Sollten Sie eine Lebensversicherung mit Studentendarlehensschulden kaufen?

Selbst mit einer Reihe von Optionen, um das College zu bezahlen, schließen viele Studenten mit irgendeiner Form von Schulden ab. Tatsächlich beträgt die durchschnittliche Darlehensschuld pro Student 39.351 USD bei einer monatlichen Zahlung von 393 USD. Studenten, die 2021 ihren Abschluss machen, haben durchschnittlich 30.600 US-Dollar.

Es gibt auch keine Anzeichen dafür, dass sich die durchschnittliche Schuldenlast für zukünftige Absolventen verlangsamt. Egal, ob Sie 21, 23, 25, 27 oder älter sind, Ihren Abschluss 2022 oder später machen, erwarten Sie, dass die durchschnittliche Verschuldung steigt.

Wenn Sie Ihr Erwachsenenleben beginnen, müssen Sie eine Menge Verantwortung übernehmen, wie z. B. die Budgetierung und die Auswahl der richtigen Bankkonten. Eine weitere Sache, die Sie berücksichtigen sollten, ist die Lebensversicherung.

Brauchen Sie in Ihren 20ern eine Lebensversicherung?

Auch wenn Sie vielleicht denken, dass Sie in Ihren 20ern keine Lebensversicherung brauchen, ist es der beste Zeitpunkt, sie abzuschließen. Je jünger Sie eine Lebensversicherung abschließen, desto günstiger ist sie. Sie sind normalerweise am gesündesten und haben die längste Lebenserwartung, was Sie in eine viel niedrigere Risikoklasse einordnet als ältere Generationen.

Der Kauf einer Lebensversicherung ist mit 20 billiger als mit 21, 22, 23 usw. In der LIMRA Insurance Barometer Study 2021 geben 36 % der Millennials (geboren vor 1998) an, dass sie eine Lebensversicherung benötigen. Diese Generation steht an zweiter Stelle hinter der Generation Z, von der 43 % sagen, dass sie sie brauchen.

Aber wenn Sie ein 21- oder 26-jähriger Student sind, haben Sie vielleicht nicht einmal ein Einkommen. Oder vielleicht haben Sie gerade Ihren ersten Job bekommen und verdienen weniger als 50.000 US-Dollar pro Jahr.

Warum brauchen Sie als 25- oder 29-Jähriger eine Lebensversicherung, die 50.000 $ oder weniger verdient? Laut der Studie sind Menschen in dieser Haushaltseinkommensklasse diejenigen, die den größten Bedarf an Absicherung haben. Fünfundvierzig Prozent der Befragten in dieser Einkommensklasse gaben an, dass sie eine Lebensversicherung benötigen, verglichen mit 29 Prozent derjenigen, die weniger als 100.000 US-Dollar verdienen.

Wenn Sie vorhaben zu heiraten oder Kinder zu bekommen, ist der Bedarf an einer Lebensversicherung viel größer. Einkommen ersetzen, Kinderbetreuung als Alleinerziehende bezahlen, Hypothek oder Studiendarlehen abbezahlen – das sind nur einige der Dinge, die Ihr Partner mit den Erlösen aus der Lebensversicherung machen kann.

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Sollte ich im Alter von 25 Jahren eine Lebensversicherung abschließen, wenn ich Studiendarlehen habe?

Die Art der Studentendarlehen, die Sie haben, kann sich auf Ihre Entscheidung auswirken, ob Sie mit 22, 24, 26 oder einem anderen Alter in Ihren 20ern eine Lebensversicherung abschließen sollten.

Viele gehen davon aus, dass ihre Schulden mit ihnen sterben, wenn sie Single sind. Obwohl dies in einigen Fällen zutreffen mag, ist dies bei Studentendarlehen nicht immer der Fall.

Während Bundesstudentendarlehen normalerweise vergeben werden, falls der Student stirbt, müssen die Eltern weiterhin für PLUS-Darlehen zahlen. Der Kreditgeber wird diese Kredite nur erlassen, wenn die Eltern ebenfalls sterben.

Bei privaten Studienkrediten wird selten vergeben. Kreditgeber haben die Option, aber erwarten Sie nicht, dass sie ausgeübt wird, um Ihren Eltern zu helfen, wenn Sie in Schulden sterben.

Wenn jemand – ein Elternteil, eine Tante oder ein Onkel, Großeltern, ein Ehepartner oder ein Freund – den Kredit mitunterschreibt, dann bleibt er mit dem Rest der Schulden stecken, wenn Sie unerwartet sterben.

Sollten Sie Studiendarlehen abbezahlen oder eine Lebensversicherung abschließen?

Ihr Budget lässt Ihnen möglicherweise nur eine Wahl:Ihren Studienkredit abbezahlen oder eine Lebensversicherung abschließen. Auch wenn es verlockend sein mag, mit Ihren Studiendarlehensschulden bis 29 oder früher fertig zu sein, ist dies möglicherweise nicht in Ihrem besten Interesse.

Jedes Jahr können Sie bis zu 2.500 $ an Zinsen für Studentendarlehen von Ihren Steuern abziehen, auch wenn Sie Ihre Rendite nicht einzeln aufführen. Es gibt keine Steuerabschreibung für Lebensversicherungszahlungen. Abhängig von Ihrer Steuersituation kann es vorteilhafter sein, Ihre Studiendarlehensschulden weiter zu bezahlen und mit einem Teil der Ersparnisse eine Lebensversicherung abzuschließen.

