Neuer Job? Machen Sie diese 7 Fehler nicht mit Ihren Vorteilen

Im September 2016, die Gesamtbeschäftigung außerhalb der Landwirtschaft in den USA stieg um 156, 000. Wenn Sie zu den Amerikanern gehören, die kürzlich einen neuen Gig ergattert haben – oder in naher Zukunft planen – herzlichen Glückwunsch! Aber wenn Sie Ihre Leistungen und Altersvorsorge an Ihrem neuen Arbeitsplatz einrichten, Machen Sie nicht diese sieben Fehler.

1. Richten Sie Ihr neues Rentenkonto nicht vor dem 31. Dezember ein

Stellen Sie sicher, dass Sie Ihr neues arbeitgeberfinanziertes Alterskonto vor dem 31. Dezember einrichten. Andernfalls, Sie können Ihr steuerpflichtiges Einkommen für 2016 nicht reduzieren, indem Sie vor dem Steuertag (17. 2017) oder an dem Tag, an dem Sie Ihre Bundessteuererklärung einreichen, Was auch immer früher ist. Wenn Sie mit der Einrichtung Ihres Rentenkontos bis zum neuen Jahr warten, Alle vor dem Steuertag geleisteten Beiträge reduzieren Ihr steuerpflichtiges Einkommen von 2017 – und Sie verlieren die Möglichkeit, Ihr AGI (bereinigtes Bruttoeinkommen) 2016 um jeden eingezahlten Betrag zu reduzieren.

2. Einen indirekten 401K- oder IRA-Rollover nicht abschließen

Wenn Ihr Guthaben weniger als 5 USD beträgt, 000 im 401K- oder IRA-Plan Ihres vorherigen Jobs, Es besteht eine gute Chance, dass Sie von Ihrem Arbeitgeber eine automatische Auszahlung mit einem Abzug von 20 % für die anfallenden Steuern erhalten haben. Ab dem letzten Tag Ihrer Anstellung, Sie haben 60 Tage Zeit, um das gesamte Guthaben des vorherigen Alterskontos (einschließlich der erwähnten 20 % Einbehalt!) Dieser Vorgang wird als indirekter Rollover bezeichnet.

Sie erhalten diese 20%, die das Geld vom IRS einbehalten, in der Steuererklärung des nächsten Jahres. Für den Fall, dass das Rentenkonto Ihres neuen Arbeitgebers eine Übertragung von Ihrem vorherigen Konto nicht akzeptiert, Erwägen Sie, vor Ablauf der 60-Tage-Frist eine IRA bei einem lokalen Finanzinstitut zu eröffnen. (Siehe auch:Eine einfache Anleitung zum Rollover aller Ihrer 401Ks und IRAs)

3. W-4-Formulare allein lassen

Abhängig von verschiedenen Faktoren, Ihre alten W-4-Steuereinbehalte können sie bei Ihrem neuen Auftritt nicht senken. Um herauszufinden, ob Sie zu viel (oder zu wenig) zurückhalten, Holen Sie sich alle Ihre neuesten Gehaltsabrechnungen, eine Kopie der Steuererklärung des letzten Jahres finden, und besuchen Sie den Online-IRS-Einbehaltungsrechner.

Nachdem Sie Ihre Daten eingegeben haben, Dieses Tool bietet Empfehlungen zur Anpassung Ihres W-4 an Ihren neuen Arbeitgeber, um sicherzustellen, dass Sie Ihrer Steuerpflicht nachkommen und Ihre Rückerstattung minimieren. Es macht keinen Sinn, zu viel einzubehalten und eine große Rückerstattung zu erwarten, da der IRS keine Zinsen zahlt, während er auf überschüssigen Quellensteuern sitzt. Das ist Geld, das besser auf einem Spar- oder Rentenkonto aufbewahrt wird, wo es im Laufe der Zeit an Interesse und Verzinsung gewinnen kann.

