Wer versichert Ihre Investition an der Börse

Bankkunden haben die Gewissheit, dass ihre Spareinlagen von der Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) für bis zu 250 US-Dollar geschützt sind. 000 pro Konto. Allerdings diejenigen, die auf der Suche nach höheren Renditen waren und bereit waren, ihr Geld an den Wertpapiermärkten zu riskieren, hatten für einen Großteil der Geschichte der Wall Street praktisch keinen Schutz, auch aus Verlusten aufgrund einer Insolvenz von Brokern oder Händlern (oder Broker-Händlern). Das änderte sich 1970, als der Kongress eine Agentur namens Securities Investor Protection Corporation (SIPC) gründete.

Sind Anlageverluste versichert?

Wenn Sie in eine Aktie investieren, Bindung, oder Investmentfonds, Es besteht keine Versicherung gegen den möglichen Verlust Ihrer anfänglichen Investition. Auch wenn Sie in Sammlerstücke investieren, die Versicherung, die Sie kaufen können, schützt nur gegen unerwartete Ereignisse wie Feuer oder Diebstahl, keine Wertminderung.

Das Risikoelement ist der Investition inhärent, Investitionen können deshalb nicht versichert werden. Für alle Arten von Investitionen, die Rendite – sei es in Form von Zinsen, Dividenden, oder Kapitalgewinne – spiegelt die Art des Risikos wider, das Sie eingehen. Je höher das Risiko, desto höher die mögliche Rendite.

Umgekehrt, eine Risikoreduzierung bedeutet eine Reduzierung des Renditepotenzials. Zum Beispiel, Betrachten Sie die Anlageprodukte, die Ihr Kapital garantieren. Ihr Geld ist garantiert, da Sie eine relativ niedrige Rendite erhalten. Erinnern, Es gibt kein kostenloses Mittagessen.

Versicherung gegen Makler- und Händlerinsolvenz

1970, Der Kongress hat eine neue Agentur namens Securities Investor Protection Corporation (SIPC) geschaffen. Die einzige Funktion dieser Agentur besteht darin, die Verluste von Anlegerkonten zu decken, die durch den Konkurs ihres Brokers oder Händlers entstehen.

Der SIPC deckt keine Verluste, die durch Marktaktivitäten entstehen, der Betrug, oder eine andere Verlustursache als die Insolvenz eines Maklers oder Händlers. Aufsichtsbehörden wie die Securities And Exchange Commission (SEC) und die Financial Industry Regulatory Authority (FINRA) befassen sich mit Problemen im Zusammenhang mit Betrug und anderen Verlusten.

Der SIPC fungiert entweder als Treuhänder oder arbeitet mit dem Kunden zusammen, um Vermögenswerte im Falle der Insolvenz eines Maklers oder Händlers wiederzuerlangen. Der SIPC überwacht auch den Beitreibungsprozess und stellt sicher, dass alle Kundenansprüche rechtzeitig und ordnungsgemäß bezahlt werden. und alle wiedergewonnenen Wertpapiere werden nach Billigkeit verteilt, anteilig.

Das SIPC erstattet den Anlegern bis zu 500 US-Dollar, 000, davon bis zu $250, 000 kann Bargeld sein. Bereits im Zertifikatsformular auf den Namen des Anlegers eingetragene Wertpapiere werden ebenfalls zurückerstattet.

Beispiel für SIPC-Schutz

Angenommen, ein Investor hat 300 US-Dollar, 000 in bar und $150, 000 in Wertpapieren, die auf Straßennamen bei einem zahlungsunfähigen Broker oder Händler gehalten werden. Sie zahlen auch $450 ein, 000 Wertpapiere im eigenen Namen beim Broker oder Händler registriert, kurz bevor dieser Konkurs anmeldet.

