Individuelle Krankenversicherung vs. Gruppenkrankenversicherung

Während der Titel dieses Artikels ziemlich einfach klingen mag, gibt es tatsächlich einige Missverständnisse, wenn es darum geht, individuelle Krankenversicherungen mit Gruppenkrankenversicherungen zu vergleichen.

Werfen wir einen Blick auf einige der Unterschiede zwischen den beiden Hauptarten der Krankenversicherung in den Vereinigten Staaten und sehen Sie, ob Sie vielleicht ein paar Dinge mitnehmen können, die Ihnen helfen zu verstehen, wie Sie wirklich einen erschwinglichen Krankenversicherungsschutz finden für Ihre spezielle Situation.

Definieren der beiden Deckungsarten

Ich gehe sicher nicht davon aus, dass jeder, der diesen Artikel liest, bereits versteht, was die Begriffe „Einzelversicherung“ und „Gruppenversicherung“ bedeuten.

Hier sind die offiziellen, aber inoffiziellen Definitionen der beiden direkt von mir:

Individuelle Krankenversicherung

Diese Art der Deckung wird auf dem privaten Markt von einer einzelnen Person für sich selbst oder ihre Familien gekauft.

Dieser Versicherungsschutz kann mehr als eine Person (d. h. die gesamte unmittelbare Familie) abdecken und gilt nicht „nur für eine Person“, wie manche Leute häufig mit „Einzelperson“ in „Einzelversicherung“ verwechseln.

Gruppenkrankenversicherung

Diese Art der Deckung wurde speziell für Unternehmen entwickelt, um sie für ihre Mitarbeiter zu kaufen.

Diese Pläne können auf dem freien Markt gekauft werden, genau wie eine individuelle Absicherung (vom Arbeitgeber und nicht vom Arbeitnehmer) oder es kann sich um einen vom Unternehmen eingerichteten selbstversicherten Plan (typischerweise bei größeren Unternehmen) oder eine Kombination aus beiden handeln ( dh bis zu einer bestimmten Grenze selbstversichert und dann tritt die Katastrophenversicherung durch Dritte für alle sehr hohen Rechnungen ein, die den Mitarbeitern entstehen).

Nachdem Sie nun die grundlegenden Definitionen von Gruppengesundheit und individueller Gesundheit verstanden haben, werfen wir einen Blick auf einige der wichtigen Unterschiede zwischen den beiden.

Wichtige Unterschiede zwischen Gruppen- und Einzelkrankenversicherung

Wenn Sie diese Liste mit einigen der wichtigsten Unterschiede zwischen Gruppen- und Einzelkrankenversicherungen gelesen haben, werden Sie dem durchschnittlichen Krankenversicherungskäufer wahrscheinlich Lichtjahre voraus sein.

Als Inhaber einer unabhängigen Krankenversicherungsagentur in Florida kann ich Ihnen nicht sagen, wie oft unsere Agenten die „Glühbirne angehen“ gesehen haben, während sie ihren Kunden einige dieser wichtigen Unterschiede erklärten/beibrachten:

Kostenvergleich – Einzelversicherung vs. Gruppengesundheit

In fast allen Bundesstaaten der USA ist eine individuelle Krankenversicherung VIEL günstiger als eine Gruppenkrankenversicherung.

Wenn ich VIEL billiger sage, meine ich das wirklich, weil die Kosten einer individuellen Krankenversicherung normalerweise etwa die Hälfte der Kosten einer ähnlichen Gruppenkrankenversicherung betragen (dies gilt selbst dann, wenn Sie Pläne von genau derselben Firma für fast genau die gleiche Deckungssumme).

Siehe Unterschied Nr. 2 „Underwriting“ unten, um zu verstehen, warum individuelle Gesundheit so viel billiger ist als Gruppengesundheit.

Underwriting-Prozess

Bei einem Gruppenversicherungsplan wird jede einzelne Person, die einen Versicherungsschutz beantragt, in den Plan aufgenommen (vorausgesetzt, Sie sind ein berechtigter Mitarbeiter der Gruppe) – niemandem wird der Versicherungsschutz aufgrund von Vorerkrankungen (vorherige/aktuelle Gesundheitsprobleme) verweigert.

Die meisten Gruppentarife decken Ihre Vorerkrankungen nicht immer sofort ab, da es in der Regel eine Wartezeit gibt, bis sie abgedeckt sind, WENN Sie nicht über einen durchgehenden Krankenversicherungsschutz verfügen.

Aber solange Sie verantwortungsbewusst gehandelt haben und noch nie ein Versicherungsfall aufgetreten ist, werden Sie mit der Beantragung einer Gruppenkrankenversicherung automatisch zum Versicherungsschutz zugelassen und alle Vorerkrankungen sind sofort versichert.