Lebensversicherung für Studenten im Alter von 20 bis 29 Jahren

Zeit und Gesundheit sind auf Ihrer Seite, wenn Sie in Ihren 20ern eine Lebensversicherung abschließen. Obwohl Sie eine höhere Lebenserwartung haben, ist niemandem das Morgen versprochen, und Ihre Zeit kann jeden Moment kommen.

Überwiegend schließen die meisten Menschen eine Lebensversicherung ab, um die Bestattungs- oder Endkosten zu bezahlen. Auch die Schuldentilgung und der Ersatz von Lohn- oder Einkommensverlusten stehen ganz oben auf der Liste, ebenso wie das Hinterlassen einer Erbschaft.

Diese Gründe sind eine Mischung aus vorübergehendem und dauerhaftem Bedarf an Lebensversicherungen. Ihre persönlichen Bedürfnisse können Ihnen bei der Entscheidung helfen, welche Art von Lebensversicherung Sie kaufen möchten.

Vorübergehende Bedürfnisse, wie das Ersetzen des Einkommens, die Bezahlung der Kinderbetreuung oder der Studienkosten, eignen sich am besten für eine Risikolebensversicherung. Sie ist günstiger als eine permanente Lebensversicherung, aber die Raten sind nur für eine bestimmte Anzahl von Jahren festgelegt, normalerweise 10 bis 40 Jahre.

Es gibt viele Möglichkeiten, eine Risikolebensversicherung abzuschließen, und Technologieunternehmen springen auf, um digitale Risikolebensversicherungen zu verkaufen. Es ist schneller, einfacher und die meisten in den Zwanzigern qualifizieren sich ohne ärztliche Untersuchung. Hier sind einige Optionen zur Auswahl:

• DayForward
• Alltag
• Ethos
• Stoff
• Spross
• Walnuss

Dauerhafte Bedürfnisse, wie die Begleichung der letzten Kosten oder das Hinterlassen einer Erbschaft, erfordern eine dauerhafte Lebensversicherung. Universal und Whole Life sind Ihre Optionen für eine dauerhafte Abdeckung. Es ist zwar teurer, aber die Raten sind lebenslang festgelegt, unabhängig davon, was mit Ihrer Gesundheit im Alter passiert.

Wenn Sie sowohl eine vorübergehende als auch eine dauerhafte Lebensversicherung benötigen, kann es sinnvoll sein, beide Arten von Policen abzuschließen. Eine Politik mit hoher Laufzeit kann Ihre Schulden überdauern, während Ihrem Begünstigten eine dauerhafte Lebensversicherung zur Verfügung steht, um die endgültigen Ausgaben zu bezahlen.

Bedarf an einer Lebensversicherung beim Berufseinstieg

Egal in welchem ​​Alter, der Berufseinstieg ist spannend und bringt neue Möglichkeiten. Dies gilt insbesondere, wenn Sie 23, 25 oder sogar 27 Jahre alt sind und frisch von der Uni mit einem brandneuen Abschluss kommen.

Die meisten Arbeitgeber bieten ein Leistungspaket an, das freiwillige Sozialleistungen beinhalten kann. Dies kann eine Invaliditäts-, Unfall- und Krankenversicherung oder eine bestimmte Deckung wie eine Krebsversicherung bedeuten. Es kann auch eine Lebensversicherung enthalten, die je nach Alter und Deckungssumme zu einem Gruppentarif angeboten wird.

Obwohl es wahrscheinlich billiger ist, eine Lebensversicherung über Ihren neuen Job abzuschließen, lesen Sie unbedingt das Kleingedruckte. Die meisten Gruppenlebensversicherungspolicen sind nicht übertragbar, was bedeutet, dass Sie sie nicht mitnehmen können, wenn Sie Ihren Job verlassen. Und mit einer durchschnittlichen Betriebszugehörigkeit von 2,8 Jahren für Arbeitnehmer im Alter von 25 bis 34 Jahren bleiben Sie möglicherweise nicht lange in Ihrem ersten Unternehmen.

Wenn Sie nur die an Ihrem Arbeitsplatz angebotene Lebensversicherung abschließen, verlieren Sie die Jahre, die Sie dort verbracht haben, wenn Sie die Police nicht mitnehmen können. Nehmen wir an, Sie bekommen den Job mit 24 und bleiben am Ende bis Sie 28 sind. Jetzt müssen Sie eine individuelle Lebensversicherung abschließen, weil ein Gruppenleben kein verfügbarer Vorteil bei Ihrem neuen Job ist.

Anstatt eine Lebensversicherung zu Tarifen für 24-Jährige abzuschließen, zahlen Sie mehr für Tarife für 28-Jährige. Vergleichen Sie das über den Zeitraum einer Lebensversicherung oder einer 30-jährigen Lebensversicherungspolice, und der Kostenunterschied kann sich wirklich summieren.

Abschließende Gedanken

Wenn Sie Studiendarlehensschulden haben, ist es ratsam, eine Lebensversicherung abzuschließen, damit Ihre Eltern, Ihr Ehepartner oder Mitunterzeichner diese abbezahlen können. Es ist am besten, es in Ihren 20ern zu kaufen, wenn Sie jung und gesund sind, damit Sie die beste Abdeckung für weniger bekommen. Wenn Ihre Zukunft Kinder umfasst, kann eine Lebensversicherung die Belastung Ihres Partners als Alleinerziehender verringern.

Wenn Sie eine Lebensversicherung abschließen, kaufen Sie sie für diejenigen, die Sie zurücklassen, sodass die finanzielle Belastung durch Ihren Verlust entfällt. Die Lebensversicherung gibt Ihren Begünstigten Optionen, die sie sonst vielleicht nicht gehabt hätten.