwesenheit und SMS-Dienste

Einige Fondshäuser bieten Anlegern die Möglichkeit, einen verpassten Anruf an eine spezielle Nummer zu tätigen und die vollständigen Details ihres Portfolios bei diesem Fondshaus zu erhalten. Einige Fondshäuser ermöglichen Anlegern auch Transaktionen per SMS.

Beschwerdesystem

Jedes Fondshaus verfügt über einen Beschwerdemechanismus, um Anlegerbeschwerden entgegenzuwirken. Wenn Sie Beschwerden haben, Sie können sich an den zuständigen Sachbearbeiter im Fondshaus wenden. Wenn dies nicht zu Ihrer Zufriedenheit behoben wird, Sie können sich an AMFI wenden, oder sogar Sebi, Der Regler.

Halten Sie KYC auf dem Laufenden, bereiten Sie ein Testament vor

Als Bindeglied zwischen Anlegern und Investmentfondshäusern und Unternehmen, die andere Finanzprodukte vertreiben, Finanzplaner und -berater spielen eine sehr wichtige Rolle. Sie sind die erste Anlaufstelle, die Anleger auf ihre Rechte und Pflichten aufmerksam macht. Oft zusammen mit Fondshäusern, Sie führen Seminare zur Finanzkompetenz für bestehende und potenzielle Anleger durch, um sie für verschiedene Themen im Zusammenhang mit Investitionen zu sensibilisieren, die auch die Rechte eines Anlegers und auch die Pflichten eines Anlegers umfassen, damit die Anlageerfahrung reibungslos bleibt.

„Eines der ersten Dinge, auf die wir für alle unsere Kunden bestehen, ist, dass sie sich für die Option ‚Jeder oder Überlebende‘ für Konten entscheiden und sich auch für die Nominierung entscheiden. “ sagte Nirav Panchmatia, Gründer, AUM-Finanzberater. Ein solcher Prozess stellt sicher, dass der Übergang von Vermögen und Investitionen reibungslos abläuft, falls die Hauptperson, die investiert, aus irgendeinem Grund nicht in der Lage ist, die Transaktion durchzuführen.

Aktualisierte Informationen in jedem Investoren-Know-Your-Customer-(KYC)-Log sind ebenfalls sehr wichtig. In den letzten paar Jahren, Sebi hat die KYC-Compliance viel einfacher gemacht und sobald KYC-Daten bei einer KYC-Registrierungsagentur hochgeladen wurden, Gleiches gilt für alle Transaktionen über alle von Sebi regulierten Anlagen. Jede Änderung der KYC-Daten wird innerhalb weniger Tage auch mit anderen KRAs repliziert. „Wir stellen sicher, dass alle KYC-bezogenen Informationen wie Name korrekt eingegeben werden, Kontakt Anschrift, Handynummer und andere Informationen aktuell sind, “ sagte Panchmatie.

Finanzplaner und -berater helfen Anlegern auch, sich von Systemen fernzuhalten, die nicht bei Sebi registriert sind. Oftmals werden Anleger Opfer von Ponzy-Systemen. Machen Sie sie also auf solche Systeme aufmerksam und sagen Sie ihnen, dass sie nicht mit Bargeld investieren sollten, die Investitionen sollten unter Kontrolle sein und auf den Namen einer bei Sebi registrierten Körperschaft lauten, Panchmatie sagte.

Finanzplaner und -berater weisen ihre Kunden auch darauf hin, dass sie das Recht haben, nach den Gebühren und Provisionen zu fragen, die die Planer und Partner durch den Verkauf eines Produkts an sie erhalten. Dies ist ein Sebi-Mandat und sobald diese Sache geklärt ist, normalerweise ist der Prozess der Berater-Investor-Beziehung reibungslos, Panchmatie sagte.

