Wie viel Versicherung braucht man für ein älteres Auto?

Wenn Ihr älteres Auto vielleicht weniger spritzig ist als dieses, bedeutet das, dass Sie bei der Versicherung sparen können? Siehe Bilder von Oldtimern.

Ich bin einer von denen, die anderen Autofahrern zuwinken und gelegentlich anhalten, um sich von Fenster zu Fenster zu unterhalten – ohne grobe Worte oder Gesten. Ob dies ein Faktor der Gastfreundschaft des Mittleren Westens oder der Zustand der unbefestigten Straßen ist, die ich häufig besuche, ist wahrscheinlich ein zu feiner Punkt, um darüber zu diskutieren. Eine kürzliche Entdeckung, dass einer von sieben dieser Fahrer wahrscheinlich nicht versichert ist, ist jedoch etwas beunruhigend. Ich schätze, ich sollte besser beide Hände am Lenkrad lassen; weniger Winken, defensiveres Fahren.

Nach Angaben des Insurance Research Council fahren schätzungsweise 14 Prozent der US-Autofahrer ohne den Schutz einer Fahrzeugversicherung auf die Nebenstraßen des Landes [Quelle:Insurance Research Council]. Selbst wenn Fahrzeughalter eine Versicherung haben, ob sie ausreichend versichert sind, ist eine ganz andere Frage. Das Fahren eines älteren Autos, insbesondere eines, das sich abbezahlt hat und vielleicht nicht in bestem Zustand ist, kann es verlockend machen, die Versicherungskosten zu senken. Wie viel Versicherung brauchen Sie also für ein älteres Auto?

"Die Vorstellung, dass Sie alle nicht erforderlichen Deckungen für Ihr Auto fallen lassen können, nur weil es älter ist, ist einfach nicht wahr", sagt Andrew Schrage, Mitinhaber von Money Crashers Personal Finance.

Ohne Versicherung – oder ohne ausreichende Versicherung – machen Sie Ihre Finanzen anfällig für potenzielle Klagen. "In der heutigen übermäßig streitsüchtigen Gesellschaft kann man beim Versicherungsschutz nie vorsichtig genug sein", sagt Schrage.

Die Wahrheit ist, wenn Sie an einem Unfall schuld sind und nur eine minimale Versicherung haben, werden Sie am Ende teuer dafür bezahlen:Sie sind rechtlich verantwortlich für alle Schäden, die nicht von Ihrer Versicherung gedeckt sind, und diese Kosten kann sich wirklich summieren. Sie könnten die Rechnung für Sachschäden und medizinische Kosten sowie Anwaltskosten für eventuell ausbrechende Gerichtsverfahren bezahlen. Dadurch werden Ihre anderen Vermögenswerte, einschließlich Ihres Hauses, Ihrer Ersparnisse und des Autos, das Sie in die Sauerei gebracht hat, gefährdet [Quelle:Ohio Department of Insurance].

Die Höhe des Versicherungsschutzes, den Sie für ein älteres Auto abschließen sollten, hängt von einer Reihe von Faktoren ab, fügt Schrage hinzu, darunter Ihr Nettovermögen, Ihr Fahrverhalten und der Wert Ihres Autos. (Um den Wert Ihres Fahrzeugs zu erfahren, konsultieren Sie das Kelley Blue Book, Edmunds oder eine ähnliche Quelle.) Ihr Versicherungsschutz sollte auch dem von Ihrem Staat vorgeschriebenen Mindestversicherungsschutz entsprechen.

Welche Arten von Deckung benötigen Sie?

Der Wert Ihres Autos mag niedrig sein, aber es ist dennoch wichtig, es gut zu versichern – der Wert von Der durch einen Unfall verursachte Schaden könnte hoch sein.

Die gesetzlich vorgeschriebenen Mindestversicherungssummen variieren von Staat zu Staat, aber jeder Staat – mit Ausnahme von New Hampshire – verlangt eine Haftpflichtversicherung. Um zu bestimmen, wie viel Versicherung ein älteres Auto benötigt, fangen wir damit an.

