Zedentengesellschaft

Eine Zedentengesellschaft ist eine Versicherungsgesellschaft, die das mit einer Versicherungspolice verbundene Risiko ganz oder teilweise an einen anderen Versicherer abgibt. Die Zession ist für Versicherungsunternehmen hilfreich, da sich der Zedenten, der das Risiko überträgt, gegen unerwünschte Verluste absichern kann. Die Zession hilft der Zedenten auch dabei, Kapital für den Abschluss neuer Versicherungsverträge freizusetzen.

Die zentralen Thesen

• Eine Zedentengesellschaft ist eine Versicherungsgesellschaft, die einen Teil oder das gesamte mit einer Versicherungspolice verbundene Risiko an einen anderen Versicherer abgibt.
• Die Zession ist für Versicherungsunternehmen hilfreich, da sich der Zedenten, der das Risiko überträgt, gegen unerwünschte Verluste absichern kann.
• Ein zedierender Versicherer kann auch Rückversicherungen nutzen, um die Höhe des Kapitals zu kontrollieren, das er als Sicherheit halten muss.

Verstehen einer Zedentengesellschaft

Manchmal, Ein Versicherungsunternehmen möchte möglicherweise das Risiko der Auszahlung eines Versicherungsanspruchs für einige der Policen in seinem Portfolio verringern. Versicherer können die Police an eine andere Versicherungsgesellschaft abtreten oder anbieten, die bereit ist, das Risiko der Auszahlung eines Anspruchs für diese Police zu übernehmen. Das Unternehmen, das die Police erhält, wird als Rückversicherungsunternehmen bezeichnet. während der Versicherer, der die Police an den Rückversicherer weitergibt, als Zedenten bezeichnet wird. Jedoch, die Zedenten verlieren den Großteil der von den Versicherungsnehmern gezahlten Prämien für alle an den Rückversicherer abgetretenen Policen. Stattdessen, der Rückversicherer erhält die Prämien von den Versicherungsnehmern. Jedoch, Der Rückversicherer zahlt in der Regel einen Teil der Prämien an die Zedenten zurück. Diese Zahlungen werden Abtretungsprovisionen genannt.

Für die rückversicherten Policen bleibt die zedierende Gesellschaft haften, Obwohl Ansprüche von der Rückversicherungsgesellschaft erstattet werden sollten, wenn das Rückversicherungsunternehmen ausfällt, die Zedenten müssen eventuell noch eine Auszahlung auf rückversicherte Versicherungsrisiken leisten. Versicherungen sind eine stark regulierte Branche, die von Versicherungsunternehmen verlangt, bestimmte halbstandardisierte Policen abzuschließen und ausreichend Kapital als Sicherheit gegen Verluste vorzuhalten.

Vorteile für Zedenten

Versicherungsunternehmen können Rückversicherungen nutzen, um ihnen mehr Freiheit bei der Kontrolle ihrer Geschäfte zu geben. Zum Beispiel, in Fällen, in denen das Versicherungsunternehmen das Risiko bestimmter Verluste nicht in einer Standardpolice tragen möchte, diese risiken können rückversichert werden. Ein Versicherer kann auch Rückversicherungen nutzen, um die Höhe des Kapitals zu kontrollieren, das er als Sicherheit halten muss.

Rückversicherung kann von einem spezialisierten Rückversicherungsunternehmen abgeschlossen werden, wie Lloyd’s of London oder Swiss Re, von einem anderen Versicherungsunternehmen, oder durch eine eigene Rückversicherungsabteilung. Einige Rückversicherungen können intern abgewickelt werden, wie bei der Kfz-Versicherung, durch Diversifizierung der Kundentypen, die vom Unternehmen übernommen werden. In anderen Fällen, wie eine Haftpflichtversicherung für ein großes internationales Unternehmen, Spezialrückversicherer können eingesetzt werden, da eine Diversifikation nicht möglich ist.

Den Zedenten zur Verfügung stehende Rückversicherungsarten

Es gibt verschiedene Arten von Rückversicherungsverträgen, die für die Rückversicherungsabgabe verwendet werden.

Fakultative Rückversicherung

Der fakultative Rückversicherungsschutz schützt eine Zedentenversicherung für eine bestimmte Person oder ein bestimmtes Risiko oder einen Vertrag. Die für die fakultative Rückversicherung in Frage kommenden Risiken bzw. Verträge werden gesondert verhandelt. Der Rückversicherer hat das Recht, einen fakultativen Rückversicherungsvorschlag ganz oder teilweise anzunehmen oder abzulehnen.

Vertragsrückversicherung

Vertragsrückversicherung ist für eine breite Palette von Parametern auf Risiko- oder Vertragsbasis wirksam. Mit anderen Worten, der rückversicherer übernimmt die risiken einer vorgegebenen vertragsklasse über einen zeitraum. Der Rückversicherer deckt alle oder einen Teil der Risiken, die ein abgebendes Versicherungsunternehmen eingehen kann. Zum Beispiel, Ein Versicherungsunternehmen kann alle seine Hochwasserversicherungen abtreten oder nur diese Hochwasserrisiken für ein bestimmtes geografisches Gebiet innerhalb eines bestimmten Zeitraums abtreten.

Proportionale Rückversicherung

Bei der proportionalen Rückversicherung der Rückversicherer erhält einen anteiligen Anteil an allen vom Zedenten verkauften Versicherungsprämien. Wenn Ansprüche geltend gemacht werden, der Rückversicherer übernimmt einen Teil der Schäden auf der Grundlage eines vorab ausgehandelten Prozentsatzes. Der Rückversicherer erstattet dem Zedenten auch die Verarbeitung, Unternehmenserwerb, und Schreibkosten.

Nichtproportionale Rückversicherung

Bei nichtproportionaler Rückversicherung der Rückversicherer haftet, wenn der Schaden des Zedenten einen bestimmten Betrag übersteigt, als Prioritäts- oder Aufbewahrungslimit bekannt. Als Ergebnis, der Rückversicherer ist nicht anteilig an den Prämien und Schäden des Zedenten beteiligt. Die Prioritäts- oder Selbstbehaltsgrenze kann auf einer Risikoart oder einer ganzen Risikokategorie basieren.

Schadenexzedenten-Rückversicherung

Die Exzedenten-Rückversicherung ist eine Art nicht-proportionaler Deckung, bei der der Rückversicherer die Schäden deckt, die die Selbstbehaltsgrenze des Zedenten übersteigen. Dieser Vertrag wird in der Regel bei Katastrophenereignissen angewendet, Deckung des Zedenten entweder pro Vorfall oder für die kumulierten Verluste innerhalb eines festgelegten Zeitraums. Zum Beispiel, ein Rückversicherer kann 100 % der Schäden für Policen abdecken, die einen bestimmten Schwellenwert überschreiten, wie 500 $, 000. Der Rückversicherer könnte auch im Vertrag vermerken, dass er nur einen Prozentsatz des über den Schwellenwert hinausgehenden Betrags abdeckt.

Risikogebundene Rückversicherung

In der risikogebundenen Rückversicherung alle während der Wirkdauer festgestellten Ansprüche sind abgedeckt, unabhängig davon, ob die Schäden außerhalb des Deckungszeitraums eingetreten sind. Es besteht kein Versicherungsschutz für Schäden, die außerhalb des Versicherungszeitraums entstehen, auch wenn der Schaden während der Vertragslaufzeit entstanden ist.