Versicherungs-Bonitätsbewertung:Der überraschende Einfluss Ihrer Kreditwürdigkeit auf Ihre Prämien

Ihre Kreditwürdigkeit ist ein wesentlicher Indikator für die Gesundheit Ihrer Kredithistorie. Aber eine gute Kreditwürdigkeit ist nicht nur wichtig, wenn Sie einen Kredit oder eine Kreditkarte beantragen. in vielen Staaten, Auto- und Hausratversicherungen verwenden auch Ihre Kredithistorie, um Ihre Tarife zu bestimmen.

Wenn Sie nach Möglichkeiten suchen, Geld bei der Kfz-Versicherung oder den Prämien für die Hausratversicherung zu sparen, Deshalb ist es wichtig, sich auf Ihre Kreditwürdigkeit zu konzentrieren.

In diesem Artikel

• Was ist ein kreditbasierter Versicherungs-Score?
• Wie funktioniert die Kreditwürdigkeit von Versicherungen?
• Versicherungs-Kredit-Score vs. Kredit-Score
• 5 Tipps zum Sparen bei der Autoversicherung
• Häufig gestellte Fragen zu Kreditwürdigkeit von Versicherungen
• Das Endergebnis der versicherungsbasierten Kreditwürdigkeit

Was ist ein kreditbasierter Versicherungs-Score?

Im Gegensatz zu vielen Kreditgebern Haus- und Autoversicherungen verwenden keine traditionelle FICO-Kreditbewertung, um Ihren Tarif zu berechnen. Stattdessen, sie verwenden einen sogenannten kreditbasierten Versicherungs-Score. Diese Scoring-Modelle berücksichtigen viele der gleichen Faktoren, die FICO für seine traditionelle Kreditwürdigkeit verwendet. aber mit ein paar unterschieden.

Nach Angaben des Bundesverbandes der Versicherungsbeauftragten 95 % der Autoversicherer und 85 % der Hausbesitzerversicherer verwenden kreditbasierte Versicherungsbewertungen in Staaten, in denen dies gesetzlich zulässig ist. Die einzigen Staaten, die die Praxis verboten haben, sind Kalifornien, Hawaii, und Massachusetts.

Beachten Sie, dass die Staaten Versicherungsunternehmen in der Regel nicht erlauben, Ihren kreditbasierten Versicherungs-Score als alleinigen Grund für die Erhöhung Ihres Tarifs oder die Ablehnung zu verwenden. stornieren, oder die Weigerung, eine Police zu verlängern.

Mit anderen Worten, wenn Ihr Fahrausweis makellos ist, und jeder andere Aspekt Ihrer Bewerbung ist in Ordnung, aber Sie haben eine schlechte Kreditwürdigkeit, Sie werden wahrscheinlich deswegen keinen höheren Preis zahlen. Wenn Sie jedoch eine niedrige Kreditwürdigkeit sowie eine negative Note in Ihrem Fahrausweis oder einen Versicherungsausfall haben, es könnte die Prämienerhöhung verstärken.

Bedauerlicherweise, Versicherer haben nicht bekannt gegeben, wie viel eine schlechte Kreditwürdigkeit Sie kosten kann, und Prämienerhöhungen können verschiedene Faktoren widerspiegeln.

Wie funktioniert die Kreditwürdigkeit von Versicherungen?

Es gibt verschiedene Möglichkeiten, die Versicherer nutzen können:einschließlich des FICO Insurance Score und des LexisNexis Attract Score.

FICO listet keinen Bereich für seine versicherungsbasierte Kreditwürdigkeit auf, aber es berücksichtigt alle die gleichen Faktoren wie ein traditioneller FICO-Kredit-Score, wenn auch mit unterschiedlicher Gewichtung:

• Zahlungshistorie (40%)
• Wie viel Sie schulden (30 %)
• Dauer der Kredithistorie (15%)
• Aktuelle Anfragen (10%)
• Kredit-Mix (5%)

LexisNexis gibt keine Gewichtungen für seinen Attract Score bekannt, Es werden jedoch die folgenden Faktoren aufgeführt, die in die Berechnung Ihres Versicherungskredit-Scores einfließen:

• Länge der Kredithistorie
• Zahlungshistorie
• Höhe der Schulden
• Aktuelle Kreditanfragen
• Guthabende Konten

Die Kreditwürdigkeit von LexisNexis Attract reicht von 200 bis 997 mit den folgenden Bereichen:

• Gute Bonität: 776 bis 997
• Durchschnittliche Kreditwürdigkeit: 626 bis 775
• Unterdurchschnittliche Kreditwürdigkeit: 501 bis 625
• Weniger wünschenswerte Kreditwürdigkeit: 200 bis 500

Ihre versicherungsbasierte Kreditwürdigkeit kann je nach dem von der Versicherungsgesellschaft verwendeten Kreditbewertungsmodell variieren. sowie von welcher Schufa es Daten zur Berechnung Ihres Scores anfordert. In manchen Fällen, Bestimmte Artikel können in Ihrer Kreditauskunft bei Experian oder Equifax erscheinen, jedoch nicht bei TransUnion.

