Was passiert mit den Leistungen der Arbeitnehmerversicherung bei Insolvenz?

In jeder Wirtschaft, gut oder schlecht, Unternehmen jeder Größe haben das Potenzial, zu scheitern. Aber was passiert mit den arbeitgeberfinanzierten Versicherungsleistungen, die Sie haben, wenn Ihr Unternehmen Insolvenz anmeldet?

Arbeitgeberbasierte Versicherung

Zuerst, Eine kurze Auffrischung:Eine Arbeitgeberversicherung ist eine Vereinbarung zwischen Ihrem Arbeitgeber und einer Versicherungsgesellschaft, um die gesamte Belegschaft als Gruppe abzusichern. Mitarbeiter können über den Gruppentarif Versicherungsschutz erwerben, indem sie die erforderlichen Papiere ausfüllen und die Prämien automatisch von ihrem Gehaltsscheck abziehen lassen. Es gibt verschiedene Arten von Versicherungen, die von Arbeitgebern angeboten werden (einige der gebräuchlichsten sind Krankenversicherung, Leben, und Behinderung). Einige Arbeitgeber bieten kostenlose Formen des Versicherungsschutzes an, um Mitarbeiter zu gewinnen und zu halten.

Welche Art von Insolvenz?

Wenn Sie feststellen, dass Ihr Unternehmen Insolvenz anmeldet, Die wichtigste Frage ist:"Welcher Typ?" Es gibt zwei Hauptkategorien (technisch als Kapitel bezeichnet) des Konkursrechts, nach denen ein Unternehmen einen Antrag stellen kann:Kapitel 11 und Kapitel 7. Bei einem Konkurs nach Kapitel 11 ein Unternehmen in der Lage ist, sich finanziell zu reorganisieren und Kostensenkungsmaßnahmen zu ergreifen, einschließlich Entlassungen oder Gehalts- und Leistungskürzungen, und den Betrieb fortsetzen. Jedoch, Die Einreichung eines Insolvenzantrags nach Chapter 7 hat viel direktere und schlimmere Folgen für die Mitarbeiter; das Unternehmen schließt vollständig und liquidiert seine Vermögenswerte, um die finanziellen Ansprüche seiner Gläubiger zu befriedigen.

Kapitel 11 Insolvenz

Wenn Ihr Arbeitgeber Insolvenz nach Chapter 11 anmeldet, Sie aber Ihren Arbeitsplatz behalten, Sie können Ihren Gruppenversicherungsschutz behalten. Jedoch, ein Unternehmen kann seine Leistungen aus der Arbeitnehmerversicherung streichen, Arbeitszeiten der Mitarbeiter kürzen, oder Leute entlassen. Schauen wir uns an, wie sich Ihr Versicherungsschutz in diesen Situationen auswirken könnte.

Krankenversicherung: Wenn an Ihrem Arbeitsplatz mindestens 20 Personen beschäftigt sind und Sie entlassen werden oder sich Ihr Stellenstatus ändert, wodurch der Versicherungsschutz verloren geht, Sie und Ihre Angehörigen können Ihre aktuelle Police weiterhin aufrechterhalten, dank COBRA (das konsolidierte Omnibus-Budgetabgleichsgesetz). Bestätigen Sie, dass Ihr Arbeitgeber eine Umwandlungsoption anbietet, die es Ihnen ermöglicht, eine individuelle Krankenversicherung des Unternehmens zu erhalten, wenn Sie Ihre Gruppentarifleistungen verlieren.

Unter COBRA, Der Gruppenkrankenversicherungsschutz kann bis zu 18 Monate aufrechterhalten werden. Jedoch, Sie müssen sowohl Ihren Teil der Prämienzahlung bezahlen, als auch die Sie möglicherweise durch Gehaltsscheckeinbehalte bezahlt haben, und der Anteil Ihres Arbeitgebers am monatlichen Beitragsbetrag, zuzüglich 2% Gebühr.

Im Rahmen des American Rescue Plan Act von 2021 die Bundesregierung zahlt COBRA-Versicherungsprämien für Personen (und ihre versicherten Angehörigen), die vom 1. April bis zum 30. September ihren Arbeitsplatz aufgrund der Coronavirus-Pandemie verloren haben. 2021.

