Abtretungskommission

Was ist eine Abtretungskommission?

Eine Zedentenprovision ist eine Gebühr, die eine Rückversicherungsgesellschaft an eine Zedenten zahlt, um Verwaltungskosten zu decken, Versicherung, und Aufwendungen für die Unternehmensakquisition. Die Provision hilft der Zedenten auch dabei, die Prämien der Verlustreserven auszugleichen.

Rückversicherung ist eine Methode für Versicherer, das Risiko von Versicherungsverträgen zu verteilen, indem sie einen Teil ihrer Versicherungsverträge an andere abtreten, meist kleiner, Unternehmen. Große Unternehmen werden Rückversicherer einsetzen, um die Risikowerte in ihren Büchern zu reduzieren und sich den Erwerb zusätzlicher Verträge zu ermöglichen.

Der Rückversicherer wird die Prämienzahlungen von den Versicherungsnehmern einziehen und einen Teil der Prämie zusammen mit der Abtretungsprovision an die Zedenten zurückgeben. Die Zedenten können ihre Risiken ganz oder teilweise aus ihrem Versicherungsbestand an eine Rückversicherungsgesellschaft abtreten.

Die zentralen Thesen

• Eine Abtretungsprovision ist eine Gebühr, die eine Rückversicherungsgesellschaft an eine Abtretungsgesellschaft für administrative, Versicherung, und Aufwendungen für die Unternehmensakquisition.
• Rückversicherer kassieren Prämienzahlungen von Versicherungsnehmern und geben einen Teil an eine Zedentengesellschaft, zusammen mit einer Abtretungskommission.
• Eine Abtretungskommission wird entweder durch die Verwendung eines proportionalen Vertrags, auch anteiliger Vertrag genannt, oder eine Quotenvereinbarung.
• Abtretungsprovisionen sind in der Combined Ratio enthalten, Unterstützung von Versicherungsunternehmen bei der Bestimmung, ob ein Rückversicherungsvertrag rentabel ist.

Eine Abtretungskommission verstehen

Versicherungsunternehmen, die das Risikoexposure durch Rückversicherung reduzieren möchten, schließen häufig einen proportionalen Vertrag ab. auch als Pro-Rata-Vertrag bekannt. In einer proportionalen Vereinbarung Sowohl die Zedenten als auch der Rückversicherer beteiligen sich nach einem vereinbarten Prozentsatz an der Prämienzahlung sowie an der Deckung allfälliger Schadensfälle. Als Beispiel, ein zedierender Versicherer kann 60 % der Prämie und des Risikos einbehalten, während er 40 % wegtritt.

Alternative, der Versicherer kann eine Quotenvereinbarung verwenden. Mit dieser Methode, der Rückversicherer verpflichtet sich, einen festen Prozentsatz des möglichen Schadenschadens zu übernehmen, bevor die Zedenten haftbar werden. In diesem Beispiel, die Zedentin nutzt einen Quotenanteil von 60 % und behält nur 40 % der gezahlten Prämien und deckt nur 40 % eines Schadens. Der Rückversicherer erhält 60 % der Prämie und muss 60 % aller Schäden decken. Die meisten Quotenvereinbarungen enthalten einen maximalen Schadensbetrag in US-Dollar, für den der Rückversicherer verantwortlich ist.

Berechnung einer Abtretungskommission

Abtretungsprovisionen sind Bestandteil des Rückversicherungsvertrags und werden in der Regel in Prozent angegeben. Der Vertrag enthält auch Gültigkeitsdaten, an denen die Vereinbarung verlängert oder umstrukturiert werden kann. Die Provisionserhebung hilft dem abtretenden Versicherer, einen Teil der Kosten zu kompensieren, die ihm beim Abschluss der Police entstanden sind. Weiter, die Zedentenkommission hilft, entgangene Prämienmittel zu kompensieren, die die Zedenten für die Notwendigkeit einer Forderungsdeckung in Reserve gehalten hätten.

Rückversicherungsverträge können die Abtretungsprovision auch gestaffelt nach den tatsächlichen Schadenereignissen berechnen. Diese Vereinbarung beinhaltet in der Regel einen maximalen und einen minimalen Provisionssatz. Die gleitende Provision sinkt mit steigender Schadenquote.

Abtretungskommission und Unternehmensgewinne

Versicherungsunternehmen stützen Entscheidungen und Rentabilität auf die Combined Ratio. Diese Zahl ist die Summe aller Verluste und Aufwendungen zur Zeichnung einer Police dividiert durch die verdienten Prämien. Diese Kennzahl hilft einem Unternehmen bei der Einschätzung, ob ein bestimmter Rückversicherungsvertrag profitabel ist. Die Ausgaben umfassen allgemeine Gemeinkosten, Maklergebühren, Abtretung von Provisionen, und andere Kosten.

Versicherungsmathematiker prüfen die Schaden-Kosten-Quote und verwenden diese, um festzustellen, ob die Bedingungen des Rückversicherungsvertrags eine akzeptable Rendite liefern.