Vergleichen Sie all dies mit dem Underwriting für einen individuellen Krankenversicherungsplan und es sei denn, man qualifiziert sich für einen garantierten Krankenversicherungsplan aufgrund der HIPAA-Gesetze des Bundes, dann können Unternehmen, die eine individuelle Krankenversicherung anbieten, auswählen, wen sie für den Versicherungsschutz genehmigen (dies gilt in den meisten Staaten – Bundesstaaten mit garantierter Ausgabe wie New Jersey sind extrem teuer, da die Versicherungsgesellschaft verpflichtet ist, jeden Versicherungsschutz unabhängig von der Gesundheit zu genehmigen Probleme, die sie haben, wer möchte dann nicht so lange auf die Versicherung verzichten, bis eine schwere Krankheit auftritt?).

Mutterschaftsversicherungsschutz

Der Mutterschaftsschutz ist in fast jedem Gruppentarif automatisch enthalten, während der Mutterschaftsschutz standardmäßig nicht in einem individuellen Tarif enthalten ist (obwohl die meisten Versicherungsgesellschaften einen Mutterschaftsschutz anbieten, der als Zusatzleistung zu ihrer individuellen Krankenversicherung hinzugefügt werden kann, die Sie durch Zahlung höherer Prämien erhalten).

Wenn Sie die drei oben genannten Hauptunterschiede genau kennen, haben Sie eine gute Grundlage, um bei der Suche nach einer Krankenversicherung einige kluge Entscheidungen zu treffen (Entscheidungen, die Ihnen höchstwahrscheinlich eine schöne Summe Geld sparen).

Hier sind einige Strategien, mit denen Sie Ihr neu gewonnenes Krankenversicherungswissen in die Tat umsetzen können.

Finden Sie einen günstigen und umfassenden Versicherungsschutz

Bevor wir uns einigen Strategien widmen, muss ich nur einwerfen, dass jetzt ein angemessener Zeitpunkt ist, um sehr schnell zu erwähnen, dass nur weil ich das Wort „billig“ im selben Satz wie „Krankenversicherung“ gesagt habe, das NICHT bedeutet, dass ich für das Ausgehen plädiere und kaufen Sie eine dieser 29,99 $/Monat Rabatt-Gesundheitskarten, die um 3 Uhr morgens im Fernsehen beworben werden.

Wenn Sie eine wirkliche Absicherung wünschen, wenn Sie eine schwere Krankheit entwickeln, müssen Sie eine echte Krankenversicherung abschließen und nicht nur eine Rabattkarte. Auch wenn Sie einen großen Rabatt von sagen können, 50% Rabatt auf alle medizinischen Verfahren (sehr unwahrscheinlich), Sie können Ihre Finanzen immer noch belasten, wenn Sie an Krebs oder einer anderen sehr teuren Krankheit erkranken.

Ob Sie die vollen Kosten von 300 USD zahlen müssen, 000 oder zum ermäßigten Preis von 150 USD, 000, Sie haben gerade unnötig Ihre Familie und Ihre finanzielle Zukunft aufs Spiel gesetzt (denken Sie daran, dass bei vielen hohen Arztrechnungen monatliche Gebühren für laufende Chemobehandlungen anfallen, Medikamente, usw. und Sie können sehr schnell in Verzug geraten, selbst wenn Sie denken, dass Sie über das Geld verfügen, um sich selbst zu versichern).

Wenn Sie sich nicht sicher sind, wo Sie anfangen sollen, arbeiten Sie mit einem vertrauenswürdigen unabhängigen Krankenversicherungsmakler zusammen („unabhängig“, was bedeutet, dass dieser nicht an nur eine Versicherungsgesellschaft gebunden ist, sondern mit vielen Unternehmen zusammenarbeiten kann und Ihnen dabei hilft, den besten Plan aus einer Vielzahl von verschiedenen zu finden Firmen).

Bleiben Sie bei den großen und bekannten Versicherungsgesellschaften und fliegen Sie nicht über Nachtwerbefirmen, denn die Chancen stehen gut, wenn Sie noch nie von der Versicherungsgesellschaft gehört haben, Dann hat Ihr Arzt vielleicht auch nicht.

Machen Sie Ihre Hausaufgaben online und lesen Sie Rezensionen zu United Healthcare, Blaues Kreuz Blauer Schild, Ätna, und anderen Krankenkassen, damit Sie mit Ihrem unabhängigen Versicherungsmakler nicht nur einen günstigen Tarif finden, sondern sondern ein billiger Plan von einem vertrauenswürdigen Unternehmen, das umfassenden medizinischen Krankenversicherungsschutz bietet.

Strategien für die Suche nach einer erschwinglichen Krankenversicherung

Jetzt ist es an der Zeit, Ihr neues Krankenversicherungswissen einzusetzen, um Geld zu sparen.

Gewährt, die Situation jedes Einzelnen ist anders und die Möglichkeiten und Gesetze variieren von Staat zu Staat (Krankenversicherung ist auf Landesebene und nicht auf Bundesebene geregelt), Verwenden Sie diese Strategien also als allgemeine Richtlinien und nicht als feste Regeln.