Nach 18 Monaten, in den meisten Staaten, COBRA endet und Sie müssen eine neue Krankenversicherung abschließen – entweder über einen neuen Arbeitgeber, durch den Kauf eines neuen individuellen Tarifs, oder indem Sie sich dem Plan Ihres Ehepartners anschließen. (Einige Staaten verlängern COBRA auf 36 Monate.)

Wenn Ihr Arbeitgeber seine Leistungen aus der Krankenversicherung aufgrund eines Insolvenzantrags nach Kapitel 11 streichen möchte, Sie verlieren Ihren Krankenversicherungsschutz. Sie können Ihren Versicherungsschutz nicht über COBRA fortsetzen, da der Gruppenplan nicht mehr existiert. Ihr Arbeitgeber ist verpflichtet, Sie 60 Tage vor Ende Ihres Versicherungsschutzes zu informieren. Während dieser Zeit, Sie sollten eine "Bescheinigung über die anrechenbare Deckung erhalten, ", die Sie benötigen, um eine neue Police zu beantragen.

Lebens- und Berufsunfähigkeitsversicherung: Wenn Sie durch Arbeit eine Lebens- oder Erwerbsunfähigkeitsversicherung haben und den Versicherungsschutz verlieren, entweder weil sich Ihr Job geändert hat oder weggefallen ist, oder das Unternehmen kündigt seine Konzernpläne, Sprechen Sie mit Ihrem Versicherungsadministrator, ob Sie von Ihrem Gruppenvertrag in einen Einzelvertrag übergehen können.

Kapitel 7 Insolvenz

Für den Fall, dass Ihr Unternehmen oder Ihr Arbeitgeber Insolvenz nach Chapter 7 anmeldet, Sie verlieren alle Formen der arbeitgeberbezogenen Gruppenversicherung, da diese Pläne nicht mehr existieren.

Sobald Sie erfahren, dass Ihr Unternehmen Insolvenz nach Chapter 7 anmeldet, Überprüfen Sie alle ausstehenden Versicherungsansprüche, die Sie zur Zahlung und Erstattung eingereicht haben. Werden diese Forderungen nicht vor Schließung der Gesellschaft ausgezahlt, Möglicherweise müssen Sie beim Insolvenzgericht einen „Anspruchsnachweis“ einreichen.

Wenn Sie sich dafür entschieden haben, Geld von Ihrem Gehaltsscheck einbehalten zu lassen, um es auf ein flexibles Ausgabenkonto (FSA) für Gesundheitskosten zu überweisen, erkundigen Sie sich beim Sozialleistungsverwalter Ihres Unternehmens, ob Sie eine Entschädigung für die einbehaltenen Beträge erhalten.

Umstellung von Gruppen- auf Einzelabdeckung

Einige Versicherungsgesellschaften erlauben Ihnen, von einem gekündigten Gruppenplan in einen Einzelplan umzuwandeln. Typischerweise Bei der Beantragung einer Einzelpolice müssen Sie keine weiteren Angaben machen. Jedoch, Sie müssen einige Papiere ausfüllen und die gesamten Prämienzahlungen übernehmen.

Die Regeln für die Umwandlung in eine persönliche Police variieren je nach Bundesland, Sie müssen sich also bei Ihrer gesetzlichen Krankenkasse erkundigen. Es gibt ein kleines Zeitfenster, in dem Sie von einem Gruppen- auf einen Einzelplan umsteigen dürfen. also stellen Sie sicher, Papiere rechtzeitig einzureichen. Denken Sie auch daran, dass sich einige Deckungsstufen mit einem individuellen Plan ändern können. Planen Sie also im Voraus, um Überraschungen zu vermeiden.

Die Quintessenz

Die Insolvenz eines Unternehmens kann erhebliche Veränderungen für Ihren Versicherungsschutz bedeuten, ob Sie Ihren Job behalten oder Ihr Arbeitsplatz geschlossen wird. Wenn Sie sich Sorgen um die finanzielle Gesundheit Ihres Unternehmens machen und wissen möchten, wie sich eine Insolvenz auf Sie auswirken könnte, Nehmen Sie sich Zeit, um Ihren aktuellen Versicherungsschutz zu überprüfen. Erfahren Sie, welche Optionen Ihnen zur Verfügung stehen, damit Sie weiterhin den Schutz genießen können, den Sie derzeit durch Ihre Gruppenversicherungspläne bei der Arbeit haben.