4. Versäumen der Frist für eine zusätzliche geschätzte Steuerzahlung

Wenn der IRS-Quellensteuerrechner Ihnen mitteilen würde, dass Sie ernsthaft hinter Ihrer Steuerschuld stehen, du wirst wahrscheinlich Wiedergutmachung leisten müssen pronto, damit du Uncle Sam nicht zur Steuerzeit schuldest. Es ist zu Ihrem Vorteil, eine zusätzliche geschätzte Steuerzahlung zu leisten, um eine solche Verpflichtung zu reduzieren oder zu beseitigen. Zum Beispiel, für den Fall, dass Sie wissen, dass vor dem 17. Januar ein Bonus- oder Provisionsscheck zum Jahresende eintrifft, 2017, Sie haben die Möglichkeit, einen Teil dieses Schecks zu verwenden, um eine geschätzte Steuerzahlung mit Formular 1040-ES zu leisten.

Stellen Sie sicher, dass Sie den IRS-Einbehaltungsrechner verwenden, um den richtigen Betrag zu schätzen, den Sie mit dem Formular 1040-ES an den IRS senden müssen, und bewahren Sie eine Fotokopie beider Formulare auf und überprüfen Sie sie in Ihren eigenen Unterlagen.

5. Nicht innerhalb von 30 Tagen in einen neuen FSA-Plan einschreiben

Sie haben bis zu 30 Tage ab Ihrem Einstellungsdatum Zeit, sich für ein flexibles Ausgabenkonto (FSA) eines Arbeitgebers anzumelden. Wenn Sie diese Frist verpassen, Sie müssen warten, bis Ihr Unternehmen seinen FSA-Plan verlängert, Ihr Planadministrator kündigt einen offenen Registrierungszeitraum an, oder Sie haben ein qualifizierendes Lebensereignis, zum Beispiel den Familienstand zu ändern oder ein Baby zu bekommen.

6. Vergessen von Guthaben in früheren FSA-Konten

Möglicherweise sind Sie so beschäftigt mit der Ausbildung an Ihrem neuen Arbeitsplatz und dem Erledigen von Papierkram, dass Sie die verbleibenden Leistungen bei Ihrem vorherigen Arbeitgeber vergessen. Überprüfen Sie die Regeln Ihres vorherigen FSA-Kontos bezüglich des Ablaufdatums des verfügbaren Geldes, wenn Sie sich von Ihrem alten Arbeitgeber trennen. Die meisten FSA-Pläne sehen eine Nachfrist für die Verwendung des Geldes vor. Einige dieser Fristen können jedoch bereits am Ende des Monats liegen, in dem Sie sich von Ihrem Arbeitgeber trennen. Sofern Sie Ihre FSA-Mittel nicht innerhalb der geltenden Frist vollständig verwenden, du wirst sie alle verlieren.

7. Mehr als zwei Monate ohne Krankenversicherung

Wenn Sie von einem Job zum anderen wechseln, Behalten Sie die Start- und Enddaten früherer und aktueller Gesundheitspläne im Auge. Nach dem Affordable Care Act (ACA) besser bekannt als Obamacare, Sie eine Gebühr für einen Zeitraum von mehr als zwei Monaten schulden, in dem Sie Ihr Ehepartner, oder Ihre steuerlich unterhaltsberechtigten Personen keinen qualifizierenden Krankenversicherungsschutz haben. In den meisten Fällen, die Strafgebühr beträgt 1/12 pro Monat von 2,5% Ihres Haushaltseinkommens oder 695 USD pro Erwachsenem, was auch immer höher ist.

Nur ein bis zwei Monate aufgedeckt, qualifiziert Sie für eine kurze Lückenbefreiung und Sie sind nicht gebührenpflichtig. Finden Sie mit dem Exemption Screener von HealthCare.gov heraus, ob Sie eine Befreiung von der Krankenversicherung beantragen können.