Versicherungs-Kredit-Score vs. Kredit-Score

Die Unterschiede zwischen Versicherungs-Kredit-Scores und traditionellen Kredit-Scores sind nicht groß. aber sie ermöglichen den Versicherern, einen allgemeinen Überblick über Ihre Kredithistorie zu erhalten und sich zusätzlich auf die Elemente zu konzentrieren, die für sie am wichtigsten sind.

Zum Beispiel, So vergleicht sich der FICO-Versicherungs-Score mit dem Basis-FICO-Score, den Sie normalerweise sehen, wenn Sie Ihre Kreditwürdigkeit überprüfen:

FICO Versicherungs-Score Basis-FICO-Score Zahlungshistorie 40 % 35 % Wie viel Sie schulden 30 % 30 % Kreditdauer 15 % 15 % Letzte Anfragen 10 % 10 % Kreditmix 5 % 10 %

Mit anderen Worten, FICO hat festgestellt, dass Ihre Zahlungshistorie für Versicherungsunternehmen wichtiger ist als die Anzahl der verschiedenen Kreditarten, die Sie haben (d. h. Ihr Kreditmix).

LexisNexis Attract Score bietet keine Gewichtungen, aber es ersetzt den Kredit-Mix-Faktor vollständig durch die Anzahl der Konten, die Sie in gutem Zustand haben. Aber wieder, Diese Überarbeitungen sind so gering, dass es unwahrscheinlich ist, dass Sie einen guten traditionellen FICO-Score und einen schlechten versicherungsbasierten Kredit-Score haben.

5 Tipps zum Sparen bei der Autoversicherung

Ob Sie eine hohe Kreditwürdigkeit haben, Hier sind einige Möglichkeiten, wie Sie Ihre Auto- und Hausratversicherungen reduzieren können.

1. Shoppen Sie herum

Der beste Weg, um Geld bei der Versicherung zu sparen, ist, sich umzusehen. Es gibt verschiedene Versicherer, und jeder hat seine eigenen Kriterien für die Bestimmung Ihrer Prämien.

Fordern Sie Tarifangebote von mindestens drei bis fünf Auto- oder Hausratversicherungen an, um eine Vorstellung davon zu bekommen, welche Ihnen den besten Tarif bietet. Stellen Sie sicher, dass Sie dieselben Funktionen anfordern, obwohl, Sie vergleichen also Äpfel mit Äpfeln.

2. Fragen Sie nach Rabatten

Jede Versicherung bietet Rabatte an, aber nicht alle von ihnen sind gleich geschaffen. Während Sie den Angebotsprozess durchlaufen, Überprüfen Sie, welche Rabatte verfügbar sind und auf welche Sie Anspruch haben. Es kann sich sogar lohnen, einen Agenten anzurufen und zu sprechen, um zu sehen, ob Sie Rabatte verpassen.

3. Reduzieren Sie Ihre Abdeckung

Die meisten Staaten verlangen eine Mindesthaftpflichtversicherung, und wenn Sie Ihr Auto finanzieren, Ihr Kreditgeber kann darüber hinaus einige zusätzliche Anforderungen haben. Aber oberhalb dieser Mindestwerte Der Versicherungsnehmer kann wählen, wie viel Versicherungsschutz er für sein Auto benötigt.

Wenn Sie Ihren Versicherungsschutz reduzieren, können Sie bei Ihren Prämien Geld sparen, da dadurch der Betrag gesenkt wird, den das Unternehmen möglicherweise auszahlen muss, wenn Sie einen Anspruch geltend machen. Achte nur darauf, dass du nicht zu viel schneidest. Andernfalls, Sie könnten am Ende einen Teil der Rechnung selbst bezahlen, wenn Ihre Deckung ausläuft.

Es kann auch bestimmte Arten von Versicherungsschutz geben, die Sie aufgrund Ihrer Fahrgewohnheiten benötigen oder nicht benötigen. Überlegen Sie, was bei einer Richtlinie notwendig ist und was nicht.

4. Verlangen Sie eine höhere Selbstbeteiligung

Ihr Selbstbehalt ist der Betrag, den Sie aus eigener Tasche zahlen müssen, wenn Sie einen Versicherungsanspruch in Ihrer Police geltend machen. Zum Beispiel, wenn Sie eine Selbstbeteiligung in Höhe von 500 USD für Ihre Kollisionsversicherung haben und einen Unfall haben, an dem Sie selbst verschuldet sind, Sie zahlen $500 für die Reparatur Ihres Fahrzeugs und Ihr Versicherer übernimmt den Rest.