Die SIPC-Richtlinien schreiben vor, dass der Investor 250 USD erhält, 000 ihrer Barmittel und aller ihrer Wertpapiere, die auf Straßennamen gehalten werden, für insgesamt 400 US-Dollar, 000. Obwohl das SIPC bis zu 500 US-Dollar erstattet, 000, die restlichen 50 Dollar, 000 Bargeld werden nicht gedeckt, da es über 250 USD liegt. 000-Grenze für Bargeld. Sie erhalten alle ihre Aktienzertifikate zurück, sofern sie noch auf ihren Namen registriert sind.

Wenn der SIPC-Schutz möglicherweise nicht gilt

Nicht alle Wertpapierarten sind für die SIPC-Erstattung berechtigt. Zu den Wertpapieren, die der SIPC nicht erstattet, gehören Rohstoffe, Zukunft, Währung, Fest, und indexierte Rentenverträge, und Kommanditgesellschaften (LP), die von den Versicherungsträgern gesondert abgedeckt werden. Zusätzlich, Jedes Wertpapier, das nicht bei der SEC registriert ist, ist nicht erstattungsfähig.

Wie die FDIC, der SIPC gilt nur für Mitgliedsfirmen. Dies bedeutet, dass Sie sicherstellen sollten, dass Ihr Broker ein Mitgliedsunternehmen ist. Wenn Sie Kunde bei einem großen Maklerhaus sind, dir geht es wahrscheinlich gut, aber es ist immer eine gute idee zu überprüfen. Wenn sich Ihr Konto bei einer kleineren Firma befindet, Sie sollten nicht nur sicherstellen, dass diese Firma Mitglied ist, sondern auch herausfinden, ob eine andere Firma Transaktionen im Namen Ihres Brokers abwickelt.

Wenn dies der Fall ist, Sie müssen sicherstellen, dass dieses andere Unternehmen ebenfalls Mitglied des SIPC ist. Damit Ihr Konto versichert ist, ist die Mitgliedschaft bei dem anderen Unternehmen erforderlich.

Die SEC hat festgestellt, dass ein häufiges Problem für den SIPC darin besteht, zu entscheiden, wie viel von dem Konto einer Person aufgrund normaler Marktrisiken Verluste erlitten hat und wie viel aufgrund von nicht autorisiertem Handel verloren geht. was eine häufige Ursache für die Insolvenz von Brokern ist. Wenn Sie Verluste geltend machen müssen, die auf nicht autorisierten Handel zurückzuführen sind, Möglicherweise müssen Sie dem SIPC nachweisen, dass auf Ihrem Konto nicht autorisierter Handel stattgefunden hat.

Deswegen, wenn Sie jemals den Verdacht haben, dass eine nicht autorisierte Transaktion auf Ihrem Konto stattgefunden hat, Stellen Sie sicher, dass Sie zu Dokumentationszwecken einen Brief an die Firma senden. Sollte Ihr Unternehmen jemals zahlungsunfähig werden, Die Aufzeichnungen können dem SIPC helfen, zu entscheiden, welche Teile Ihrer Konten abgedeckt sind und welche nicht

In Wirklichkeit, Nur wenige Investoren im ganzen Land haben jemals ein tatsächliches Vermögen durch eine Insolvenz verloren, als SIPC involviert war. Zwischen der anteiligen Verwertungsverteilung, die Rückgabe aller Namenspapiere, und die Versicherungsdeckungsgrenzen, Die Wahrscheinlichkeit, dass ein Anleger durch die Insolvenz eines Brokers oder Händlers einen Nettoverlust erleidet, ist gering.

Neben dem Schutz durch SIPC, Viele Makler und Händler bieten ihren Kunden auch eine zusätzliche Abdeckung durch einen privaten Träger. Diese Art der Deckung wird als "SIPC-Überschussversicherung" bezeichnet und die Deckungsgrenzen für diesen Schutz sind oft hoch. etwa 100 Millionen US-Dollar pro Konto. Wie beim SIPC, diese Deckung wird den Anlegern nur Verluste aufgrund der Insolvenz von Brokern oder Händlern erstatten. Die Deckungsgrenzen für diese Art von Versicherung variieren von Unternehmen zu Unternehmen.