Insgesamt ist dies ein Entscheidungsrahmen, den jeder in den USA nutzen kann, um die beste Krankenversicherung zu finden:

1. Wenn Ihnen über Ihren Arbeitgeber eine Gruppenkrankenversicherung angeboten wird und der Arbeitgeber Ihre Beiträge ganz oder zum größten Teil zahlt, Dann sollten Sie sich wahrscheinlich für den Gruppenplan anmelden, da es zu diesem Zeitpunkt im Grunde genommen kostenloses Geld ist. Es ist unwahrscheinlich, dass Sie einen individuellen Krankenversicherungsplan finden, der weniger als ⅓ der Kosten für den Gruppenplan.
2. Wenn Ihnen eine Gruppenkrankenversicherung angeboten wird und Ihr Arbeitgeber Ihre Prämien zahlt, aber nicht bereit ist, die Prämien für Ihren Ehepartner oder Ihre Kinder zu zahlen, Solange Ihre Familie relativ gesund ist, sollten Sie sich fast immer für einen Gruppentarif für Sie und einen auf dem privaten Markt erworbenen Einzeltarif für Ihren Ehepartner und Ihre Kinder entscheiden. Oft, Sie können sogar einen ähnlichen individuellen Krankenversicherungsschutz von derselben Versicherungsgesellschaft für Ihren Ehepartner und Ihre Kinder finden wie Sie, So wissen Sie sicher, dass Ihr Hausarzt und Ihre Krankenhäuser Ihre Versicherung akzeptieren.
3. Wenn Sie schwerwiegende gesundheitliche Probleme haben (Krebs, kürzlicher Herzinfarkt, viele teure Rezepte, etc.) und Sie die Möglichkeit haben, eine Gruppenkrankenversicherung abzuschließen, sollten Sie die Gruppenkrankenversicherung abschließen, denn selbst wenn Sie für eine individuelle Krankenversicherung zugelassen sind (unwahrscheinlich aufgrund Ihrer schwerwiegenden gesundheitlichen Probleme), Sie werden wahrscheinlich diese wichtigen Vorerkrankungen von der Deckung ausgeschlossen (oder manchmal werden sie Ihre Prämien drastisch erhöhen, um diese Bedingungen weiterhin abzudecken).
4. Wenn Sie vollkommen gesund sind und Ihr Arbeitgeber nicht viel in Ihre Gruppenversicherung einzahlen möchte, sparen Sie fast immer Geld (oft eine beträchtliche Summe), wenn Sie die einzelnen Krankenversicherungsleistungen auf dem freien Markt vergleichen.
5. Wenn Sie schwerwiegende gesundheitliche Probleme haben und derzeit krankenversichert sind, aber befürchten, dass Ihr derzeitiger Versicherungsschutz nicht von Dauer ist (weil Sie Ihren Job kündigen oder Ihr COBRA-Schutz bald ausläuft oder aus anderen Gründen), sollten Sie nachfragen einen sachkundigen Agenten oder Finanzplaner über die HIPAA-Krankenversicherungsgesetze. Die HIPAA-Gesetze bieten Menschen, die verantwortungsbewusst gehandelt und ihren Krankenversicherungsschutz aufrechterhalten haben, aber ohne eigenes Verschulden den Versicherungsschutz verloren haben und keinen Versicherungsschutz erhalten können, einen sehr spezifischen Schutz. Unter diesen Umständen, Die HIPAA-Gesetze verlangen von Versicherungsunternehmen, einen individuellen Krankenversicherungsplan mit garantierter Ausgabe anzubieten, der alle Vorerkrankungen vom ersten Tag an abdeckt. Über die HIPAA-Gesetze wird nicht oft gesprochen und sie sind den meisten Agenten nicht einmal bekannt. Aber eine vollständige Beschreibung darüber, wie HIPAA Krankenversicherungskäufern helfen kann, ist ein Thema für einen anderen Artikel an einem anderen Tag.

Nachdem Sie nun die Unterschiede zwischen Einzelkrankenversicherung und Gruppenkrankenversicherung kennen und mit 5 Strategien ausgestattet sind, um beim Abschluss einer Krankenversicherung einen Teil Ihres hart verdienten Geldes zu sparen, Es ist an der Zeit, Ihr Wissen in die Tat umzusetzen.

Genauso wie es sehr wichtig ist, sich umzusehen und die verschiedenen Möglichkeiten zur Senkung Ihrer Kfz-Versicherungssätze in die Tat umzusetzen, ist es auch bei der Krankenversicherung dasselbe.

Machen Sie Ihre Hausaufgaben und vergleichen Sie die Angebote vieler verschiedener Krankenkassen, um den Tarif zu finden, der Ihren Bedürfnissen am besten entspricht.

Welche zusätzlichen Strategien haben SIE, um eine günstige Krankenversicherung zu finden?

Über den Autor: Joel Ohman ist zertifizierter Finanzplaner und Präsident von 360 Quote LLC. Er ist ein Serial Entrepreneur und leitet derzeit mehrere erfolgreiche Verbrauchervergleichswebsites, darunter Credit Card Chaser und Krankenversicherungsanbieter.