Die Haftpflichtversicherung umfasst die Personenschadenhaftpflicht, die Kosten abdeckt, die anderen Personen bei einem Unfall entstehen, sowie die Sachschadenhaftpflicht, die Schäden am Eigentum einer anderen Person abdeckt.

Obwohl die Haftpflichtversicherung nur 10/20 betragen kann (Branchenkürzel für 10.000 USD pro Person / 20.000 USD pro Unfall), beträgt eine typische Deckungssumme – selbst für ältere Autos – 100/300 (100.000 USD pro Person / 300.000 USD pro Unfall). . Dies bedeutet, dass, wenn eine Person bei einem Unfall verletzt wird, bis zu 100.000 US-Dollar ihrer Arztrechnungen gedeckt werden. Wenn jedoch fünf Personen verletzt würden, würde sie nur bis zu 300.000 US-Dollar abdecken. "Für den Fall eines Unfalls ist es unglaublich wichtig, denn sonst könnten die Gesundheitsausgaben für Sie finanziell lähmend werden", sagt Schrage.

Die Höhe der von Ihnen benötigten Sachschadenhaftpflicht hängt von Ihrem Nettovermögen ab, das der Wert Ihrer Vermögenswerte abzüglich Ihrer Verbindlichkeiten ist. Sie sollten sich dafür entscheiden, zumindest eine ausreichende Haftpflichtversicherung abzuschließen, um für Schäden an Eigentum einer anderen Person aufzukommen. In den meisten Fällen wird dies wahrscheinlich das Fahrzeug eines anderen Fahrers sein, aber es könnte auch anderes Eigentum beinhalten. Wenn Ihr Auto beispielsweise über einen Bordstein fährt und Sie den Sichtschutzzaun – oder das Wohnzimmer – Ihres Nachbarn zerstören, deckt die Sachschadenhaftpflicht dies ab.

Die Versicherung für nicht versicherte Autofahrer ist in den meisten Staaten gesetzlich vorgeschrieben und bietet finanziellen Schutz, wenn Sie an einem Unfall nicht schuld sind und der andere Autofahrer nicht versichert ist.

Eine Vollkaskoversicherung ist zwar nicht oft staatlich vorgeschrieben, aber so günstig, dass es sinnvoll ist, sie in Ihren Versicherungsschutz aufzunehmen, sagt Schrage. Es bietet einen gewissen finanziellen Schutz, wenn Schäden an Ihrem Auto durch nicht unfallbedingte Situationen wie Diebstahl, Vandalismus und Feuer entstehen.

Die Kaskoversicherung deckt Schäden an Ihrem Auto bei einem Unfall ab. „Bei der Wahl der Deckungssumme sollte man unbedingt den Wert des Autos berücksichtigen. Die meisten Experten empfehlen, die Kaskoversicherung ab einem Alter von acht Jahren einzustellen, weil sich die damit verbundene Prämie einfach nicht lohnt“, ergänzt Schrage.

Sollten Sie Versicherungs-'Extras' kaufen?

Natürlich möchten Sie eine ausreichende Versicherung, wenn Sie ein Auto haben, das die mysteriöse Grenze zwischen "alt “ und „Jahrgang“. Erfahren Sie mehr über Oldtimer in diesen Videos.

Wenn Sie ein älteres Auto fahren, ist es wahrscheinlich in Ordnung, beim Kauf einer Autoversicherung ein paar Abstriche zu machen. Der Schlüssel ist zu wissen, wo man knausern muss. Versicherungs-Extras wie Mietwagen-Erstattung oder Abschleppschutz sind nicht unbedingt erforderlich – vor allem, wenn Sie Freunde oder Familie in der Nähe haben, die bereit wären, Sie zur Arbeit zu fahren, wenn Ihr Fahrzeug aufgrund eines Unfalls oder einer Reparatur nicht verfügbar ist.

Es gibt jedoch einige Berichterstattungen, die Sie nicht überspringen sollten. Glasschutz kann Ihnen Hunderte von Dollar sparen (und Sie zahlen nur ein paar Cent auf den Dollar dafür):Wenn ein Stein von einem vorbeifahrenden Lastwagen Ihre Windschutzscheibe beschädigt, können Sie sie einfach reparieren lassen – oft kostenlos – wenn Sie sich dafür entscheiden für Glasabdeckung. Ohne diesen Schutz zahlen Sie die Reparatur und den Austausch von Windschutzscheiben und Fenstern in Höhe eines Betrags, der mindestens dem Selbstbehalt Ihres Tarifs entspricht, aus eigener Tasche.