Finanzplaner und -berater weisen ihre Kunden auch darauf hin, dass sie bei ihrem Anlageansatz regelmäßig und diszipliniert sein müssen. „Wir ermutigen unsere Kunden nicht zum kurzfristigen Handel, “ sagte Rajiv Bose, ein in Kalkutta ansässiger Finanzberater. „Für unsere Kunden, die in Aktien investieren möchten, der Anlagehorizont beträgt 5-7 Jahre. Und wir bestehen auch darauf, dass sie in ihrem Anlageansatz regelmäßig und diszipliniert vorgehen. “, sagte Bose.

Ein weiterer sehr wichtiger Aspekt für eine gute Geldanlage ist die Erstellung eines Testaments, sagte Panchmatie. „Oft sieht man, dass die Investitionen, die das Hauptmitglied der Familie getätigt hat, den anderen Mitgliedern derselben Familie völlig unbekannt sind. Ein Testament hilft, diese Art von Problemen zu lösen, “, sagte Panchmatie.

Warum sollten Anleger in regulierte Investmentfondssysteme investieren?

Die Verlockung garantierter hoher Renditen in kurzer Zeit zieht Anleger oft zu Systemen an, die von nicht regulierten Unternehmen aufgelegt werden. Jedoch, Bei solchen Systemen besteht ein schwerwiegender Mangel an Transparenz in Bezug auf Informationen und Einhaltung der Vorschriften.

Die Marktaufsichtsbehörde Securities and Exchange Board of India (Sebi) erläutert einige der wichtigsten Vorteile einer Anlage in ein reguliertes System:

> Das Geld der Anleger wird von regulierten Unternehmen verwaltet

> Investmentfonds erlauben kleine Anlagebeträge, Privatanlegern den Vorteil eines professionellen Fondsmanagements zu verschaffen

> Das gesamte Geld wird in Übereinstimmung mit dem Anlageziel des Fonds angelegt, während in den meisten nicht regulierten Systemen der Makler nimmt einen wesentlichen Teil der Investition als Provision ab

> Provisionen und sonstige Aufwendungen werden im Rahmen der zulässigen Aufwandsgrenzen verrechnet

> Das Portfolio weist in der Regel eine hohe Liquidität und Vermögensdiversifikation auf, ein wichtiges Attribut für Finanzprodukte

> Geld wird verwendet, um Vermögenswerte gemäß dem Anlageziel des Fonds zu kaufen, und das Portfolio wird den Anlegern dann monatlich auf den Websites von Investmentfonds offengelegt

> Investmentfonds folgen einer dreistufigen Struktur:Sponsor, Treuhänder, Vermögensverwaltungsgesellschaft, die ein System von Checks and Balances gewährleistet

> MFs stehen unter unabhängigen Treuhändern und haben Verwahrer für ihr Vermögen, Dadurch wird sichergestellt, dass die Vermögenswerte vor unbefugter Nutzung geschützt sind

> Die Änderung der Rentabilitätsposition des AMC wirkt sich nicht per se auf die Interessen der Anteilinhaber von Investmentfonds aus, da das Vermögen jedes Investmentfonds separat in einem Trust gehalten wird

> Es gibt einen Nachweis über den Geldfluss der Anleger

> Der Wert der Investmentfondsanteile (Net Asset Value) wird auf täglicher Basis berechnet (Market to Market)

> Angebotsunterlagen enthalten Details des Programms und helfen, das damit verbundene Risiko zu verstehen, die es Anlegern ermöglicht, fundierte Anlageentscheidungen zu treffen

> Es bestehen Normen, um sicherzustellen, dass der Rückzahlungsbetrag/die Dividende innerhalb einer festgelegten Frist an die Anleger zurückgezahlt wird, und wenn nicht, Betrag muss zusammen mit Zinsen zurückgezahlt werden

> Vermögensverwalter verantwortlich machen, Sie müssen auch einen bestimmten Betrag ihres eigenen Geldes in das Programm investieren

> Der Missbrauch von Investmentfondssystemen ist strafbar