Wahrscheinlicher maximaler Verlust (PML)

Was ist der wahrscheinliche maximale Verlust (PML)?

Der wahrscheinliche maximale Verlust (PML) ist der maximale Verlust, den ein Versicherer bei einer Police erwarten würde. Der wahrscheinliche Höchstschaden (PML) wird am häufigsten mit Versicherungspolicen für Sachschäden in Verbindung gebracht. wie Feuerversicherung oder Hochwasserversicherung.

Der wahrscheinliche Höchstschaden (PML) stellt das Worst-Case-Szenario für einen Versicherer dar und hilft bei der Bestimmung der Prämien, die ein Versicherungsnehmer für seine Versicherungspolice zahlen muss.

Die zentralen Thesen

• Der wahrscheinliche maximale Verlust (PML) ist der maximale Verlust, den ein Versicherer bei einer Versicherungspolice voraussichtlich verlieren wird.
• Versicherer verwenden verschiedene Modelle und Daten, um das mit dem Abschluss einer Police verbundene Risiko zu bestimmen, der den wahrscheinlichen maximalen Verlust (PML) beinhaltet.
• Jedes Versicherungsunternehmen definiert und berechnet den wahrscheinlichen maximalen Verlust (PML) auf unterschiedliche Weise.
• Die Berechnung des wahrscheinlichen maximalen Verlusts (PML) berücksichtigt die folgenden Faktoren:Immobilienwert, Risikofaktoren, und risikomindernde Faktoren.
• Je mehr risikomindernde Faktoren es gibt, desto geringer ist der wahrscheinliche maximale (PML) Verlust.

Verstehen des wahrscheinlichen maximalen Verlusts (PML)

Versicherungsunternehmen verwenden eine Vielzahl von Datensätzen, einschließlich des wahrscheinlichen maximalen Verlustes (PML), bei der Ermittlung des mit dem Abschluss einer neuen Versicherungspolice verbundenen Risikos, ein Prozess, der auch hilft, die Prämie festzulegen. Versicherer überprüfen vergangene Schadenerfahrungen auf ähnliche Gefahren, demografische und geografische Risikoprofile, und branchenweite Informationen, um die Prämie festzulegen.

Ein Versicherer geht davon aus, dass ein Teil der von ihm abgeschlossenen Policen Verluste erleidet, aber das wird der Großteil der Politik nicht. Ein Versicherungsunternehmen muss immer sicherstellen, dass es über ausreichende Mittel verfügt, um Ansprüche aus Policen zu begleichen, und der wahrscheinliche maximale Verlust ist eine von vielen Metriken, die bei der Bestimmung der erforderlichen Mittel helfen.

Versicherungsunternehmen unterscheiden sich darin, was wahrscheinlicher maximaler Schaden bedeutet. Es gibt mindestens drei verschiedene Ansätze für PML:

• PML ist der maximale Prozentsatz des Risikos, der zu einem bestimmten Zeitpunkt einem Verlust ausgesetzt sein könnte.
• PML ist der maximale Schadenbetrag, den ein Versicherer in einem bestimmten Bereich bewältigen könnte, bevor er zahlungsunfähig wird.
• PML ist der Gesamtschaden, den ein Versicherer bei einer bestimmten Police erwarten würde.

Gewerbliche Versicherungsversicherer verwenden Berechnungen des wahrscheinlichen maximalen Schadens, um den höchsten maximalen Schadensfall abzuschätzen, den ein Unternehmen höchstwahrscheinlich einreichen wird. gegenüber dem, was es einreichen könnte, für Schäden, die aus einem katastrophalen Ereignis resultieren. Underwriter verwenden komplexe statistische Formeln und Häufigkeitsverteilungsdiagramme, um die PML zu schätzen, und verwenden diese Informationen als Ausgangspunkt für die Aushandlung günstiger gewerblicher Versicherungstarife.

So berechnen Sie den wahrscheinlichen maximalen Verlust (PML)

Die Berechnung der PML umfasst mehrere Schritte:

1. Bestimmen Sie den Dollarwert der Immobilie, um den potenziellen finanziellen Verlust durch ein katastrophales Ereignis zu ermitteln, wenn die gesamte Immobilie zerstört wird.
2. Bestimmen Sie die Risikofaktoren, die wahrscheinlich ein Ereignis verursachen, das zu einer Beschädigung oder zum Verlust des Eigentums führen würde. Dies kann den Standort der Immobilie umfassen; zum Beispiel, Grundstücke an der Küste des Ozeans sind anfälliger für Überschwemmungen. Es kann auch Baumaterialien enthalten; Gebäude aus Holz sind anfälliger für Feuer.
3. Berücksichtigen Sie risikomindernde Faktoren, die Schäden oder Verluste verhindern können, wie die Nähe zu einer Feuerwache, Alarm, und Sprinkler.
4. Es muss eine Risikoanalyse durchgeführt werden, um das Ausmaß zu bestimmen, in dem die risikomindernden Faktoren die Wahrscheinlichkeit eines Ereignisses verringern, das zu einer Beschädigung oder zum Verlust des Eigentums führen würde.
5. Im letzten Schritt wird der Wert der Immobilie mit dem erwarteten Verlustprozentsatz multipliziert, Dies ist die Differenz zwischen dem erwarteten Verlust und den risikomindernden Faktoren. Zum Beispiel, Wenn sich ein Haus am Ufer befindet und sein Wert 300 USD beträgt, 000, und das Haus wurde auf Stelzen errichtet, um Überschwemmungen als risikomindernden Faktor zu vermeiden, was den erwarteten Verlust um 30% reduziert, dann würde die Berechnung des wahrscheinlichen maximalen Verlustes 300 $ betragen, 000*(100%-30%) =210 $, 000.

Das obige Beispiel ist eine vereinfachte Version und die risikomindernden Faktoren, die eine Immobilie hat, desto weiter wird der wahrscheinliche maximale Verlust reduziert. Die meisten Immobilien sind auf verschiedene Weise gefährdet, sodass der Schutz gegen alle Variablen nicht nur einer Versicherungsgesellschaft in der Höhe zugute kommt, die sie im Katastrophenfall abdecken muss, sondern aber es reduziert auch die Prämien, die ein Versicherungsnehmer zahlen muss.