Obwohl nicht gesetzlich vorgeschrieben und nicht in allen Staaten verfügbar, kann es eine gute Idee sein, einen Personenschutz mitzuführen, der Ihre Arztrechnungen im Falle eines Autounfalls bezahlen kann.

Diese Deckung deckt in der Regel 80 Prozent der medizinischen Zahlungen bis zu 10.000 US-Dollar ab, die auf 8.000 US-Dollar begrenzt sind, und kann durch einen medizinischen Zahlungsaufsatz von 2.000 US-Dollar ergänzt werden, um den Fehlbetrag auszugleichen. Bei der Auswahl der Deckungssumme sollten Sie jedoch die Qualität Ihrer persönlichen Krankenversicherung berücksichtigen. In einigen Fällen reicht Ihre persönliche Krankenversicherung aus und Sie benötigen diese zusätzliche Deckung nicht, sagt Schrage.

Wenn Sie eine Versicherung für Ihr älteres Auto kaufen, vergleichen Sie die Tarife zwischen den Anbietern und fragen Sie, ob es zusätzliche Rabatte für die Bündelung Ihrer Versicherungsleistungen gibt. "Erwägen Sie den Abschluss einer Hausbesitzer- oder Lebensversicherungspolice bei Ihrem Anbieter, um einen zusätzlichen Rabatt von 10 bis 20 Prozent auf Ihre Versicherungsprämien zu erhalten", sagt Schrage.

Wichtig ist, dass Ihre Police nicht verfällt. Es könnte illegal sein, und Sie könnten eines Verbrechens angeklagt werden, wenn Sie aus irgendeinem Grund von der Polizei angehalten werden. Außerdem zahlen Sie höhere Prämien, wenn Sie eine Autoversicherung ohne bestehende Police beantragen.

Anmerkung des Autors

Die Autoversicherung beschäftigt mich in letzter Zeit, wahrscheinlich, weil die hintere Stoßstange meines treuen vierrädrigen Rosses jetzt eine beträchtliche Delle hat. Nach einem Frühstücksmeeting in einem örtlichen Restaurant kehrte ich zu meinem Auto zurück und stellte fest, dass jemand auf dem Parkplatz rückwärts mit seinem Fahrzeug hineingefahren und davongefahren war – ohne eine Notiz zu hinterlassen.

Der andere Fahrer war aller Wahrscheinlichkeit nach nicht versichert, da mir ein zufällig auf den Parkplatz gefahrener Polizist geraten hatte, als ich den Schaden begutachtete. Auf der positiven Seite, zumindest tue ich das – und das wird den Schlag sicher mildern, wenn ich Reparaturschätzungen von Karosseriewerkstätten in der Umgebung sammle.

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Quellen

• Versicherungsforschungsrat. "Unversicherte Autofahrer, Ausgabe 2011." 1. April 2011. (12. März 2012) http://www.insurance-research.org/research-publications/uninsured-motorists-2011-edition-march-2011
• Versicherungsministerium von Ohio. "Leitfaden für die Kfz-Versicherung." (13. März 2012) http://www.insurance.ohio.gov/consumer/ocs/completeguides/completeautoguide.pdf
• Reed, Phillip. "Wie viel Autoversicherung brauchen Sie?" Edmunds. 25. August 2011. (12. März 2012) http://www.edmunds.com/auto-insurance/how-much-car-insurance-do-you-need.html
• Schrage, Andrew. Persönliches Interview. 13. März 2012.
• Kluges Geld. "Wie viel Autoversicherung brauchen Sie?" 9. Juli 2008. (12. März 2012) http://www.smartmoney.com/plan/insurance/how-much-auto-insurance-do-you-need-10731/
• Das Wall Street Journal. "Wie viel Autoversicherung brauchen Sie?" (12. März 2012) http://guides.wsj.com/personal-finance/insurance/how-much-car-insurance-do-you-need/