Je höher Ihr Selbstbehalt, je weniger Geld der Versicherer auszahlen muss, Wenn Sie also Ihre Haftpflicht erhöhen, werden Ihre Kfz-Versicherungssätze gesenkt. Stellen Sie nur sicher, dass Sie sich den abzugsfähigen Betrag leisten können, wenn etwas passiert und Sie einen Anspruch geltend machen müssen.

5. Einmal im Jahr neu bewerten

Obwohl ein Versicherer derzeit den besten Tarif anbieten kann, Das bedeutet nicht, dass es immer noch der beste Preis eines Jahres ist. Wenn Sie Ihre Kreditwürdigkeit verbessert haben oder sich bestimmte Aspekte Ihrer Situation geändert haben, Sie können möglicherweise zu einem anderen Versicherungsträger wechseln und Geld sparen.

Als Ergebnis, Es ist eine gute Idee, mindestens einmal im Jahr nachzusehen, um sicherzustellen, dass Sie immer noch den besten Preis erhalten. Wenn nicht, Der Wechsel ist einfach und kann Ihnen viel Zeit sparen.

Häufig gestellte Fragen zu Kreditwürdigkeit von Versicherungen

Hier sind einige der häufigsten Fragen, die wir zum kreditbasierten Versicherungs-Scoring gefunden haben:zusammen mit ihren Antworten.

Beeinflusst der Versicherungs-Score meine Kreditwürdigkeit?

Nein. Ein Versicherungs-Kredit-Score ist einfach eine Methode, um zu berechnen, wie viel potenzielles Risiko Sie für eine Versicherungsgesellschaft auf der Grundlage Ihrer Kredithistorie darstellen. Wenn eine Versicherungsgesellschaft Ihre Kreditinformationen verwendet, um Ihre Kreditwürdigkeit zu berechnen, es ist wie ein sanfter Zug, kein harter Kreditabzug, Es hat also keinen Einfluss auf Ihre Kreditwürdigkeit.

Welche Faktoren fließen in den Versicherungs-Score ein?

Die Faktoren hängen von der Art der Kreditwürdigkeit der Versicherung ab, die der Versicherer verwendet. Der FICO-Versicherungs-Score, zum Beispiel, verwendet dieselben Faktoren wie der traditionelle FICO-Score, nimmt jedoch einige Änderungen an der Gewichtung Ihres Zahlungsverhaltens und Ihres Kreditmixes vor.

Der LexisNexis Attract Score berücksichtigt vier der fünf Faktoren des FICO Insurance Score:ersetzt jedoch Ihren Kredit-Mix durch die Anzahl der Konten, die Sie in gutem Zustand haben.

Wie überprüfe ich meinen Versicherungs-Score?

Sie können einen LexisNexis-Bericht kaufen, um Ihren Attract-Score anzuzeigen. zusammen mit Erklärungen für jeden Faktor. Jedoch, FICO bietet keine Möglichkeit, Ihren FICO-Versicherungs-Score anzuzeigen, wenn dieser von Ihrem Versicherer verwendet wird.

Verwenden alle Versicherungsunternehmen Kredit-Scores?

Nein. Kalifornien, Hawaii, und Massachusetts haben die Praxis der Verwendung von versicherungsbasierten Kredit-Scores verboten. In den anderen 47 Staaten 95 % der Autoversicherer und 85 % der Hausbesitzerversicherer verwenden Ihren Versicherungskredit-Score, um Ihren Tarif zu bestimmen.

Basieren die Tarife der Kfz-Versicherung auf der Kreditwürdigkeit?

Kfz-Versicherungsunternehmen können Ihren kreditbasierten Versicherungs-Score verwenden, um die Tarife Ihrer Police zu bestimmen. Sie werden jedoch wahrscheinlich keine Änderung aufgrund einer schlechten Kreditwürdigkeit feststellen, es sei denn, es gibt einen anderen negativen Faktor, der zu einer Zinserhöhung führen könnte.

Das Fazit zu versicherungsbasierten Kredit-Scores

Ihre Kredithistorie kann sich darauf auswirken, wie viel Sie für Ihre Auto- und Hausratversicherungen zahlen. Daher ist es eine gute Idee, Schritte zur Verbesserung Ihrer Kreditwürdigkeit zu unternehmen, wenn Sie niedrigere Prämien wünschen. Das gesagt, Es ist wichtig zu bedenken, dass Versicherer Ihr Guthaben nicht unbedingt als alleinigen Grund für die Erhöhung Ihres Tarifs verwenden. und einige Staaten erlauben die Praxis nicht.