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6 Mal sollten Sie Ihren Nebenauftritt versichern


Vor etwa zwei Jahren, Ich habe ein kleines Side Hustle Dogsitting für Nachbarn ins Leben gerufen. Es war ein lukrativer Nebenjob, mit dem ich in meiner Freizeit zusätzliches Geld verdienen konnte. Aber eines der Dinge, auf die ich mich bei der Budgetierung meiner Startkosten nicht vorbereitet hatte, war die Versicherung für mein Unternehmen.

Ich habe schnell gemerkt, dass es notwendig ist. Mein guter Freund, der mich ermutigt hatte, mit dem Tiersitten zu beginnen, beobachtete einen Hund für einen Kunden. Sie darf die Hundekiste nicht ganz geschlossen haben, weil er eines Nachts entkam und den teuren Seiden-Orientteppich des Besitzers zerstörte. Die Besitzer brachten sie vor Gericht, und am Ende schuldete sie ihnen über 30 Dollar, 000. Weil sie keine Versicherung hatte, sie war selbst am Haken für die Wiederbeschaffungskosten.

Bedauerlicherweise, Die Geschichte meiner Freundin ist nicht ungewöhnlich. Viele Nebenbuhler führen Geschäfte ohne Versicherung, Sie gefährden sie, wenn es jemals zu einem Unfall oder Fehler kommt.

Egal, ob Sie freiberuflicher Grafikdesigner sind, Hundesitter, Bäcker, Fahrgemeinschaftsfahrer, oder Haushälterin, Versicherungen können ein wesentlicher Schutz für Ihr Unternehmen sein. Sie denken vielleicht, dass eine Versicherung unnötig ist, weil Ihr Gig zu klein ist, oder vielleicht arbeiten Sie ausschließlich von zu Hause aus. Jedoch, Fehler und Unfälle passieren ständig in allen Branchen. Hier sind fünf Mal, dass Sie eine Versicherungspolice benötigen.

1. Sie haben Kunden, die Ihren Geschäftssitz besuchen

Wenn Kunden Ihr Zuhause oder Ihr Geschäft besuchen – vielleicht haben Sie einen Friseursalon eröffnet, oder Sie betreiben eine Kinderbetreuung von zu Hause aus – es besteht die Möglichkeit, dass sich Ihr Kunde auf dem Gelände verletzt. Der Kunde könnte Sie auf Schadensersatz verklagen, Sie für Zehntausende von Dollar (wenn nicht Millionen!) am Haken lassen. Eine Versicherung kann Sie vor dieser Haftung schützen.

2. Du verbringst Zeit bei einem Kunden zu Hause

Vielleicht sind Sie eine persönliche Assistentin oder führen ein Haushaltsunternehmen, und Ihr Kunde vertraut darauf, dass Sie in seinem Zuhause arbeiten. Auch wenn du vorsichtig bist, es ist allzu einfach, ein wertvolles Erbstück umzustoßen oder einen Drink auf einem Designer-Sofa zu verschütten. Ohne Versicherung, die Ihren Fehler abdeckt, Möglicherweise müssen Sie dem Eigentümer den Schaden selbst ersetzen.

3. Du arbeitest mit Kindern oder Tieren

Kinder und Tiere stellen einzigartige Herausforderungen, weil sie unberechenbar sein können und ein Händchen dafür haben, Unfug zu treiben. Ob es sich um einen Vorfall beim Babysitten eines Kindes oder beim Hundespaziergang handelt, Sie könnten für Anwalts- oder Arztkosten verantwortlich gemacht werden. Es ist wichtig, dass Sie sich versichern, um diese Grundlagen abzudecken.

4. Ihnen werden sensible oder geschützte Informationen anvertraut

Wenn Sie Grafikdesigner sind, Buchhalter, oder Schriftsteller, Sie denken vielleicht nicht, dass Sie eine Versicherung brauchen. Jedoch, Ihre Kunden vertrauen Ihnen wahrscheinlich sensible oder vertrauliche Unternehmensinformationen an. Wenn Ihr Computer gestohlen oder gehackt wurde, dass Informationen kompromittiert werden könnten, und Ihre Kunden könnten rechtliche Schritte gegen Sie einleiten.

5. Sie konnten die Kosten für Anwaltskosten und Vergleiche nicht decken

Als Geschäftsinhaber oder Side-Hustler, Es besteht immer die Möglichkeit, dass ein Anbieter oder Kunde Sie wegen einer Abweichung oder eines Problems verklagt. Wenn Sie nicht genug Geld auf der Bank haben, um typische Anwaltskosten oder Vergleichskosten zu decken, Sie benötigen wahrscheinlich Versicherungsschutz. (Siehe auch:9 Mal, um sofort einen Anwalt zu beauftragen)

6. Du treibst Leute herum

Uber und Lyft bieten ihren unabhängigen Auftragnehmern eine Zusatzversicherung an und verlangen von ihnen zusätzlich eine eigene Autoversicherung. Jedoch, glaube nicht, dass du damit völlig im klaren bist. Häufig, die firmeneigene Versicherung ist stark begrenzt und unzureichend.

Zum Beispiel, Wenn du ein Fahrer bei Uber bist, Sie haben eine Haftpflichtversicherung von mindestens 1 USD, 000, 000, nicht versicherte oder unterversicherte Körperverletzung von Autofahrern in Höhe von mindestens 1 USD, 000, 000, und kollisionsbedingte und umfassende Deckung mit einem $1, 000 Selbstbehalt nur wenn Sie auf dem Weg sind, einen Fahrer abzuholen und ihn wieder abzusetzen.

Wenn Sie die App eingeschaltet haben und auf eine Anfrage warten, Ihre Deckung wird viel begrenzter:$50, 000 pro Person oder 100 $, 000 pro Unfall für Personenschäden, und $25, 000 pro Unfall für Sachschäden (z. B. einen beschädigten Zaun). Wenn du dein Auto kaputt machst, oder wenn Sie ein anderes Fahrzeug beschädigen, Sie müssen die Reparaturen wahrscheinlich selbst durchführen. Da Sie zum Unfallzeitpunkt für eine Mitfahr-App gearbeitet haben, Ihre persönliche Autoversicherung deckt dies möglicherweise nicht ab, entweder. (Siehe auch:Welche Art von Autoversicherung brauchen Uber-Fahrer?)

Die Lektion hier ist, dass selbst wenn die Nebengig-Firma eine Art zusätzlichen Versicherungsschutz anbietet, es ist wahrscheinlich nicht umfassend genug, um alle Ihre Grundlagen abzudecken. Es ist eine gute Idee, nach einer eigenen Zusatzversicherung zu suchen, um sicherzustellen, dass Sie vollständig abgesichert sind.

Wo finde ich eine Versicherung

In vielen Branchen, Sie können eine Versicherungspolice für unter $500 pro Jahr abschließen. Wenn Sie nicht sicher sind, wo Sie anfangen sollen, Wenden Sie sich an Ihren persönlichen Versicherungsagenten, um zu sehen, ob er Geschäftspolicen anbietet. Wenn nicht, Sie können InsuraMatch auch verwenden, um herauszufinden, welche Versicherungen Sie benötigen, und Angebote für die erforderlichen Policen einzuholen.